商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品是銀行基于某一特定的標(biāo)的資產(chǎn)設(shè)計產(chǎn)品,向投資者募集資金并進(jìn)行投資的一種工具,是個人理財業(yè)務(wù)在我國發(fā)展的特殊產(chǎn)物。自誕生以來,這一市場的發(fā)展十分迅速。在短短的七年時間內(nèi),無論是產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量還是資金募集規(guī)模,都擴(kuò)張了超過100倍,2010年,全國范圍內(nèi)商業(yè)銀行共發(fā)行個人理財產(chǎn)品10858支,募集資金達(dá)到了7.05萬億,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了保險、信托、基金等金融市場的規(guī)模水平。然而在快速發(fā)展的同時,這一業(yè)務(wù)也在逐漸偏離其設(shè)計的最初目的——培育我國居民的理財意識,推動銀行個人理財業(yè)務(wù)向國際先進(jìn)水平靠攏。與之相對的是,理財產(chǎn)品被銀行賦予了越來越多其他的功能,市場中也出現(xiàn)了一系列亂象。例如銀行通過發(fā)行超短期高收益的產(chǎn)品,變相高息攬存,從而實現(xiàn)了其防止存款外流的目的；而通過與信托公司合作發(fā)行銀信理財產(chǎn)品,銀行實現(xiàn)了將表內(nèi)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至表外,規(guī)避信貸調(diào)控政策的目的。雖然我國監(jiān)管部門先后推出了如銀信理財產(chǎn)品并表、清理委托貸款類和資金池類產(chǎn)品等一系列相關(guān)業(yè)務(wù)操作指引,對理財產(chǎn)品市場進(jìn)行規(guī)范,也起到了一定的成效,但從長遠(yuǎn)來看,因為缺乏對市場全面系統(tǒng)的分析及相關(guān)理論依據(jù),目前這一市場的監(jiān)管還不具備系統(tǒng)性... 

【文章來源】：西南財經(jīng)大學(xué)四川省 211工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：175 頁

