【摘要】：風(fēng)險(xiǎn)分析和管理活動一直是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理活動中最核心的內(nèi)容,隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展,企業(yè)經(jīng)營的集團(tuán)化現(xiàn)象越來越普遍,集團(tuán)客戶數(shù)量增多和經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)大,巨額集團(tuán)客戶授信額度頻頻出現(xiàn)。中國建設(shè)銀行股份有限公司(以下簡稱”建設(shè)銀行”)作為一家在中國市場處于領(lǐng)先地位的大型股份制商業(yè)銀行,對公業(yè)務(wù)一直是其傳統(tǒng)的核心競爭力之一,而無論從客戶規(guī)模、業(yè)務(wù)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量,還是綜合貢獻(xiàn)度看,集團(tuán)客戶業(yè)務(wù)在對公業(yè)務(wù)中都占據(jù)核心地位。2013年末,建行集團(tuán)客戶貸款余額34970億元,占其全部對公業(yè)務(wù)的68.1%。對建設(shè)銀行而言,集團(tuán)客戶授信授信風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)管理顯得尤為重要。而集團(tuán)客戶的股權(quán)結(jié)構(gòu)和組織結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜、信用狀況參差不齊,其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)都大大高于單一客戶,給銀行的授信管理工作帶來巨大難度。針對以上問題,本文首先研究商業(yè)銀行集團(tuán)客戶的關(guān)聯(lián)交易理論和統(tǒng)一授信邏輯理論,即集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信的理論基礎(chǔ)。從集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)分析入手,對建行集團(tuán)客戶現(xiàn)有授信管理體系、營銷體系和授信模型進(jìn)行全面梳理,結(jié)合中江集團(tuán)、“天寶系”等大型集團(tuán)客戶重大授信風(fēng)險(xiǎn)典型案例,重點(diǎn)分析集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)評估與計(jì)量、統(tǒng)一授信制度、重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度、風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具、基于IT架構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)等建設(shè)銀行集團(tuán)客戶授信的主要風(fēng)險(xiǎn)管理措施及其內(nèi)在邏輯關(guān)系,總結(jié)分析建行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)管理存在集團(tuán)客戶授信流程設(shè)計(jì)粗獷、風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌管理體系有待完善、集團(tuán)內(nèi)事業(yè)單位授信缺乏細(xì)則、對關(guān)聯(lián)交易和或有負(fù)債敏感性不強(qiáng)、亟待培育系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)文化等五大問題。在此基礎(chǔ)上,有針對性的提出優(yōu)化客戶細(xì)分,完善信貸產(chǎn)品配置；建立信息交互制度,提高風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌管理能力；補(bǔ)充事業(yè)單位空白,注重大數(shù)據(jù)挖掘；密切同業(yè)合作,控制非公允關(guān)聯(lián)交易；堅(jiān)持以人為本,構(gòu)建信用風(fēng)險(xiǎn)文化等改進(jìn)意見。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增長速率逐漸放緩,商業(yè)銀行對公不良貸款壓力激增的背景下,本文力圖夯實(shí)建設(shè)銀行集團(tuán)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ),使其集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)管理體系更具實(shí)效性,做到業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)管理和價值創(chuàng)造的全面協(xié)調(diào)與可持續(xù)發(fā)展。
[Abstract]:Risk analysis and management activities have always been the core content in the management activities of financial institutions. With the rapid development of the market economy in our country, the phenomenon of group management of enterprises is becoming more and more common, the number of group customers increases and the scale of management expands. Huge group customer credit line appears frequently. As a large joint-stock commercial bank with a leading position in the Chinese market, China Construction Bank Limited (hereinafter referred to as "China Construction Bank") has always been one of its traditional core competitiveness. No matter from the customer scale, business scale, asset quality or comprehensive contribution, group customer business occupies a core position in the public business. At the end of 2013, CCB Group customer loan balance is 3.497 trillion yuan, accounting for 68.1% of all its public business. For China Construction Bank, the scientific management of group customer credit risk is particularly important. The ownership structure and organizational structure of group customers are more complex, credit status is uneven, its operating risk, financial risk and related party transaction risk are much higher than single customer, which brings great difficulties to the credit management of banks. In view of the above problems, this paper first studies the related party transaction theory and unified credit logic theory of group customers of commercial banks, that is, the theoretical basis of group customers unified credit. Starting with the group customer risk analysis, this paper comprehensively combs the existing credit management system, marketing system and credit model of CCB customers, and combines with the typical cases of major credit risk of large group customers, such as Zhongjiang Group, "Tianbao Line" and so on. Focus on group customer risk assessment and measurement, unified credit system, major risk reporting system, risk mitigation tools, Based on the risk management system of IT architecture, the main risk management measures and their internal logical relations of customer credit in Construction Bank Group are summarized and analyzed, and the rough design of customer credit flow in CCB Group is summarized and analyzed. The overall risk management system needs to be improved, the institutions in the group lack of detailed rules for granting credit, the sensitivity to related party transactions and contingent liabilities is not strong, and it is urgent to cultivate a systematic credit risk culture. On the basis of this, we put forward to optimize customer segmentation, perfect credit product allocation, establish information exchange system, improve the ability of risk management, supplement the blank of institutions, pay attention to big data mining, and cooperate closely with the same industry. Control unfair related transactions; adhere to people-oriented, build a credit risk culture and other improvements. Under the background that the economic growth rate is slowing down and the pressure of commercial banks on non-performing loans is increasing, this paper tries to consolidate the credit risk management foundation of CCB Group customers and make the credit risk management system of CCB customers more effective. Achieve overall coordination and sustainable development of business operations, risk management and value creation.
【學(xué)位授予單位】：東北大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號】：F832.33

