互聯(lián)網(wǎng)保險線上交易便捷性、虛擬性等特征為保險欺詐提供了可乘之機,從而導致客戶套保、騙賠和洗錢行為產(chǎn)生。為了提高反欺詐能力,保險公司首先應完善核保流程和保險條款,強化客戶身份識別,加強客戶信用評估和信息共享,以防范客戶套保風險;其次,應完善理賠流程,建立理賠信息社會共享機制,規(guī)范與調查公司的合作,自建理賠服務中心,以防范客戶騙賠風險;另外,應保證客戶身份信息完整,明確合作方相關責任,優(yōu)化產(chǎn)品設計,加強對網(wǎng)絡支付的監(jiān)測,規(guī)范退保流程,以防范客戶洗錢風險。
【文章目錄】：
一、引言
二、互聯(lián)網(wǎng)背景下的保險欺詐行為分析
    （一）線上交易具有便捷性，套保風險加大
        1. 核保程序簡單，容易導致客戶虛假投保
        2. 投保速度快，導致逆向選擇
        3. 客戶真實信用難以識別，應收保費增加
    （二）線上交易具有虛擬性，騙賠風險加大
        1. 無紙化理賠，客戶騙賠隱蔽性加大
        2. 采用“輕資產(chǎn)”模式，客戶騙賠空間加大
    （三）線上交易具有高科技性，洗錢風險加大
        1. 客戶身份識別流程簡單，洗錢動機難以掌握
        2. 產(chǎn)品“碎片化”，容易導致客戶化整為零處理違法所得
        3. 網(wǎng)絡支付多樣化，為客戶處理和轉移違法資金提供了隱蔽性
        4. 退保成交速度快，高現(xiàn)金價值套取風險加大
三、互聯(lián)網(wǎng)背景下的保險反欺詐策略
    （一）建立嚴格的保險業(yè)務程序，防范套保風險
        1. 完善核保流程，強化客戶身份識別
        2. 完善保險條款，防止逆向選擇
        3. 加強客戶信用評估和信息共享，降低應收保費
    （二）建立規(guī)范的理賠程序，防范騙賠風險
        1. 完善理賠流程，建立理賠信息社會共享機制
        2. 規(guī)范與調查公司的合作，自建理賠服務中心
    （三）提高技防能力，防范洗錢風險
        1. 保證客戶身份信息完整，明確合作方相關責任
        2. 優(yōu)化產(chǎn)品設計，加強對保險產(chǎn)品洗錢風險評估
        3. 加強對網(wǎng)絡支付的監(jiān)測，提高案防手段的科技含量
        4. 規(guī)范退保流程，加強對退保金的監(jiān)測

【相似文獻】

相關期刊論文 前10條

1 馬偉利;許井榮;;互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢風險控制研究[J];中國信用卡;2015年04期

2 石彥杰;史靜;;互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢風險問題研究[J];金融理論與實踐;2015年07期

3 陳繼玉;;互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢風險與對策[J];金融經(jīng)濟;2016年22期

4 季小杰;;“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下的銀行信息安全[J];清華金融評論;2016年04期

5 毛瑾;;互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下如何構建反洗錢防御體系[J];中國外資;2018年09期

6 鄒淑娟;陳紅;孫麗杰;;互聯(lián)網(wǎng)金融時代打擊跨境洗錢的難點與突破——以中俄邊境黑河市為例[J];黑龍江金融;2016年12期

7 潘鳳梅;唐麗秋;;互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢監(jiān)管建議[J];現(xiàn)代營銷(下旬刊);2016年06期

8 王友健;;我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管難點及策略[J];當代金融家;2019年04期

9 陳明志;王婷;陳海兵;;順應潮流 搶占“互聯(lián)網(wǎng)+”制高點[J];中國郵政;2015年10期

10 姚國章;;“互聯(lián)網(wǎng)+”驅動郵政變革的思路與對策[J];中國郵政;2015年10期

相關博士學位論文 前10條

1 趙琴琴;中國互聯(lián)網(wǎng)金融風險問題與對策研究[D];中共中央黨校;2017年

2 楊翾;感知風險和信任對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品消費行為的影響機理研究[D];南昌大學;2016年

3 李樹文;互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理研究[D];東北財經(jīng)大學;2016年

4 云佳祺;互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理研究[D];中國社會科學院研究生院;2017年

5 李琦;互聯(lián)網(wǎng)金融領域信用與風險的理論與實證分析[D];重慶大學;2015年

6 劉晛;中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展問題研究[D];吉林大學;2016年

7 李張珍;互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的商業(yè)銀行創(chuàng)新[D];中國社會科學院研究生院;2016年

8 李明選;互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)及其對傳統(tǒng)金融沖擊影響的研究[D];上海社會科學院;2015年

9 劉旭輝;互聯(lián)網(wǎng)金融風險防范和監(jiān)管問題研究[D];中共中央黨校;2015年

10 齊世平;中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展研究[D];中共中央黨校;2015年

相關碩士學位論文 前10條

1 姜起曉;互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢識別與風險防范研究[D];浙江大學;2017年

2 于超;工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略實施案例研究[D];中國地質大學(北京);2018年

3 黃勇智;4G時代大學生使用移動互聯(lián)網(wǎng)購物的引起因素和影響研究[D];暨南大學;2016年

4 張莎;中國“互聯(lián)網(wǎng)+旅游”發(fā)展模式研究與分析[D];黑龍江大學;2017年

5 張針真;互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對商業(yè)銀行的影響以及對策研究[D];河南大學;2017年

6 吳藝;我國商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融模式分析[D];重慶大學;2017年

7 謝燕芳;完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機制研究[D];江西財經(jīng)大學;2017年

8 卜丹丹;互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)金融業(yè)影響的研究[D];鄭州大學;2017年

9 唐聞;我國貿易開放對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展影響研究[D];浙江財經(jīng)大學;2018年

10 陳哲;新華人壽的互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展策略研究[D];北京理工大學;2016年

本文編號：2872109