【摘要】：隨著中國(guó)改革開放的深入,中國(guó)的經(jīng)濟(jì)水平不斷提升,中國(guó)金融業(yè)與世界經(jīng)濟(jì)的交往越來越密切。金融脫媒、利率市場(chǎng)化的腳步日益臨近,外資銀行開始進(jìn)入中國(guó),中國(guó)的銀行業(yè)面臨著日益復(fù)雜的競(jìng)爭(zhēng)局面。以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和存貸利差作為主要收入來源的中國(guó)銀行正面臨著改革與轉(zhuǎn)型的問題。信用卡業(yè)務(wù)作為集資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)多種功能于一體的銀行零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品,在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展、居民日常消費(fèi)不斷增長(zhǎng)的環(huán)境下,已經(jīng)成為各家銀行傾力打造的一塊重要的“金字招牌”。我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展,在最近的十幾年間變化巨大,已經(jīng)深深地融入了所有人的日常生活當(dāng)中。在對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)時(shí),巨大的挑戰(zhàn)也一直壓在中國(guó)的信用卡產(chǎn)業(yè)之上。整個(gè)產(chǎn)業(yè)環(huán)境的改善及行業(yè)規(guī)范的建制速度不能跟上信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的步伐；信用卡犯罪的類型多樣,花樣翻新,呈現(xiàn)出智能化、產(chǎn)業(yè)化的趨勢(shì),風(fēng)險(xiǎn)管理壓力增大；新興支付快速發(fā)展及對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的滲透,正在對(duì)信用卡傳統(tǒng)支付結(jié)算機(jī)器在消費(fèi)信貸中的地位和作用產(chǎn)生深刻影響；刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)、計(jì)息規(guī)則即將調(diào)整,勢(shì)必嚴(yán)重影響信用卡產(chǎn)業(yè)的盈利能力。本文通過摸索和初步建立信用卡業(yè)務(wù)自身的利潤(rùn)模型,先對(duì)信用卡業(yè)務(wù)收入與信用卡的發(fā)行和使用的關(guān)系進(jìn)行了分析。而后,選取發(fā)卡量較大的9家銀行為代表,以信用卡發(fā)卡量、卡均交易額、卡均透支余額、POS機(jī)具、ATM機(jī)具等因變量數(shù)據(jù),經(jīng)面板數(shù)據(jù)的固定效用回歸估計(jì),對(duì)商業(yè)銀行的凈資產(chǎn)收益率進(jìn)行計(jì)量分析,發(fā)現(xiàn)信用卡發(fā)行量、信用卡卡均透支余額、POS機(jī)具數(shù)量等因素對(duì)商業(yè)銀行的凈資產(chǎn)收益率有著明顯的正向拉動(dòng)作用。分析了信用卡欺詐行為對(duì)信用卡業(yè)務(wù)收入的影響,明確了信用卡欺詐行為造成的損失雖然目前沒有對(duì)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)收入造成較大影響,但是信用卡欺詐行為依然需要強(qiáng)有力的控制。結(jié)合本文的分析,對(duì)信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)在信用卡產(chǎn)業(yè)盈利模式升級(jí)方面給予了意見和建議,同時(shí)對(duì)政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)也提出了相應(yīng)的意見和建議。
【學(xué)位授予單位】：復(fù)旦大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號(hào)】：F832.2

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本文編號(hào)：2544144