為了破解中小企業(yè)的融資難題，以及出于銀行自身業(yè)務拓展的需求，平安銀行（原深圳發(fā)展銀行）在國內率先開展了供應鏈金融業(yè)務，其思路是依托于供應鏈上核心企業(yè)良好的信用，對其上下游的企業(yè)進行授信，在提高整個供應鏈穩(wěn)定性的同時，也為銀行帶來收益。傳統(tǒng)金融的主要風險集中于受信企業(yè)的信用風險，而供應鏈金融通過信用捆綁，有效地屏蔽了受信企業(yè)的信用風險，將其轉移到了操作風險上。 本文首先詳細介紹了平安銀行供應鏈金融中具體三種業(yè)務模式（應收類、存貨類、預付類融資），接著分析、比較了這三種業(yè)務模式，并進一步探討了它們各自的風險成因及識別方法。這三種模式的本質是動產(chǎn)抵質押貸款，因此動產(chǎn)的質量是第一風險點。同時，存貨類和預付類融資都會涉及到實物，一般會引入第三方物流監(jiān)管進行實時監(jiān)控，監(jiān)管方也就成為第二風險點。因此在最后的風險管理研究里，針對這些關鍵的風險點，提出了有針對性的管理策略，從準入管理、動產(chǎn)擔保物權、合作監(jiān)管方、預警體系四個方面進行嚴格的規(guī)范，對授信風險進行有效的控制。最后，介紹了如何建立風險評估機制，并結合實際案例說明，風險評估在真實情況下如何操作，并提出相應的政策性建議。 供應鏈金融最大的風險不在于受信企業(yè)的自身資產(chǎn)及財務狀況，由于其自償性的特點，銀行在對篩選受信企業(yè)時，應著重對其貿易的真實性以及與核心企業(yè)的關系進行審查。供應鏈金融通過信用捆綁的方式將受信企業(yè)的自身風險與核心企業(yè)捆綁在一起，通常核心企業(yè)的信用風險極小，因此能有效地屏蔽受信企業(yè)自身的信用風險。因此，在風險管理上，著重對準入管理體系、動產(chǎn)擔保物權、合作監(jiān)管方、預警體系這幾個方面的控制。
【學位單位】：西北農(nóng)林科技大學
【學位級別】：碩士
【學位年份】：2014
【中圖分類】：F832.33;F274
【部分圖文】：

對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況以及動產(chǎn)的狀況進行實時的監(jiān)控來控制其信險。2.2.2.3 操作的封閉性供應鏈的建立使得企業(yè)之間的物流、信息流、資金流能夠循環(huán)流動，這也說明流動在供應鏈中是封閉的，銀行的介入在解決中小企業(yè)的融資問題時，也使得供應產(chǎn)生的資金會流經(jīng)銀行，銀行可以借此來擴大業(yè)務，同時也產(chǎn)生穩(wěn)定的資金來源和流2.2.2.4 授信用途的特定化正是由于供應鏈金融的封閉化，也使得對中小企業(yè)的放貸必須在鏈條中流轉，制要大于傳統(tǒng)信貸。一般來說，對中小企業(yè)的授信必須�？顚Ｓ谩�2.3 供應鏈金融的各方參與主體一般的融資通常只包括銀行和授信企業(yè)兩方，而供應鏈金融相比則復雜得多，多個企業(yè)之間的合作和協(xié)調，主要包括銀行、中小融資企業(yè)、第三方物流企業(yè)及供中的核心企業(yè)，見下圖。這些企業(yè)在一種之間相互聯(lián)系，共同合作，以一體化的組大限度地獲取穩(wěn)定收益。

賬款質押或者轉讓給銀行來獲得資金。未到期的應收賬款在大多數(shù)正常經(jīng)營的中小企都廣泛存在，因而這一模式有著廣泛的應用基礎。在應收賬款融資模式中，涉及的企主要有銀行、中小企業(yè)、核心企業(yè)，通常沒有第三方物流企業(yè)的加入。按照應收賬款有權是否轉移，應收賬款融資一般分為應收賬款質押與應收賬款轉讓兩種形式，在兩形式下的第一還款來源是有所不同，前者是供應鏈上游中小企業(yè)的銷售收入，而后者是應收賬款，因此銀行對兩種形式的關注點也會有所不同。平安銀行旗下該模式的產(chǎn)主要是國內保理和票據(jù)池授信，以下將對這兩種產(chǎn)品進行詳細的概述。3.2.1.1 國內保理所謂國內保理，就是企業(yè)將其對下游企業(yè)貿易產(chǎn)生的應收賬款出售給銀行，由銀負責賬款的催收，并承擔壞賬的風險。除此之外，銀行還會提供銷售分戶賬管理、信風險控制等一系列的綜合性金融服務。在這種模式下，即使企業(yè)沒有抵押物，也可以得融資，適用于大量的中小企業(yè)。國內保理業(yè)務又可分為明保理和暗保理，劃分的標準是是否向債務人通知轉讓事宜。明保理也叫做公開型的保理，當債權人的債權轉讓給銀行的同時，也要向債務人行書面通知，讓其將回款直接支付給銀行。具體操作過程：

圖 3.2 國內信用證操作流程從客戶的角度，國內信用證能改善作為買方的談判地位。只需要繳納一定的保證即可以啟動商品的交易行為，變商業(yè)信用為銀行信用，擴大了買方的購買力，增加判的籌碼，以爭取更好的交易條件。對銀行而言，可以控制企業(yè)的貨物，可以有效低信用風險，同時還可以得到一定的中間業(yè)務收入。在國內信用證業(yè)務中，與應收模式相比，多了物流企業(yè)參與到業(yè)務中對貨物的控制與管理，銀行要對物流企業(yè)是行責任進行監(jiān)督。此外開證行與通知行開戶行與通知行很可能不是同一行，那么不行間國內信用證管理辦法存在差別，信息的不對稱可能會導致開證行遭受到欺騙的能。3.2.2.2 先票后貨標準授信先票后貨標準授信簡稱先票后貨，指經(jīng)銷商在與上游廠商簽訂銷售合同之后，銀行授信，代為支付貨款，之后上游廠商根據(jù)合同發(fā)放貨物，收貨人為銀行的一種方式。在該種模式下，銀行會請第三方物流監(jiān)管代為保管貨物，并在收到經(jīng)銷商的還款金額后通知物流企業(yè)向其發(fā)放貨物。具體操作流程如下：

【參考文獻】

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