隨著中國金融市場開放進程的加快,國內(nèi)商業(yè)銀行面臨外資金融機構(gòu)更為嚴峻的挑戰(zhàn),各項授信業(yè)務、零售業(yè)務、對公業(yè)務、儲蓄業(yè)務等均收到來自外部市場的沖擊,在發(fā)展業(yè)務的同時,有部分銀行忽視了客戶風險管理工作,客戶風險事件層出不窮,各商業(yè)銀行在競爭中處于強勢則必須建立一種競爭最優(yōu)客戶機制,將資源投向優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)勢行業(yè)和地區(qū),發(fā)展高效信用品種,實現(xiàn)信貸資源的最佳配置和信貸資產(chǎn)安全性、流動性、效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。所以,要在遵循金融法律與規(guī)章的條件下,充分運用各種信貸經(jīng)營管理手段,不斷地實現(xiàn)無風險和低風險信貸資源對高風險信貸資源的替換,不斷地以優(yōu)質(zhì)來置換劣質(zhì),用最優(yōu)來置換次優(yōu)。退出非盈利性客戶,割斷與信用缺失客戶的經(jīng)營關(guān)系,是商業(yè)銀行防范、規(guī)避客戶風險的重要戰(zhàn)略思路,也是商業(yè)銀行重要的基礎(chǔ)性工作。實施對外開放以來,國際銀行風險管理的理念、方法不斷涌入中國,推動了國內(nèi)商業(yè)銀行加快改革和發(fā)展的步伐,商業(yè)銀行風險管理得到了前所未有的重視和加強,與國際先進銀行的差距不斷縮小。但沒有信用風險管理體系就沒有真正意義上的信用風險管理。2006年12月10日以后,外資銀行進入中國的步伐還將加快。國內(nèi)商業(yè)銀行追切需要加快研... 

【文章來源】：武漢科技大學湖北省

【文章頁數(shù)】：50 頁

【學位級別】：碩士

【部分圖文】：

客戶信用風險管理

圖3.1 某銀行現(xiàn)行授信流程圖3.4 某銀行基于信用風險分析結(jié)果的授信策略客戶信用風險分析結(jié)果確定后，客戶經(jīng)理在辦理授信業(yè)務時，應在調(diào)查報告中注明該客戶在本行最近一次的評級結(jié)果�？蛻粜庞玫燃壸鳛槭谛棚L險評價的參考依據(jù)，對信用等級較低的客戶，在授信審查中對其風險點應做出重點提示。擬進行關(guān)聯(lián)體統(tǒng)一授信的集團客戶，應對擬授信的集團各成員公司分別進行信用評級，在此基礎(chǔ)上綜合分析集團的整體風險狀況。集團公司中單個成員申請授信且無關(guān)聯(lián)體統(tǒng)一授信時，在其自身評級結(jié)果的基礎(chǔ)上，可結(jié)合其母公司或關(guān)系密切的成員公司的評級結(jié)果綜合分析其風險狀況。對新設(shè)立的客戶或為項目建設(shè)而專門組建的項目法人，可采用主要投資方的信用評級結(jié)果作為貸款風險評

治觶??強突в??災副攴治觶??咧?淶墓叵等繽?4.1 所示。 圖 4.1 客戶信用風險管理示意圖4.1 客戶信用等級依據(jù)標準普爾（Standard Poor’s）[21]理論，銀行的客戶信用等級評價可分為 12 個等級，表示符號分別為 AAA 級、AA 級（AA+、AA、AA-）、A 級（A+、A、A-）、BBB 級別（BBB+、BBB、BBB-）、BB 級、B 級。不同的等級之間的區(qū)別在于客戶的償還能力與違約概率不同�？蛻舻男庞玫燃壴u價如表 4.1 所示：表 4.1 客戶信用等級表示及定義符號 定義AAA客戶的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模達到規(guī)模經(jīng)濟，市場競爭能力很強，有很好的發(fā)展前景，管理水平很高，有很可靠、可預見的凈現(xiàn)金流量，具有很強的償債能力，對銀行的業(yè)務發(fā)展有價值，信譽狀況良好。AA客戶市場競爭力強，發(fā)展前景好，管理水平高，有良好的凈現(xiàn)金流量，償債能力強，對銀行的業(yè)務發(fā)展有價值，信譽狀況良好。A客戶市場競爭力一般，發(fā)展前景一般，管理水平一般，凈現(xiàn)金流量一般，償債能力一般，對銀行的業(yè)務發(fā)展有一定的價值，信譽狀況一般。BBB客戶市場競爭力較差，發(fā)展前景較差，管理水平較差，現(xiàn)金流量緊張，償債能力較差，客戶存在需要關(guān)注的問題，具有較大風險。BB 客戶市場競爭力、財務效益、管理水平差、償債能力弱、風險大。B 客戶市場競爭力、財務效益、管理水平很差、償債能力很弱、風險很大。


本文編號：3296065