【摘要】：近幾年,隨著互聯(lián)網(wǎng)與金融的快速融合,移動支付在全球范圍內(nèi)大規(guī)模發(fā)展。在中國,一方面,由于移動支付標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一,3G網(wǎng)絡(luò)的大規(guī)模建成,給中國移動支付市場帶來了新的生機。另一方面,第三方支付和運營商金融牌照的頒發(fā),以及第三方支付平臺的迅速崛起,又加劇了國內(nèi)移動支付市場的競爭,給我國商業(yè)銀行發(fā)展移動支付業(yè)務(wù)帶來了新的挑戰(zhàn)。 本文通過大量研究國內(nèi)外相關(guān)文獻,并根據(jù)戰(zhàn)略管理學(xué)的基本理論,首先闡述了移動支付的概念和分類,進而通過對比國內(nèi)外移動支付的發(fā)展歷程推出商業(yè)銀行在我國移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展中的重要地位。然后,本文運用了PEST、產(chǎn)業(yè)鏈分析和SWOT分析等多種戰(zhàn)略分析工具和方法,分析了我國商業(yè)銀行發(fā)展移動支付業(yè)務(wù)的內(nèi)外部環(huán)境和行業(yè)競爭關(guān)系,并列出了SWOT戰(zhàn)略矩陣分析。在此基礎(chǔ)上,本文提出了WO扭轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略是目前我國商業(yè)銀行發(fā)展最適合的選擇,最后,筆者基于總體戰(zhàn)略定位和選擇下提出了商業(yè)銀行發(fā)展移動支付業(yè)務(wù)的競爭戰(zhàn)略和職能戰(zhàn)略,并且從加強產(chǎn)業(yè)鏈合作、搭建電商平臺、加強安全保障、加強產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新、重視農(nóng)村市場開發(fā)等多個方面提出了具體的策略和建議。 本文旨在通過對商業(yè)銀行在我國發(fā)展移動支付業(yè)務(wù)內(nèi)外部環(huán)境的分析,提出商業(yè)銀行發(fā)展移動支付業(yè)務(wù)針對性的戰(zhàn)略方向和建議,從而轉(zhuǎn)變我國商業(yè)銀行的發(fā)展思維,推動我國商業(yè)銀行的技術(shù)和服務(wù)創(chuàng)新,提升商業(yè)銀行在移動支付領(lǐng)域的競爭力。進而推動我國移動支付行業(yè)的發(fā)展。
【學(xué)位授予單位】：北京交通大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號】：F832.2;F626.5
【圖文】：

圖1-1 2012Q4-2013Q4中國手機銀行客戶交易規(guī)模數(shù)據(jù)來源：易觀智庫產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)庫從發(fā)展比例上看，據(jù)《2013年中國手機商業(yè)銀行用戶調(diào)研報告》顯示，在所有支付中，通過手機支付的用戶占比46.97%，僅略低于PC端，且預(yù)測在2014年，手機將首次超過PC端設(shè)備成為中國網(wǎng)民最常用的電子支付媒介。德勤也在《移動支付產(chǎn)業(yè)趨勢和展望》中預(yù)測說，2015年，移動支付將會成為中國主流的支付方式。從競爭格局上，這些年來，在中國移動支付市場不斷發(fā)展的同時，也形成了移動運營商、商業(yè)銀行、第三方支付機構(gòu)“三足鼎立”的競爭格局，三方雖然有一定合作，卻一直也只是“若即若離”。但是在過去的2013年中，以支付寶為首的第三方支付在移動支付領(lǐng)域可謂賺足了面子。從2013年第二季度^u始，支付寶手機支付活躍用戶數(shù)就已經(jīng)超過了 Paypal,成為全球最大。2013年全年，1億支付寶用戶通過手機支付27億筆、付款超過9000億元，僅2013年11月11日當(dāng)天，天貓購物節(jié)支付寶交易就達到350.19億元。這無疑對我國商業(yè)銀行帶來了非常大的沖

圖1-2 n.11天貓購物節(jié)，支付寶單日成交金額數(shù)據(jù)來源：支付寶公司公布數(shù)據(jù)1.1.2研究的意義(1)業(yè)界針對商業(yè)銀行開展移動支付業(yè)務(wù)的深入研究非常少。2012年12月，我國人民銀行才正式發(fā)布我國金融移動支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。此項國家標(biāo)準(zhǔn)落地，為移動支付市場的全面爆發(fā)清除了很大的一個障礙。因此，業(yè)界普遍認為2013年是中國移動支付的元年。從20世紀(jì)90年代起，在歐美國家、日韓甚至是部分發(fā)展中國家都有大量針對移動支付業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)發(fā)展的研究，而從國內(nèi)的研究現(xiàn)狀來看，針對移動支付業(yè)務(wù)的理論研究非常少，尤其是移動支付市場如此爆炸式增長的同時，面對支付寶等第三方支付平臺這樣強大的競爭對手，很少有學(xué)者能夠站在商業(yè)銀行的角度來系統(tǒng)分析商業(yè)銀行開展移動支付業(yè)務(wù)所面臨的機會與挑戰(zhàn)及應(yīng)對策略。因此，對商業(yè)銀行移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略的研究具有非常重大的理論意義。

圖3-3手機支付銀聯(lián)及銀行主導(dǎo)模式資料來源：民生證券研究所(3)第三方支付主導(dǎo)的運營模式。這種運營模式是指第三方支付獨立于移動運營商，利用移動運營商的通信網(wǎng)絡(luò)和金融組織的各種支付卡，進行支付的身份認證和支付確認。這種運營模式的特點是，商業(yè)銀行、移動運營商和第三方支付之間分工明確，第三方支付簡化了原本復(fù)雜的支付過程，用戶只需要加入到第三方支付的平臺上，就可以輕松的實現(xiàn)各個商業(yè)銀行的交易。但是這種運營模式對第三方支付的資金管理能力、風(fēng)險把控能力、技術(shù)研發(fā)能力和市場推廣能力都有很高的要求。目前，在中國，第三方支付主要專注于遠程支付領(lǐng)域，在近場支付領(lǐng)域的嘗試較少。而即使是最強勢的第三方支付寶也必須依賴于移動運營商的通信網(wǎng)絡(luò)和商業(yè)銀行的資金結(jié)算而存在。

【參考文獻】

相關(guān)期刊論文 前6條

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相關(guān)博士學(xué)位論文 前2條

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本文編號：2744412