得益于迅速發(fā)展的電子商務和網絡技術,加之監(jiān)管制度尚未完善,傳統(tǒng)金融存在一定的服務盲區(qū),一種互聯(lián)網+金融的新型模式崛地而起。消費金融、第三方支付平臺、P2P信貸平臺、財富管理錢包等金融業(yè)務形式層出不窮,成為了推動互聯(lián)網金融發(fā)展的核心力量。作為網絡技術與傳統(tǒng)金融的混合體,互聯(lián)網金融借助大數據、人工智能等信息技術,憑借自身中間成本低、信息透明度高、支付便捷等優(yōu)勢,在開放的互聯(lián)網平臺上形成了獨特的金融服務體系,一方面彌補了傳統(tǒng)金融業(yè)務的空缺,另一方面也逐漸侵蝕了傳統(tǒng)商業(yè)銀行原有的盈利領域,動搖了上市銀行的壟斷地位。繼互聯(lián)網技術對紙媒行業(yè)和零售行業(yè)產生顛覆性的沖擊之后,銀行業(yè)究竟如何應對互聯(lián)網金融帶來的影響,便成為了我們亟待探討的問題。在這一背景下,本文以互聯(lián)網金融對上市銀行盈利能力的影響研究為題,立足于金融抑制理論、金融中介理論、長尾理論和平臺經濟理論,分析了互聯(lián)網金融在銀行負債業(yè)務、資產業(yè)務和中間業(yè)務領域所產生的替代效應,闡述了互聯(lián)網金融沖擊上市銀行盈利能力的作用機制,并據此提出了互聯(lián)網金融對上市銀行盈利能力均產生負面影響且對不同性質銀行的影響存在差異化的假設。在實證檢驗中,本文選用了 2007-2017年我國21家上市銀行的面板數據和互聯(lián)網金融相關的數據,利用資產收益率(ROA)衡量上市銀行的盈利能力,并選取網上支付、網上理財用戶規(guī)模等指標結合“熵值法”對互聯(lián)網金融的發(fā)展程度進行量化,進而通過剖析固定效應模型以及穩(wěn)健性檢驗的實證結果,驗證了互聯(lián)網金融發(fā)展對上市銀行的盈利能力存在著負面沖擊,且對不同性質的上市銀行影響程度不同。此外,本文借鑒了以往學者的研究成果,提出了改革與創(chuàng)新上市銀行業(yè)務、建立和完善互聯(lián)網金融體系以及加深兩者之間的良性合作等對策建議。
【學位單位】：山東大學
【學位級別】：碩士
【學位年份】：2019
【中圖分類】：F832;F724.6
【部分圖文】：

山東大學碩士學位論文??效率的優(yōu)勢改變了人們的生活方式和交易方式，也開始涉足中小型企業(yè)的資本市??場；從２０１７年開始，互聯(lián)網金融進入了金融監(jiān)管期，《互聯(lián)網金融危險專項整治??作業(yè)施行計劃》和《資管新規(guī)》的先后出世，代表著互聯(lián)網金融正式邁入了合法、??合紀、合規(guī)的穩(wěn)步成長時期。從數據方面來看，我國的網民規(guī)模由２０１２年底的??５．６億用戶増長至２０１８年６月的８億用戶，其中網上支付的用戶規(guī)模由２．４億增??長至５．７億。網民規(guī)模的擴大，互聯(lián)網支付平臺用戶數量的增長直接影響上市銀??行的客戶保留率，導致了部分上市銀行客戶的流失。??９．０??

本文所討論的互聯(lián)網金融僅指以互聯(lián)網為技術手段，以第三方??支付平臺、網絡借貸平臺、互聯(lián)網理財產品、消費金融產品為主要業(yè)務形態(tài)的新??型金融體系，普通金融企業(yè)在互聯(lián)網方向的業(yè)務拓展不納入互聯(lián)網金融的概念范??圍。因此，本文討論的互聯(lián)網金融包括三種主要類型的模式：第三方支付平臺盈??利模式、網絡信貸類盈利模式以及網絡資管類盈利模式。??３．１．１第三方支付平臺盈利模式??第三方支付是指具備經濟保障和信用保障的非金融機構與銀行簽訂合同，并??作為付款人和收款人之間的“中間人”提供在線支付等服務的業(yè)務形式。近年來，??“支付寶”、“微信支付”、“財付通”等代表性的平臺相繼推出遠程互聯(lián)網支付業(yè)??務。中國第三方支付市場日漸成熟，第三方綜合交易規(guī)模從２０１３年的１６．９?（萬??億元）增長到２０１７年的１５４．９?（萬億元）。??１８０?１２０．００％??

?２０１７??＾第三方支付綜合交易規(guī)模（萬億元）??增長率??圖３－１?２０１３－２０１７年中國第三方支付綜合交易規(guī)模??資料來源：中國人民銀行、市場公開資料、艾瑞咨詢??１６??
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本文編號：2851092