發(fā)布時間：2017-08-17 07:28

  本文關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行發(fā)展策略研究

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【摘要】：2013年被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融元年,眾多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)介入金融領域,互聯(lián)網(wǎng)金融成為人們熱議的一個名詞。以余額寶為代表的“草根”理財模式、以支付寶和微信支付等為代表的第三方支付模式、以阿里巴巴小額貸款為代表的電商融資模式,多種互聯(lián)網(wǎng)金融模式百花齊放。互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,給傳統(tǒng)商業(yè)銀行在資產(chǎn)、負債以及中間業(yè)務方面構成了一定的威脅。而供給側結構改革的提出更需要傳統(tǒng)商業(yè)銀行加快實現(xiàn)自我改善和創(chuàng)新。學術界對互聯(lián)網(wǎng)金融會給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來的影響各持己見。有的學者認為,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展,大量互聯(lián)網(wǎng)金融平臺將會發(fā)揮越來越重要的作用,這將會大大影響傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展,甚至會對傳統(tǒng)商業(yè)銀行造成徹底顛覆;有的學者認為,互聯(lián)網(wǎng)金融只是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的一種補充,它的出現(xiàn)給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來“鯰魚效應”,在互聯(lián)網(wǎng)金融的刺激下傳統(tǒng)商業(yè)銀行也會與時俱進。本文通過對互聯(lián)網(wǎng)金融模式的探究,總結性地闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融的定義,認為在短期內,我國的互聯(lián)網(wǎng)金融會獲得爆發(fā)式的發(fā)展。隨后分析了各種互聯(lián)網(wǎng)金融模式對傳統(tǒng)商業(yè)銀行構成的影響。在此基礎上,通過SWOT分析法,對傳統(tǒng)商業(yè)銀行應對互聯(lián)網(wǎng)金融時存在的優(yōu)勢與劣勢進行了分析,同時對商業(yè)銀行面臨的威脅以及發(fā)展機遇進行了闡述。本文認為,在互聯(lián)網(wǎng)金融和利率市場化背景下,傳統(tǒng)商業(yè)銀行具有雄厚的資源、優(yōu)質的客戶基礎、良好的風險控制管理能力、多樣的產(chǎn)品組合等優(yōu)勢。然而,由于制度等因素,傳統(tǒng)商業(yè)銀行又存在著對市場需求敏感程度不高、有效金融服務供給不足、金融長尾客戶流失、金融理財產(chǎn)品門檻過高等劣勢。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在發(fā)展過程中如何揚長避短以此增強自身的競爭力,是銀行在激烈的互聯(lián)網(wǎng)金融競爭中取勝的關鍵。在金融互聯(lián)網(wǎng)化和利率市場化基本完成的壓力下,面對客戶不斷升級的金融或非金融需求,傳統(tǒng)商業(yè)銀行可能會面臨一次比較嚴峻的重新洗牌。因此,在面對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)造成的威脅時,商業(yè)銀行應該提前布局。本文在分析了銀行的威脅與機遇之后,認為銀行需要從以下幾點做好相應的應對策略:把握機遇,實現(xiàn)銀行供給側結構改革;積極運用互聯(lián)網(wǎng)技術,整合電商,提高跨界整合能力;提高客戶體驗滿意度,贏得長尾客戶;發(fā)掘復合型人才,提升自身科研創(chuàng)新能力;引進互聯(lián)網(wǎng)思維,取長補短,實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的經(jīng)營模式轉型。
【關鍵詞】：商業(yè)銀行 互聯(lián)網(wǎng)金融 SWOT分析 應對策略
【學位授予單位】：中共北京市委黨校
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F724.6;F832.33
【目錄】：

