隨著我國互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展,網(wǎng)上銀行已經(jīng)走進了我們的生活,在我們的日常生活中扮演著非常重要的角色,金融業(yè)的發(fā)展逐漸進入了電子貨幣化時代。網(wǎng)上銀行的運行效率直接關系到網(wǎng)上銀行的健康發(fā)展,然而目前國內卻缺乏對我國網(wǎng)上銀行的運營效率和影響因素的研究。 本文在介紹了研究網(wǎng)上銀行效率的背景與理論基礎后,分析了我國網(wǎng)上銀行發(fā)展快與運行效率低的現(xiàn)狀,然后以中國國內16家開設網(wǎng)上銀行的大型商業(yè)銀行為對象,選取其2008年的數(shù)據(jù),對我國網(wǎng)上銀行的效率進行了實證分析。在指標選擇方面,鑒于網(wǎng)上銀行兼具電子零售業(yè)和商業(yè)銀行的雙重性質,將投入產(chǎn)出變量分為金融投入產(chǎn)出變量和網(wǎng)上商務投入產(chǎn)出變量。在實證分析過程中,綜合了因子分析和DEA組合評價方法的優(yōu)點,以DEA分析方法為主,通過因子分析方法對指標進行處理,把繁多的指標合并成具有若干具有明確經(jīng)濟意義的公共因子,從而利用DEA模型計算出各個決策單元的相對效率值,進行技術效率、規(guī)模效率、投入冗余的分析。然后,在實證分析的基礎上對我國網(wǎng)上銀行的效率的影響因素進行了相應的定性分析。 經(jīng)過DEA分析的結果得出我國國有四大商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行的技術效率和純技術效率達到了最優(yōu),股份制商業(yè)銀行的技術效率和純技術效率均未達到了最優(yōu)。規(guī)模效率方面,國有商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行的達到了規(guī)模報酬不變的階段。而股份制銀行和地方性的商業(yè)銀行出現(xiàn)投資規(guī)模過剩的現(xiàn)象。 通過對網(wǎng)上銀行影響因素定性分析得出宏觀層面的宏觀環(huán)境、政策環(huán)境、地域和人文差異對網(wǎng)上銀行的效率有影響;微觀層面商業(yè)銀行員工的素質、產(chǎn)權制度、營銷費用對網(wǎng)上銀行的效率有影響。 最后結合國外網(wǎng)上銀行效率演變的經(jīng)驗,對我國網(wǎng)上銀行的效率進行了評價,提出了現(xiàn)階段我國網(wǎng)上銀行效率的政策建議。
【學位單位】：重慶工商大學
【學位級別】：碩士
【學位年份】：2011
【中圖分類】：F832.2;F224
【部分圖文】：

是衡量其市場競爭能力、投入產(chǎn)出能力和可持續(xù)發(fā)展能力的重要標尺。網(wǎng)上銀行在我國的發(fā)展速度很快，代表了我國銀行未來的發(fā)展方向。但我國當前網(wǎng)上銀行效率偏低，制約了網(wǎng)上銀行的發(fā)展，不能滿足我國經(jīng)濟快速發(fā)展對于信息技術支持下的高效金融服務的需要。因此網(wǎng)上銀行效率研究已經(jīng)成為了銀行業(yè)必須要關注的重要課題。本文將我國網(wǎng)上銀行效率研究作為選題主要基于以下背景：1、網(wǎng)上銀行在我國快速的發(fā)展，用戶在人口與企業(yè)中占有較高比重并不斷增長。我國網(wǎng)上銀行經(jīng)營模式正在向銀行業(yè)主要經(jīng)營模式發(fā)展。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2008年度銀行業(yè)改進服務情況報告》，截至 2008年末，全國網(wǎng)上銀行個人客戶達到 14814.63萬，與年初相比增加 5119.74萬戶，增加比率達到 52.81%；網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶達到 414.36萬戶，與年初相比增加了223.63萬戶，增長比率達到了 117.25%；網(wǎng)上銀行 2008年度交易金額為 301.80萬億元，包括年費收入、手續(xù)費收入在內的業(yè)務收入達到 22.91億元。又據(jù)艾瑞公司調查預估數(shù)據(jù)，現(xiàn)階段我國網(wǎng)上銀行的交易額呈現(xiàn)快速增長勢頭。

第 3章 我國網(wǎng)上銀行發(fā)展與效率概況中，網(wǎng)絡企業(yè)的擴展，網(wǎng)絡消費者的增加。使眾多的網(wǎng)絡企業(yè)從開展電子商務轉而向與網(wǎng)上銀行結合，相互持股和參股，大企業(yè)集團將與傳統(tǒng)銀行合作共同建立網(wǎng)上銀行，提高網(wǎng)絡金融服務業(yè)務。產(chǎn)融網(wǎng)絡化結合將使眾多企業(yè)和居民對網(wǎng)絡的信任度提高，對網(wǎng)絡平臺的依賴性增強，網(wǎng)絡客戶群將穩(wěn)定發(fā)展，網(wǎng)上銀行的經(jīng)濟效益會顯著提高。隨著網(wǎng)絡整體水平的提高和綜合實力的增強，它對國民經(jīng)濟增長的貢獻會不斷提高，它是新經(jīng)濟中金融功能發(fā)揮的主要載體，必將逐步取代銀行傳統(tǒng)的基本經(jīng)營方式，成為銀行業(yè)發(fā)展的新趨。根據(jù) 2008年中國網(wǎng)上銀行市場調查報告，預計未來 3-5年網(wǎng)上銀行的發(fā)展將迎來穩(wěn)定的增長時期，預計 2011年，我國網(wǎng)上銀行交易額將超過 1000萬億元，到 2013年，網(wǎng)上銀行交易額將超過 2000萬億元，2015年，網(wǎng)上銀行交易額將達到 3400萬億元左右。圖 3.1就是我國網(wǎng)上銀行交易額預測圖

深圳發(fā)展銀行 0.09885932 0.133627436 0.73981304廣東發(fā)展銀行 0.130775649 0.138055009 0.947272037平均值 0.311752 0.422742 0.7567721、CCR模型的網(wǎng)上銀行效率分析在CCR模型中生產(chǎn)效率值等于1的決策單元落在生產(chǎn)可能集的生產(chǎn)前沿面上，這里的生產(chǎn)前沿面，實際上是指由觀察到的決策單元的輸入數(shù)據(jù)和輸出數(shù)據(jù)的包絡面的有效部分，小于1的決策單元則落在生產(chǎn)前沿面下方。本研究選取16家網(wǎng)上銀行作為決策單元，在固定規(guī)模報酬輸出導向下，每家網(wǎng)上銀行的效率見表4.5，圖4.1。16家網(wǎng)上銀行的效率值平均為0.311752，表示16家網(wǎng)上銀行的效率還有69%的改善空間，其中僅有中國建設銀行和中國工商銀行的效率最好，生產(chǎn)的效率唯一，表明這兩家商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行的投入各項資源得到了合理的利用，而其他14家網(wǎng)上銀行的生產(chǎn)效率小于1，說明這14家網(wǎng)上銀行的生產(chǎn)效率不是“技術有效”，所謂“技術效率”是指，輸出相對投入而言已達最大，即該決策單元位于生產(chǎn)函數(shù)的曲線上，也就是說這14家商業(yè)銀行位于生產(chǎn)函數(shù)的曲線的下方，意思是指產(chǎn)出不足。
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本文編號：2840029