近年來居民收入日益增長(zhǎng),而儲(chǔ)蓄存款的收益存在較大局限性,老百姓的理財(cái)需求因此逐步增加,銀行個(gè)人理財(cái)逐步進(jìn)入百姓家庭。由于我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步晚,相關(guān)的法律制度、金融監(jiān)管體制尚不完善,個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)還存在相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn),目前社會(huì)輿論有關(guān)銀行理財(cái)報(bào)道、討論最多的是不當(dāng)銷售的問題,不當(dāng)銷售導(dǎo)致了銷售風(fēng)險(xiǎn),并給銀行的聲譽(yù)帶來不良影響,可以說銷售風(fēng)險(xiǎn)是銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。本論文首先闡述了個(gè)人理財(cái)銷售風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)概念,首先對(duì)個(gè)人理財(cái)銷售風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行界定。其次,分析了興業(yè)銀行長(zhǎng)沙分行理財(cái)銷售現(xiàn)狀及存在的風(fēng)險(xiǎn),并根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的原則及指導(dǎo)思想,設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)銷售規(guī)范流程,對(duì)每一個(gè)銷售環(huán)節(jié)、操作人員、關(guān)鍵指標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)范。然后,從加強(qiáng)理財(cái)銷售人員管理及健全理財(cái)考核考評(píng)機(jī)制方面提出了個(gè)人理財(cái)銷售風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施的保障措施。最后,在興業(yè)銀行理財(cái)銷售網(wǎng)點(diǎn)對(duì)提出的個(gè)人理財(cái)銷售規(guī)范流程進(jìn)行了實(shí)施,結(jié)果表明,該流程具有較好的可操作性和實(shí)用性,在試驗(yàn)網(wǎng)點(diǎn)取得了良好效果,能有效降低個(gè)人理財(cái)銷售風(fēng)險(xiǎn)。 

【文章來源】：中南大學(xué)湖南省 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：59 頁

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
ABSTRACT
第一章 導(dǎo)論
    1.1 選題背景及研究意義
        1.1.1 選題背景
        1.1.2 研究意義
    1.2 國(guó)內(nèi)外銀行個(gè)人理財(cái)銷售風(fēng)險(xiǎn)控制研究的現(xiàn)狀
        1.2.1 國(guó)外銀行個(gè)人理財(cái)銷售風(fēng)險(xiǎn)控制研究的現(xiàn)狀
        1.2.2 國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)銷售風(fēng)險(xiǎn)控制研究的現(xiàn)狀
    1.3 研究思路和方法
    1.4 研究主要內(nèi)容
第二章 研究的相關(guān)理論基礎(chǔ)
    2.1 個(gè)人理財(cái)銷售風(fēng)險(xiǎn)控制的基本概念
        2.1.1 個(gè)人理財(cái)及理財(cái)銷售
        2.1.2 個(gè)人理財(cái)銷售風(fēng)險(xiǎn)定義
    2.2 個(gè)人理財(cái)銷售風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)理論
        2.2.1 生命周期理論
        2.2.2 投資規(guī)劃理論
        2.2.3 投資風(fēng)險(xiǎn)理論
        2.2.4 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別理論
        2.2.5 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估理論
        2.2.6 風(fēng)險(xiǎn)控制理論
    2.3 銀行個(gè)人理財(cái)銷售流程管理概述
        2.3.1 銀行個(gè)人理財(cái)銷售流程管理的涵義
        2.3.2 銀行個(gè)人理財(cái)銷售流程管理的內(nèi)容
    2.4 本章小結(jié)
第三章 興業(yè)銀行長(zhǎng)沙分行個(gè)人理財(cái)銷售現(xiàn)狀分析
    3.1 長(zhǎng)沙分行概況
        3.1.1 長(zhǎng)沙分行簡(jiǎn)介
        3.1.2 長(zhǎng)沙分行組織結(jié)構(gòu)
        3.1.3 長(zhǎng)沙分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人力配置狀況
        3.1.4 長(zhǎng)沙分行個(gè)人理財(cái)銷售現(xiàn)狀
    3.2 興業(yè)銀行長(zhǎng)沙分行個(gè)人理財(cái)銷售風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀
    3.3 興業(yè)銀行長(zhǎng)沙分行個(gè)人理財(cái)銷售存在的問題及原因分析
        3.3.1 理財(cái)銷售流程中存在的問題
        3.3.2 風(fēng)險(xiǎn)控制保障在人員管理方面存在的問題
        3.3.3 風(fēng)險(xiǎn)控制保障在考核監(jiān)管方面存在的問題
    3.4 本章小結(jié)
第四章 興業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)銷售流程風(fēng)險(xiǎn)控制
    4.1 個(gè)人理財(cái)銷售風(fēng)險(xiǎn)控制流程指標(biāo)
    4.2 規(guī)范個(gè)人理財(cái)銷售流程
        4.2.1 產(chǎn)品定位
        4.2.2 客戶評(píng)估
        4.2.3 客戶簽約
        4.2.4 售后維護(hù)
    4.3 本章小結(jié)
第五章 興業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)銷售風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)施保障措施
    5.1 加強(qiáng)理財(cái)銷售人員管理
    5.2 健全理財(cái)銷售考核監(jiān)管機(jī)制
        5.2.1 組織現(xiàn)狀診斷
        5.2.2 增加理財(cái)銷售風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)
        5.2.3 完善理財(cái)銷售監(jiān)管機(jī)制
    5.3 興業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)控制的實(shí)施情況與效果
    5.4 本章小結(jié)
結(jié)論
參考文獻(xiàn)
致謝
附錄


【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
[1]論我國(guó)銀行保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管引導(dǎo)[J]. 范云飛.  中國(guó)保險(xiǎn). 2010(07)
[2]推動(dòng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的對(duì)策[J]. 陳彬.  西部金融. 2010(03)
[3]銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)須防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)[J]. 郝軍.  財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)(理財(cái)版). 2010(02)
[4]金融危機(jī)背景下的我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)[J]. 劉志暉.  審計(jì)與理財(cái). 2010(01)
[5]美國(guó)處理不當(dāng)銷售ARS的監(jiān)管措施及啟示[J]. 祁麗青.  中國(guó)證券期貨. 2009(11)
[6]加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理途徑的探討[J]. 吳奇峰.  商業(yè)會(huì)計(jì). 2009(19)
[7]商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)控制[J]. 焦桂芳.  產(chǎn)業(yè)與科技論壇. 2009(06)
[8]商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題和建議[J]. 趙松濤,蔣東東.  吉林金融研究. 2009(04)
[9]淺談商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展[J]. 李誠(chéng)丁.  西南金融. 2009(04)
[10]2009理財(cái)產(chǎn)品走向何方[J]. 聶俊峰.  大眾理財(cái)顧問. 2009(04)

碩士論文
[1]B銀行零售業(yè)務(wù)管理體系研究[D]. 莊綺.廈門大學(xué) 2009
[2]基于生命周期理財(cái)理論的個(gè)人理財(cái)投資策略研究[D]. 徐凡.西安科技大學(xué) 2009
[3]基于客戶角度的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D]. 蔣文文.上海交通大學(xué) 2009
[4]我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策研究[D]. 魯莉.西南財(cái)經(jīng)大學(xué) 2009
[5]商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)研究[D]. 易軍.西南財(cái)經(jīng)大學(xué) 2007



本文編號(hào)：3494416