• 摘要3-4
• Abstract4-8
• 一、引言8-13
• （一）研究背景與意義8-9
• 1. 研究背景8-9
• 2. 研究意義9
• （二）國內外文獻綜述9-11
• 1. 互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)的影響9-10
• 2. 商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融各自的缺陷10-11
• 3. 商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景11
• 4. 互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管11
• （三）研究方法11-12
• （四）創(chuàng)新點與不足12-13
• 二、互聯(lián)網(wǎng)金融概論13-22
• （一）互聯(lián)網(wǎng)金融基本概念13-14
• （二）互聯(lián)網(wǎng)金融的特征14-17
• 1. 普惠性14-15
• 2. 低成本、高效率15
• 3. 服務便捷15-16
• 4. 信息化程度高16-17
• （三）互聯(lián)網(wǎng)金融的主要運營模式17-22
• 1. 第三方支付17-18
• 2. P2P網(wǎng)貸模式18-19
• 3. 大數(shù)據(jù)金融模式19-20
• 4. 眾籌模式20
• 5．信息化金融機構模式20-21
• 6．互聯(lián)網(wǎng)金融門戶21-22
• 三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下傳統(tǒng)商業(yè)銀行的SWOT分析22-32
• （一）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的優(yōu)勢分析22-25
• 1．規(guī)模大、實力雄厚22-23
• 2. 擁有優(yōu)質的客戶資源23
• 3. 擁有良好的風險控制能力23-24
• 4. 產(chǎn)品組合優(yōu)勢24-25
• （二）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的劣勢分析25-27
• 1．層級制管理使得商業(yè)銀行缺乏對市場的敏感度25
• 2. 產(chǎn)品和服務的供給難以滿足客戶的需求25
• 3. 長期貫徹的“二八法則”使其喪失了金融長尾客戶25-26
• 4．長期的保守主義戰(zhàn)略使銀行缺乏競爭力26-27
• （三）互聯(lián)網(wǎng)金融背景下傳統(tǒng)商業(yè)銀行的機遇分析27-28
• 1．互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼了傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營模式轉型27
• 2．互聯(lián)網(wǎng)金融為商業(yè)銀行改善客戶服務提供了新的思路27
• 3．互聯(lián)網(wǎng)金融為商業(yè)銀行信用風險管理提供新的工具27-28
• 4．供給側結構改革為商業(yè)銀行改革提供了重要契機28
• （四）傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨的威脅28-32
• 1．商業(yè)銀行金融壟斷地位受到動搖28-29
• 2．商業(yè)銀行支付結算業(yè)務受到影響29
• 3. 商業(yè)銀行的基金銷售渠道受到?jīng)_擊29-30
• 4. 商業(yè)銀行的活期存款被分流30-31
• 5．互聯(lián)網(wǎng)金融使商業(yè)銀行融資成本上升31-32
• 四、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行的應對策略32-40
• （一）把握機遇，實現(xiàn)商業(yè)銀行的供給側結構改革32-33
• 1. 改革層級制度，使銀行管理趨向扁平化32
• 2. 以客戶需求為基礎，推動商業(yè)銀行供給側改革32-33
• （二）整合電商，加強對互聯(lián)網(wǎng)技術的運用33-34
• 1. 銀行與電商合作33-34
• 2. 自建電商平臺進行渠道擴展34
• 3. 扶持獨立的電商平臺34
• （三）提升客戶體驗，贏得金融長尾客戶34-36
• 1 打造供應鏈金融，緩解中小微企業(yè)“融資難”問題35
• 2．重視客戶體驗，優(yōu)化銀行業(yè)務流程35-36
• （四）發(fā)掘復合型人才，提升自身競爭能力36-37
• 1．注重復合型人才的培養(yǎng)36
• 2．重視人才管理，避免人才流失36-37
• （五）取長補短，實現(xiàn)傳統(tǒng)商業(yè)銀行運營模式轉型37-40
• 1．樹立互聯(lián)網(wǎng)理念，開拓農(nóng)村市場，推進普惠金融37-38
• 2．借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融思維，引入互聯(lián)網(wǎng)銀行模式38
• 3．發(fā)揮自身優(yōu)勢，，打造以金融為中心的網(wǎng)絡生態(tài)圈38-40
• 五、總結與展望40-41
• （一）總結40
• （二）展望40-41
• 參考文獻41-42
• 致謝42

本文編號：687782