【相似文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前10條

1 傅巧靈;;“控制權(quán)”與集團(tuán)客戶的風(fēng)險(xiǎn)識別[J];銀行家;2009年04期

2 趙暉;;論集團(tuán)客戶授信的風(fēng)險(xiǎn)及控制[J];南方金融;2011年07期

3 趙培艷;;淺談通信企業(yè)集團(tuán)客戶發(fā)展的營銷策略[J];現(xiàn)代商業(yè);2012年20期

4 賈昌榮;;斬?cái)嗉瘓F(tuán)客戶購買的“長尾巴”[J];今日工程機(jī)械;2012年17期

5 劉遠(yuǎn)航;;通信行業(yè)中集團(tuán)客戶的營銷策略[J];企業(yè)家天地(下半月刊);2014年01期

6 方軍;金融類集團(tuán)客戶全省組網(wǎng)方案探討[J];中國數(shù)據(jù)通信;2002年03期

7 秦輝 ,彭述平;加強(qiáng)制度建設(shè) 防范集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)——《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》制定的背景及主要內(nèi)容[J];中國金融;2003年22期

8 周海華;江西聯(lián)通:走發(fā)展集團(tuán)客戶之路[J];通信企業(yè)管理;2004年02期

9 趙雪英;集團(tuán)客戶全省組網(wǎng)方式探討[J];林業(yè)科技情報(bào);2004年03期

10 桑愛民;集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)備戰(zhàn)[J];數(shù)字財(cái)富;2004年06期

相關(guān)會議論文 前10條

1 楊揚(yáng);周宗放;;一種確定集團(tuán)客戶動態(tài)授信額度的簡單算法[A];“中國視角的風(fēng)險(xiǎn)分析和危機(jī)反應(yīng)”——中國災(zāi)害防御協(xié)會風(fēng)險(xiǎn)分析專業(yè)委員會第四屆年會論文集[C];2010年

2 孫興全;;集團(tuán)客戶授信收益與風(fēng)險(xiǎn)評估的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論研究[A];第三屆（2008）中國管理學(xué)年會——技術(shù)與創(chuàng)新管理分會場論文集[C];2008年

3 檀海仁;;電信運(yùn)營企業(yè)集團(tuán)客戶的精細(xì)化營銷[A];中國通信學(xué)會第五屆學(xué)術(shù)年會論文集[C];2008年

4 陳旭翔;徐志軍;張誠;;集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)監(jiān)測分析研究[A];2008年中國通信學(xué)會無線及移動通信委員會學(xué)術(shù)年會論文集[C];2008年

5 張勇;;沈陽鼓風(fēng)機(jī)集團(tuán)客戶服務(wù)公司暨安裝檢修配件有限公司[A];2012石油石化設(shè)備檢維修及配套產(chǎn)業(yè)交流會資料集[C];2012年