【學(xué)位級別】：博士

【文章目錄】：
摘要
Abstract
0. 導(dǎo)論
    0.1 研究背景及選題意義
    0.2 理論基礎(chǔ)和研究方法
        0.2.1 理論基礎(chǔ)
        0.2.2 研究方法
    0.3 邏輯結(jié)構(gòu)和文章的體系
    0.4 其他有關(guān)問題
        0.4.1 研究對象的范圍
        0.4.2 本文的主要貢獻(xiàn)
        0.4.3 后續(xù)的研究工作
1. 文獻(xiàn)回顧
    1.1 理財產(chǎn)品市場結(jié)構(gòu)對銀行行為的影響
        1.1.1 市場結(jié)構(gòu)與廠商績效關(guān)系理論的演進(jìn)
        1.1.2 國內(nèi)銀行領(lǐng)域的實證研究
    1.2 存貸業(yè)務(wù)市場競爭力對銀行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)行為的影響
        1.2.1 國外的相關(guān)研究
        1.2.2 國內(nèi)的研究情況
    1.3 理財產(chǎn)品市場中銀行面臨的競爭水平對其行為的影響
        1.3.1 市場結(jié)構(gòu)與銀行冒險行為關(guān)系的文獻(xiàn)回顧
        1.3.2 銀行間的理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)過度競爭
        1.3.3 競爭導(dǎo)致的銀行對理財產(chǎn)品標(biāo)的資產(chǎn)的逆向選擇
2. 我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的發(fā)展歷程與市場的主要特征分析
    2.1 我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的發(fā)展歷程
    2.2 商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品市場特征(1)：產(chǎn)品發(fā)行的角度
        2.2.1 發(fā)行幣種的變動情況
        2.2.2 發(fā)行主體的變動情況
    2.3 商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品市場特征(2)：產(chǎn)品要素的角度
        2.3.1 期限
        2.3.2 收益
        2.3.3 風(fēng)險特征
        2.3.4 其他特征
    2.4 商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品市場特征(3)：市場結(jié)構(gòu)和區(qū)域化
        2.4.1 理財產(chǎn)品市場的區(qū)域化特征
        2.4.2 理財產(chǎn)品市場結(jié)構(gòu)的變化趨勢
    2.5 我國銀行理財市場當(dāng)前的主要問題：本章總結(jié)
        2.5.1 本章結(jié)論的匯總
        2.5.2 繁榮發(fā)展背景下的潛在問題——理財產(chǎn)品真實功能的偏離
3. 理財產(chǎn)品市場結(jié)構(gòu)與銀行的行為
    3.1 我國銀行理財產(chǎn)品市場結(jié)構(gòu)與銀行潛在盈利能力：理論分析
        3.1.1 我國銀行理財產(chǎn)品市場結(jié)構(gòu)的形成機(jī)制
        3.1.2 銀行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)潛在盈利能力的衡量
        3.1.3 市場結(jié)構(gòu)與銀行承諾的理財產(chǎn)品預(yù)期收益率
    3.2 市場結(jié)構(gòu)與銀行理財產(chǎn)品潛在盈利能力：模型和檢驗
        3.2.1 模型的設(shè)計
        3.2.2 模型的數(shù)據(jù)介紹和樣本統(tǒng)計信息描述
        3.2.3 模型的檢驗結(jié)果(1)：市場整體模型
        3.2.4 模型的檢驗結(jié)果(2)：單個銀行模型
        3.2.5 小結(jié)
    3.3 理財產(chǎn)品市場結(jié)構(gòu)、銀行潛在盈利能力對其行為的影響
        3.3.1 銀行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)潛在盈利能力與其行為：市場結(jié)構(gòu)的間接影響
        3.3.2 理財產(chǎn)品市場結(jié)構(gòu)與銀行行為：市場結(jié)構(gòu)的直接影響
    3.4 本章結(jié)論
4. 銀行地區(qū)存貸業(yè)務(wù)市場競爭力與其理財產(chǎn)品市場行為
    4.1 存貸業(yè)務(wù)市場競爭力與銀行理財產(chǎn)品市場行為：理論分析
        4.1.1 銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)市場競爭力與創(chuàng)新型金融服務(wù)
        4.1.2 銀行存貸業(yè)務(wù)地區(qū)競爭力與理財產(chǎn)品市場行為
    4.2 存貸業(yè)務(wù)市場競爭力與銀行理財產(chǎn)品市場行為：模型的設(shè)定和代理變量的選擇
        4.2.1 模型的設(shè)定
        4.2.2 銀行存貸業(yè)務(wù)地區(qū)競爭力的衡量——代理變量的選擇
    4.3 模型的回歸結(jié)果
        4.3.1 樣本數(shù)據(jù)描述
        4.3.2 銀行存貸業(yè)務(wù)地區(qū)競爭力與理財產(chǎn)品發(fā)行行為關(guān)系的檢驗
        4.3.3 銀行存貸業(yè)務(wù)地區(qū)競爭力與理財產(chǎn)品定價行為關(guān)系的檢驗
        4.3.4 小結(jié)
    4.4 本章結(jié)論
5. 理財產(chǎn)品市場競爭水平與銀行的過度競爭和逆向選擇行為
    5.1 競爭壓力下的銀行行為與理財產(chǎn)品市場風(fēng)險水平：理論分析
        5.1.1 理財產(chǎn)品市場的風(fēng)險水平
        5.1.2 理財產(chǎn)品市場監(jiān)管的滯后性
    5.2 銀行的過度競爭行為
        5.2.1 模型的設(shè)定
        5.2.2 模型變量的選擇
        5.2.3 數(shù)據(jù)介紹
        5.2.4 檢驗結(jié)果
    5.3 銀行的逆向選擇行為
        5.3.1 模型的設(shè)定
        5.3.2 數(shù)據(jù)介紹
        5.3.3 檢驗結(jié)果
    5.4 本章結(jié)論
6. 規(guī)范銀行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)行為,引導(dǎo)市場合理發(fā)展：全國性統(tǒng)一的理財產(chǎn)品市場的設(shè)想
    6.1 消除市場的區(qū)域化特征
    6.2 銀行個人理財產(chǎn)品集中交易平臺——基本設(shè)想
        6.2.1 交易平臺的基本功能
        6.2.2 交易平臺運作的基本流程
        6.2.3 交易平臺的配套政策和機(jī)構(gòu)
        6.2.4 集中性交易平臺的意義
7. 總結(jié)
參考文獻(xiàn)
后記
致謝
在讀期間科研成果目錄


【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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本文編號：3368586