發(fā)布時(shí)間：2020-10-15 09:29

　　 P2P網(wǎng)貸作為一種新興行業(yè),是互聯(lián)網(wǎng)與金融相結(jié)合的產(chǎn)物。2007年8月,我國首家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)“拍拍貸”成立。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)在我國的快速發(fā)展,P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量也如雨后春筍般飛速增長,截至2018年12月,我國P2P網(wǎng)貸累計(jì)平臺(tái)數(shù)量已達(dá)6555家~((1))。在P2P網(wǎng)貸飛速發(fā)展的同時(shí),平臺(tái)的跑路、非法集資等問題也隨之出現(xiàn)。2015年1月,我國累計(jì)問題平臺(tái)數(shù)量為422家,而到2018年12月,累計(jì)問題平臺(tái)數(shù)量已達(dá)2674家~((2))。對此,我國的監(jiān)管部門也出臺(tái)了許多政策規(guī)范,但仍存在不足之處。善林(上海)金融信息服務(wù)有限公司(以下簡稱善林金融)就是利用監(jiān)管存在的漏洞以及不足之處,通過虛構(gòu)產(chǎn)品、自融等違規(guī)行為以達(dá)到非法集資的目的。本文以善林金融案件為研究對象,從宏觀、微觀兩大方面剖析了善林金融快速發(fā)展的原因。筆者認(rèn)為,從宏觀層面來看,互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展為善林金融的發(fā)展提供了技術(shù)保障;居民對理財(cái)需求的增加為善林金融提供了資金供給市場;小微企業(yè)快速發(fā)展對融資的需求為善林金融提供了資金需求市場;同時(shí)國家也為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了政策支持。而從微觀層面來看,善林金融采取了高曝光率營造噱頭,騙取公眾信任;利用風(fēng)險(xiǎn)的危害反襯自己平臺(tái)的安全;大量開設(shè)線下門店,營造火爆現(xiàn)象;高息承諾,誘導(dǎo)公眾投資等營銷手段。本文認(rèn)為,善林金融從創(chuàng)立到快速發(fā)展,再到最后因資金鏈斷裂而“崩塌”,暴露了我國監(jiān)管存在的問題:如缺少對關(guān)聯(lián)擔(dān)保、從業(yè)人員的監(jiān)管政策,對產(chǎn)品的真實(shí)性、自融現(xiàn)象及信息披露監(jiān)管的不到位,在監(jiān)管方面缺乏主動(dòng)性,監(jiān)管不夠深入等。筆者就以上問題提出了完善關(guān)于關(guān)聯(lián)擔(dān)保、從業(yè)人員的監(jiān)管政策,加強(qiáng)對產(chǎn)品真實(shí)性、自融現(xiàn)象及信息披露的監(jiān)管,增強(qiáng)監(jiān)管主動(dòng)性,采取“滲透式”監(jiān)管等對策建議。
【學(xué)位單位】：河北師范大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2019
【中圖分類】：F724.6;F832
【部分圖文】：

圖 6 2014.12-2018.12 網(wǎng)貸活躍投資人數(shù)與活躍借款人數(shù)源：網(wǎng)貸之家行業(yè)數(shù)據(jù) https://shuju.wdzj.com/industry-list.html此可見，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)，同時(shí)也成金融發(fā)展的強(qiáng)大助力，善林金融作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一員也隨著互聯(lián)網(wǎng)的普快速地發(fā)展。 居民對理財(cái)需求增加保障資金供給市場林金融的快速發(fā)展，離不開改革開放以來經(jīng)濟(jì)的快速增長。伴隨著經(jīng)濟(jì)增長越來越富裕，積累的財(cái)富越來越多，如何配置這些資產(chǎn)成為了居民一大難題大多數(shù)投資者而言，實(shí)體經(jīng)濟(jì)回報(bào)率不斷下降，定期存款利率跑不贏通貨膨脹財(cái)產(chǎn)品每月都在下調(diào)收益率，股市的動(dòng)蕩又時(shí)刻考驗(yàn)著投資者的心臟，基金又時(shí) P2P 投資理財(cái)?shù)某霈F(xiàn)，為投資者提供了一條新的投資出路。高于銀行理財(cái)?shù)姆奖憧旖莸牟僮�、較低的門檻、低于股票基金的風(fēng)險(xiǎn)、能夠滿足投資者需求的

圖 7 2013 年我國小微企業(yè)社會(huì)貢獻(xiàn)資料來源：2014 年國家工商總局全國小型微型企業(yè)發(fā)展報(bào)告課題組《全國小型微型企業(yè)發(fā)展情況報(bào)告》我國小微企業(yè)雖然在數(shù)量和對社會(huì)貢獻(xiàn)等方面占據(jù)優(yōu)勢，但其面臨的資金需求困境卻一直阻礙其發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)①，2013 年我國 90%以上的小微企業(yè)有融資需求，57%的企業(yè)具有中長期資金需求，但與銀行發(fā)生借貸關(guān)系的僅為 23%。主要是因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)擔(dān)保抵押物缺乏，銀行借款風(fēng)險(xiǎn)較大，和小微企業(yè)融資需求小，期限短，銀行貸款收益小等融資難問題一直制約著我國小微企業(yè)的發(fā)展，僅依靠我國傳統(tǒng)金融行業(yè)很難解決該問題，因此，小微企業(yè)的融資需求在很大程度上就促進(jìn)了類似善林金融的 P2P 網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展。銀行無法為小微企業(yè)提供的資金，網(wǎng)貸公司來提供。因此，小微企業(yè)的融資需求及發(fā)展成為了善林金融等公司快速發(fā)展的主要助力。4. 國家為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供政策支持隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，P2P 網(wǎng)貸迅速崛起，互聯(lián)網(wǎng)金融如何發(fā)展成為了政府關(guān)注
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本文編號(hào)：2841998