6 程謙;;論集團(tuán)客戶營銷策略[A];海南省通信學(xué)會學(xué)術(shù)年會論文集（2005）[C];2005年

7 杜寬旗;蒙肖蓮;;企業(yè)集團(tuán)客戶貸后信用風(fēng)險(xiǎn)的識別研究[A];21世紀(jì)數(shù)量經(jīng)濟(jì)學(xué)（第9卷）[C];2008年

8 山東省城市金融學(xué)會課題組;胥茂森;;國有商業(yè)銀行對企業(yè)集團(tuán)客戶整體營銷體系研究[A];2005年山東省金融學(xué)會重點(diǎn)研究課題成果[C];2005年

9 常州市農(nóng)村金融學(xué)會課題組;;風(fēng)險(xiǎn)與效益的博弈——對銀行強(qiáng)化集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的思考[A];江蘇省農(nóng)村金融學(xué)會二○○三年度招標(biāo)課題研究報(bào)告匯編[C];2003年

10 霍東平;趙英姿;肖永杰;;商業(yè)銀行集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究[A];征信：加強(qiáng)信用體系建設(shè) 優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境——首屆齊魯金融論壇論文集[C];2006年

相關(guān)重要報(bào)紙文章 前10條

1 記者 呂志英;河南聯(lián)通客戶經(jīng)理座談會務(wù)實(shí)高效[N];人民郵電;2009年

2 記者 曾慶斌　楊珂;河南聯(lián)通提出集團(tuán)客戶工作新舉措[N];人民郵電;2009年

3 記者 陳勁虹　通訊員 華莉;集團(tuán)客戶差旅市場成爭搶熱點(diǎn)[N];民營經(jīng)濟(jì)報(bào);2005年

4 宋江波;甘肅移動全力發(fā)展集團(tuán)客戶[N];人民郵電;2004年

5 李晶玲邋通訊員 劉榮生;河北滄州銀監(jiān)分局 關(guān)注集團(tuán)客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)[N];金融時報(bào);2007年

6 蹇敦華 周躍;湖南移動推動集團(tuán)客戶市場跨越式發(fā)展[N];人民郵電;2006年

7 記者　 張國憲 通訊員　 王亞輝;河北移動治理垃圾短信從大戶突破[N];人民郵電;2006年

8 童明鐘邋賓玉潔;集團(tuán)客戶授信考驗(yàn)商業(yè)銀行[N];中華工商時報(bào);2007年

9 左清華;集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)不容忽視[N];金融時報(bào);2007年

10 溫乃粘;集團(tuán)客戶微區(qū)域運(yùn)營模式的啟示[N];人民郵電;2009年

相關(guān)博士學(xué)位論文 前1條

1 姜姣嬌;基于客戶價值與滿意度的電信運(yùn)營商集團(tuán)客戶市場營銷策略研究[D];天津大學(xué);2014年

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前10條

1 張琦;工商銀行浙江分行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D];哈爾濱理工大學(xué);2014年

2 萬禹;B銀行黑龍江省分行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)研究[D];蘭州交通大學(xué);2014年

3 宋維;綿陽移動集團(tuán)客戶價值評估分析系統(tǒng)設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)[D];電子科技大學(xué);2015年

4 袁媛;中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D];浙江工業(yè)大學(xué);2014年

5 黃時;中國建設(shè)銀行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D];東北大學(xué);2014年

6 陳向榮;全業(yè)務(wù)運(yùn)營下的集團(tuán)客戶支撐體系研究[D];廈門大學(xué);2009年

7 蔣紹杰;集團(tuán)客戶傳輸業(yè)務(wù)快速開通項(xiàng)目管理模式研究[D];北京郵電大學(xué);2008年

8 張楠;基于服務(wù)價值鏈的某移動公司集團(tuán)客戶方案支持發(fā)展策略研究[D];北京郵電大學(xué);2009年

9 蘇立;吉林省聯(lián)通公司集團(tuán)客戶響應(yīng)業(yè)務(wù)管理體系的改進(jìn)[D];吉林大學(xué);2010年

10 李艷君;集團(tuán)客戶管理模式的研究[D];北京郵電大學(xué);2011年

，

本文編號：2140419