【摘要】：在小額貸款公司的實際運營中，風險控制發(fā)揮著最重要的作用。本文通過研究聚成小額貸款公司實際運營過程中風險控制情況，總結(jié)出小額貸款公司的風險控制方法，為今后同類公司的發(fā)展提出了科學建議，這對小額貸款公司有效控制風險，保持良好的發(fā)展態(tài)勢，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，具有重要的現(xiàn)實意義。 本文在對聚成小額貸款公司現(xiàn)有業(yè)務情況分析的基礎上對當前小額貸款公司存在的風險管理的問題進行了研究，然后給出了一些合理化的解決建議，主要的結(jié)論是： 1.總結(jié)了小額貸款以及小額貸款公司風險管理的特點 小額貸款的特征主要表現(xiàn)為供給主體的多元化、貸款的額度相對比較低、客戶以中低收入者和小企業(yè)為主、目標的內(nèi)在統(tǒng)一性、貸款期限較短、償還方式多樣化。而小額貸款公司風險管理的特點主要表現(xiàn)為缺乏風險分散機制、風險管理人才匱乏、信用擔保方面的法律法規(guī)缺失、資金補償制度不完善，小額貸款公司的收入比較微薄，因此抗風險能力較弱。 2.總結(jié)分析了目前聚成小貸公司風險管理方面存在的問題 筆者在充分調(diào)研的基礎上，發(fā)現(xiàn)聚成小貸公司風險管理方面有產(chǎn)品設計缺陷、貸款成本高、重視發(fā)展輕視管理風險，并且這些現(xiàn)象比較嚴重。在貸款前期的調(diào)查工作中，聚成小額貸款公司存在的主要為題就是沒能全面的分析調(diào)查內(nèi)容，有一些調(diào)查環(huán)節(jié)設置的不合理；貸中管理也存在一些問題，就是一些業(yè)務員的審查工作懈怠，審批貸款的時候沒有很好地執(zhí)行審查與貸款相分離的制度；貸后管理存在的問題就是一些貸后檢查的環(huán)節(jié)過于形式化，貸后跟蹤檢查制度執(zhí)行不夠嚴格，并且“融資難”問題突出。 3.從操作風險、信用風險、流動性風險及改制成村鎮(zhèn)銀行提出了聚成小貸公司風險管理的對策 在聚成小額貸款公司操作風險管理防范方面，公司應該對治理結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化；加強對地區(qū)行業(yè)的分析，針對小額貸款業(yè)務貸款金額少，公司應開發(fā)小額貸款目標客戶的篩選系統(tǒng)，加強對客戶準入條件的管理；加強對貸前、貸中、貸后的管理，貸款前一定要做好基礎數(shù)據(jù)的收集，貸款過程中要加強現(xiàn)場考察，，貸后加強監(jiān)測與檢查。聚成小額貸款公司信用風險管理防范上面，公司首先應該建立信用風險評估體系，對客戶進行預評估，預評估通過后，運用風險模型測算，并 進行現(xiàn)場復核。其二設定風險預警征兆指標，這些指標主要可以從行業(yè)政策法規(guī)方面、貸款企業(yè)和個人方面、經(jīng)營管理方面、信用方面進行預警。
【圖文】：

圖 3-4 聚成小額貸款公司農(nóng)民貸款期限期望值分布款成本壓力較大于較高的貸款成本作為聚成小額貸款公司的主要風險，也給公司戰(zhàn)略帶來了一定程度的風險。其貸款成本較高，主要表現(xiàn)在以下主要的由于公司的小額貸款主要面對鄉(xiāng)鎮(zhèn)個體戶、小型企業(yè)和農(nóng)廣，導致人工成本費用較高。舉例來說，在南充市及下屬縣市管共計有約 200 萬農(nóng)村人口，隨著農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)村的潛在貸貸款人數(shù)都在急劇上升，導致公司必須加大人手投入和資金投入貸款的盈利空間較小，客戶基數(shù)的增加與利潤率不成正比，給公的人工成本費用的壓力。另外，由于大部分客戶的貸款額度較小較多，并且許多農(nóng)村客戶對相關的貸款條件和細則都不太了解，務人員對貸款要求進行詳細的解說，花費了大量的時間，這是導率低下的主要原因。以 2012 年為例，全年總成本為 122.7 萬元，
【學位授予單位】：南昌大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2014
【分類號】：F832.39;F272.3

【參考文獻】

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