傳統(tǒng)普惠金融強(qiáng)調(diào)弱勢群體是其重點(diǎn)服務(wù)對象,而數(shù)字普惠金融不僅關(guān)注融資成本,同樣也強(qiáng)調(diào)為普通大眾提供更為便利的投資渠道。近些年來,以智能投顧為代表的數(shù)字化理財(cái)業(yè)務(wù)在我國呈現(xiàn)爆發(fā)式的增長態(tài)勢。智能投顧和數(shù)字普惠金融具有較強(qiáng)的耦合性,是踐行數(shù)字普惠金融的重要業(yè)態(tài)。然而,基于數(shù)字普惠金融的經(jīng)濟(jì)性、效率性、安全性、創(chuàng)新性等屬性要求,目前我國亟待構(gòu)建和完善智能投顧業(yè)務(wù)監(jiān)管制度體系。本文提出應(yīng)以促進(jìn)數(shù)字普惠金融目標(biāo)實(shí)現(xiàn)為方向,在市場準(zhǔn)入機(jī)制、合格投資者制度、信息安全保障、算法治理等維度,對現(xiàn)行監(jiān)管制度進(jìn)行完善,以適應(yīng)我國智能投顧市場發(fā)展需求,最終為實(shí)體經(jīng)濟(jì)賦能。

【文章頁數(shù)】：4 頁

【文章目錄】：
一、相關(guān)研究文獻(xiàn)評述
二、數(shù)字普惠金融下智能投顧業(yè)務(wù)的發(fā)展演進(jìn)
三、數(shù)字普惠金融對智能投顧業(yè)務(wù)的促進(jìn)作用分析
四、數(shù)字普惠金融下構(gòu)建智能投顧業(yè)務(wù)監(jiān)管制度體系的現(xiàn)實(shí)性分析
    （一）數(shù)字普惠金融下智能投顧準(zhǔn)入監(jiān)管規(guī)制亟待完善
    （二）數(shù)字普惠金融下智能投顧合格投資者評價(jià)制度亟待完善
    （三）流量模式下智能投顧安全保障制度亟待完善
    （四）風(fēng)險(xiǎn)審視下智能投顧算法治理規(guī)則亟待完善
五、完善我國智能投顧業(yè)務(wù)監(jiān)管體系的幾點(diǎn)建議
    （一）從監(jiān)管主體和參與者門檻兩個(gè)層面設(shè)計(jì)市場準(zhǔn)入機(jī)制
        1. 明確智能投顧業(yè)務(wù)監(jiān)管主體。
        2. 設(shè)置科學(xué)的智能投顧市場參與者門檻。
    （二）客戶導(dǎo)向下創(chuàng)建合格投資者監(jiān)管規(guī)則
        1. 事前監(jiān)管：
        2. 事中監(jiān)管：
        3. 事后監(jiān)管：
    （三）從技術(shù)和管理雙重維度建立信息安全保障制度
        1. 搭建智能投顧信息安全技術(shù)體系。
        2. 構(gòu)建智能投顧信息安全管理體系。
    （四）以風(fēng)險(xiǎn)控制為核心優(yōu)化智能投顧算法治理規(guī)范
        1. 風(fēng)險(xiǎn)測試：
        2. 風(fēng)險(xiǎn)識別與監(jiān)測：
        3. 風(fēng)險(xiǎn)信息披露：



本文編號：3808687