本文關(guān)鍵詞：我國農(nóng)業(yè)貸款信用保險研究

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【摘要】：農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)民增收所面臨的問題一直受到黨中央的高度重視,為此,從2004年以來,黨中央、國務(wù)院連續(xù)出臺13個一號文件關(guān)注“三農(nóng)”問題,為促進農(nóng)村發(fā)展不斷提供政策支持和方向指導。2005年十六屆五中全會提出建設(shè)“生產(chǎn)發(fā)展、鄉(xiāng)風文明、生活寬裕、村容整潔、民主管理”的社會主義新農(nóng)村的目標,從此農(nóng)村發(fā)展開始進入轉(zhuǎn)型階段,農(nóng)村發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變必然對農(nóng)村金融服務(wù)體系提出更高的要求。農(nóng)村金融是促進農(nóng)民增加收入、推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的源動力,農(nóng)村金融的改革始終貫穿于農(nóng)村經(jīng)濟全面發(fā)展的過程中。根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展特點和現(xiàn)實需要,各金融機構(gòu)研發(fā)出許多符合“三農(nóng)”特點的信貸產(chǎn)品與金融服務(wù)。雖然農(nóng)村金融不斷加大支農(nóng)力度,農(nóng)村金融創(chuàng)新也取得很大成功,涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶獲得貸款的可能性有所提升,農(nóng)業(yè)貸款難問題得到一定緩解,但是農(nóng)村信貸瓶頸依然存在,缺乏有效合格的抵押物使得抵押貸款應(yīng)用范圍受到限制,再加上農(nóng)業(yè)的高風險性特征使得金融機構(gòu)不愿向農(nóng)戶和涉農(nóng)中小企業(yè)發(fā)放貸款,農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展所需的資金無法得到滿足。為了突破農(nóng)村融資瓶頸,在國家政策的支持下,全國各地積極探索“信貸+保險”的創(chuàng)新模式,保險機制的引入,可以將農(nóng)村信貸市場與保險市場對接起來,進而將農(nóng)業(yè)貸款的信用風險轉(zhuǎn)嫁給保險市場,再利用保險市場中的大量保險單位進行風險分散。目前比較成熟的農(nóng)業(yè)貸款與保險相結(jié)合的模式為“小額信貸+人身意外傷害險”,同時農(nóng)業(yè)貸款與農(nóng)業(yè)保險、保證保險相結(jié)合的模式也在積極探索中。農(nóng)業(yè)貸款與保險相結(jié)合的模式為分散農(nóng)村信貸風險、緩解農(nóng)民貸款難問題發(fā)揮了一定作用,但是現(xiàn)有的險種多為保證保險性質(zhì)的保險,由借款人進行投保,缺乏信貸機構(gòu)通過信用保險轉(zhuǎn)移信貸風險的機制。為此,本文嘗試從發(fā)展農(nóng)業(yè)貸款信用保險的角度來研究農(nóng)業(yè)貸款難的解決方法,為全面防范金融機構(gòu)信貸風險、突破農(nóng)村融資瓶頸提供一條新途徑。本文首先闡述了論文的研究背景和目的,指出研究農(nóng)業(yè)貸款信用保險具有一定理論價值和實際意義,梳理和評價了現(xiàn)有的國內(nèi)外研究成果,并介紹了本文的研究方法和研究內(nèi)容,指出文章的創(chuàng)新與不足之處。其次對農(nóng)業(yè)貸款信用保險的相關(guān)概念和作用機理進行了闡述,并闡釋了發(fā)展農(nóng)業(yè)貸款信用保險的理論基礎(chǔ),包括風險管理理論、信息經(jīng)濟學理論和帕累托改進理論,具體而言,農(nóng)業(yè)貸款信用保險是金融機構(gòu)進行風險管理的有效方式,并能有效解決金融機構(gòu)與涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶之間的信息不對稱問題,從而避免逆向選擇和道德風險問題,保險機制的引入還可以實現(xiàn)農(nóng)村信貸資金配置的“帕累托改進”。再次,深入剖析了發(fā)展農(nóng)業(yè)貸款信用保險的必要性、可行性以及制約因素。提出發(fā)展農(nóng)業(yè)貸款信用保險是突破農(nóng)村融資瓶頸、轉(zhuǎn)移金融機構(gòu)信貸風險、拓展保險公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域、推動農(nóng)村經(jīng)濟全面發(fā)展的需要,并從農(nóng)業(yè)貸款信用保險的可保性、發(fā)展農(nóng)業(yè)貸款信用保險的相關(guān)政策以及發(fā)展農(nóng)業(yè)貸款信用保險的市場需求方面分析了發(fā)展農(nóng)業(yè)貸款信用保險的可行性。指出我國農(nóng)業(yè)貸款信用保險發(fā)展的制約因素有相關(guān)法律法規(guī)不健全、農(nóng)村信用體系不完善、保險公司供給動力和能力不足、農(nóng)村金融機構(gòu)缺乏投保積極性等。然后,提出我國農(nóng)業(yè)貸款信用保險的設(shè)計方案,包括農(nóng)業(yè)貸款信用保險的運作流程、承保機構(gòu)與范圍、保險金額與期限、保險責任、費率厘定及再保險機制等。通過比較,認為預期損失定價模型適用于農(nóng)業(yè)貸款信用保險費率的厘定,并結(jié)合具體案例說明計算過程。最后,提出我國開展農(nóng)業(yè)貸款信用保險的措施。
【關(guān)鍵詞】：農(nóng)業(yè)貸款 風險管理 貸款信用保險 信用評級
【學位授予單位】：河北經(jīng)貿(mào)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F832.43
【目錄】：

