【摘要】：P2P網(wǎng)貸自引入國(guó)內(nèi),歷經(jīng)快速發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā);自2015年后,一系列監(jiān)管政策陸續(xù)發(fā)布,網(wǎng)貸行業(yè)開(kāi)始進(jìn)入規(guī)范發(fā)展期。2016年8月,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》明確了網(wǎng)貸平臺(tái)作為信息中介的角色和地位。網(wǎng)貸平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)模式也發(fā)生了較大的變化,平臺(tái)自我擔(dān)保模式被明令禁止,風(fēng)險(xiǎn)保證金模式有自設(shè)資金池的嫌疑,引入第三方增信機(jī)構(gòu)的模式成為大勢(shì)所趨。本文選取常見(jiàn)的擔(dān)保公司、小貸公司和保險(xiǎn)公司為例,對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)引入第三方增信機(jī)構(gòu)后的運(yùn)營(yíng)模式分別進(jìn)行分析,并論述該運(yùn)營(yíng)模式是如何促進(jìn)平臺(tái)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。本文從多個(gè)角度著重分析了該模式可能為網(wǎng)貸平臺(tái)帶來(lái)的一系列問(wèn)題:平臺(tái)引入與其存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的第三方增信機(jī)構(gòu),可能往往形同虛設(shè),無(wú)代償能力,也可能達(dá)不到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的,風(fēng)險(xiǎn)只是在內(nèi)部發(fā)生了轉(zhuǎn)移;平臺(tái)引入非關(guān)聯(lián)第三方增信機(jī)構(gòu),機(jī)構(gòu)可能過(guò)度增信超出其代償能力,也可能騙貸再放貸;可能不僅引發(fā)借款企業(yè)的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn),還可能增加融資成本,致使違約風(fēng)險(xiǎn)加大;也可能引發(fā)投資人非理性行為等。這些問(wèn)題最終都會(huì)將風(fēng)險(xiǎn)傳遞給平臺(tái)。如何解決這些問(wèn)題,確保網(wǎng)貸平臺(tái)的順利運(yùn)行,變得十分必要。本文從平臺(tái)、第三方增信機(jī)構(gòu)及監(jiān)管方這3個(gè)角度提出了完善建議。最后,對(duì)研究總結(jié),得出如下結(jié)論:一是引入第三方增信機(jī)構(gòu)的模式在未來(lái)仍將長(zhǎng)期存在,二是重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)第三方增信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,三是完善風(fēng)控體系仍是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的核心。本文作者在閱讀大量專業(yè)文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上,結(jié)合相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn),采用邏輯研究方法對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)引入第三方增信機(jī)構(gòu)這一模式進(jìn)行了詳細(xì)分析,目的在于發(fā)現(xiàn)和解決網(wǎng)貸平臺(tái)可能面臨的問(wèn)題。本文的特點(diǎn)在于對(duì)解決實(shí)踐中的問(wèn)題具有較強(qiáng)的參考作用,創(chuàng)新點(diǎn)在于引入名詞“第三方增信機(jī)構(gòu)”,拓寬和豐富了網(wǎng)貸研究領(lǐng)域的內(nèi)容。
【學(xué)位授予單位】：對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F832.4;F724.6
【圖文】：

圖 2.1 P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)利益相關(guān)方的關(guān)系圖貸平臺(tái)引入第三方增信機(jī)構(gòu)的背景行業(yè)發(fā)展概況及平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式業(yè)發(fā)展概況007 年 P2P 網(wǎng)貸進(jìn)入中國(guó)，P2P 網(wǎng)貸逐漸發(fā)展成為互聯(lián)網(wǎng)金融模一種，其發(fā)展歷程大致分為以下三個(gè)階段：段，2007-2012 年初始發(fā)展期。P2P 平臺(tái)最初起源于英美國(guó)家經(jīng)驗(yàn)者在接觸到這種新的融資模式后，將其引入國(guó)內(nèi)。相關(guān)數(shù)012 年底，全國(guó)網(wǎng)貸平臺(tái)已超過(guò) 200 家，2012 年整個(gè)行業(yè)的成元3。從整體來(lái)看，直到 2012 年底，整個(gè) P2P 網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展都段，2013-2015 年快速發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)并存期。隨著其他互聯(lián)

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