【摘要】：小額貸款公司自2005年開始試點至2012年年末,其數(shù)量已有6000多家,可見小額貸款公司迎合了社會發(fā)展的需要,是順應(yīng)時代發(fā)展的產(chǎn)物。但由于轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行門檻較高,絕大部分的小額貸款公司都無法走上村鎮(zhèn)銀行的道路,在很長一段時間內(nèi)仍將作為小額貸款公司而存在,這就使得小額貸款公司的可持續(xù)發(fā)展顯得尤為重要,而一套完善的風險防范制度是其得以可持續(xù)發(fā)展的前提。我國小額貸款公司面臨的主要風險可分為內(nèi)部風險和外部風險。內(nèi)部風險主要是指操作風險,即由小額貸款公司自身內(nèi)部控制制度、治理制度等不健全而引發(fā)的風險。外部風險指除了小額貸款公司自身內(nèi)部問題引發(fā)風險以外的風險,主要包括信用風險、流動性風險、市場風險和自然風險,在本文中主要是指與小額貸款公司相關(guān)的體系制度的不健全、不完善而引發(fā)的風險。對于小額貸款公司出現(xiàn)的上述風險,我國出臺了相應(yīng)的政策法規(guī)加以防范,諸如中國銀監(jiān)會和中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》及各個地方政府頒布的關(guān)于小額貸款公司的暫行辦法,但這些規(guī)定都過于籠統(tǒng)、零散且不全面,我國小額貸款公司風險防范制度仍然存在種種缺陷。其缺陷主要表現(xiàn)為：1、內(nèi)部風險防范制度方面。操作風險：內(nèi)部控制制度的不完善及行業(yè)協(xié)會制度缺乏；2、外部風險防范制度方面。(1)信用風險：小組聯(lián)保制度及征信體系制度的不完善；(2)市場風險：行政法規(guī)、規(guī)章對利率的限制及農(nóng)產(chǎn)品價格規(guī)避機制不完善；(3)流動風險：資金來源渠道規(guī)定不合理及賦稅制度不合理。(4)自然風險：農(nóng)業(yè)保險制度的缺失。因此,我們需借鑒域外小額貸款機構(gòu)成功典型的經(jīng)驗。在此,本文選取了孟加拉鄉(xiāng)村銀行、印度尼西亞人民銀行及美國富國銀行作為典型的代表,分析他們成功的經(jīng)驗。同時,結(jié)合我國國情,汲取對我國小額貸款公司發(fā)展具有借鑒意義的制度。對于小額貸款公司風險防范制度方面存在的缺陷,亟待我們在學習域外經(jīng)驗的基礎(chǔ)上提出能使其趨于完善的建議。因而,本文提出了通過建立交叉聯(lián)保機制、構(gòu)建信息共享下的懲罰激勵制度來完善小組聯(lián)保制度；小額貸款與小額農(nóng)業(yè)保險聯(lián)動發(fā)展及健全小額農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)；完善社會信用征信法律法規(guī)及小額貸款公司自身征信體系制度的建設(shè)等具體建議措施以完善小額貸款公司在信用風險防范方面的制度。當然,針對其他風險防范制度缺陷,也提出了具體的建議措施,在此便不一一贅述。
【學位授予單位】：福州大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2014
【分類號】：F832.4;D922.282

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