• 摘要4-6
• Abstract6-12
• 1 引言12-20
• 1.1 研究背景、目的及意義12-13
• 1.1.1 研究背景12-13
• 1.1.2 研究目的13
• 1.1.3 研究意義13
• 1.2 國內(nèi)外研究綜述13-18
• 1.2.1 國外研究綜述14-15
• 1.2.2 國內(nèi)研究綜述15-17
• 1.2.3 國內(nèi)外研究評價17-18
• 1.3 研究方法18
• 1.4 研究內(nèi)容18-19
• 1.5 創(chuàng)新與不足19-20
• 2 農(nóng)業(yè)貸款信用保險理論概述20-28
• 2.1 農(nóng)業(yè)貸款信用保險的基本概念20-21
• 2.1.1 農(nóng)業(yè)貸款20
• 2.1.2 信用保險20-21
• 2.1.3 農(nóng)業(yè)貸款信用保險21
• 2.2 農(nóng)業(yè)貸款信用保險的作用機理21-22
• 2.3 農(nóng)業(yè)貸款信用保險的理論基礎(chǔ)22-28
• 2.3.1 風險管理理論22-24
• 2.3.2 信息經(jīng)濟學理論24-26
• 2.3.3 帕累托改進理論26-28
• 3 我國發(fā)展農(nóng)業(yè)貸款信用保險的必要性、可行性及制約因素28-46
• 3.1 我國發(fā)展農(nóng)業(yè)貸款信用保險的必要性28-39
• 3.1.1 突破農(nóng)村融資瓶頸的需要28-32
• 3.1.2 轉(zhuǎn)移金融機構(gòu)涉農(nóng)信貸風險的需要32-34
• 3.1.3 拓展保險公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域的需要34-36
• 3.1.4 推動農(nóng)村經(jīng)濟全面發(fā)展的需要36-39
• 3.2 我國發(fā)展農(nóng)業(yè)貸款信用保險的可行性39-41
• 3.2.1 農(nóng)業(yè)貸款信用保險的可保性分析39-40
• 3.2.2 發(fā)展農(nóng)業(yè)貸款信用保險有相關(guān)政策支持40-41
• 3.2.3 農(nóng)業(yè)貸款信用保險具備現(xiàn)實需求和市場基礎(chǔ)41
• 3.3 我國發(fā)展農(nóng)業(yè)貸款信用保險的制約因素41-46
• 3.3.1 相關(guān)法律法規(guī)不健全41-42
• 3.3.2 農(nóng)村信用體系不完善42-43
• 3.3.3 保險公司供給動力和能力不足43-44
• 3.3.4 農(nóng)村金融機構(gòu)缺乏投保積極性44-46
• 4 我國農(nóng)業(yè)貸款信用保險方案設(shè)計46-54
• 4.1 運作流程46
• 4.2 承保機構(gòu)與承保范圍46-47
• 4.3 保險金額與保險期限47
• 4.4 保險責任與除外責任47-48
• 4.5 費率厘定48-52
• 4.5.1 定價模型的選取48-50
• 4.5.2 定價算例50-52
• 4.6 再保險機制52-54
• 5 我國開展農(nóng)業(yè)貸款信用保險的措施54-59
• 5.1 加快相關(guān)立法工作54
• 5.2 強化政府的作用54-55
• 5.3 完善農(nóng)村信用體系建設(shè)55-56
• 5.4 積極開發(fā)農(nóng)業(yè)貸款信用保險產(chǎn)品56
• 5.5 提高農(nóng)村金融機構(gòu)的投保意識56-57
• 5.6 實現(xiàn)農(nóng)村金融機構(gòu)和保險公司信息資源共享57
• 5.7 積極培育農(nóng)業(yè)貸款信用保險相關(guān)人才57-59
• 結(jié)論59-60
• 參考文獻60-64
• 后記64-65
• 攻讀學位期間取得的科研成果清單65

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本文編號：851750