本文選題：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)　切入點(diǎn)：理財(cái)產(chǎn)品　出處：《長沙理工大學(xué)》2014年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

【摘要】：隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展以及銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日漸加劇,商業(yè)銀行獲得收益的渠道不僅限于傳統(tǒng)的凈息差,中間業(yè)務(wù)收入逐漸成為商業(yè)銀行收益的主要來源,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是賺取中間業(yè)務(wù)收入的渠道之一。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在國外已經(jīng)是一項(xiàng)發(fā)展成熟的業(yè)務(wù),擁有一套完整的風(fēng)險(xiǎn)管理體制,隨著我國居民可支配收入的增加和理財(cái)需求的發(fā)展,我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)這近十年也得到了迅猛發(fā)展,但是,其在風(fēng)險(xiǎn)管理上的不足逐漸顯露出來,給銀行的經(jīng)營、管理帶來的損害。本文以A銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理為研究對(duì)象,運(yùn)用全面風(fēng)險(xiǎn)管理、生命周期假說、行為金融學(xué)理論等理論,采用文獻(xiàn)研究法、實(shí)地調(diào)研法,對(duì)A銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀進(jìn)行分析,剖析A銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題及原因,提出了相應(yīng)的措施建議。文章主要分為五大部分,第一部分論述了研究的背景、意義,分析了國內(nèi)外研究現(xiàn)狀；第二部分論述了本文的理論基礎(chǔ),包括商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論、生命周期假說、行為金融學(xué)理論；第三部分是對(duì)A銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)及其風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀的剖析,認(rèn)為A銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理存在著部門設(shè)定不合理、風(fēng)險(xiǎn)控制制度不完善、缺少有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督制度、從業(yè)人員操作不規(guī)范、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制未有效建立等問題,究其原因是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制水平不高、理財(cái)人才隊(duì)伍建設(shè)滯后、客戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱：第五部分是針對(duì)A銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題,結(jié)合A銀行實(shí)際情,提出健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、提高從業(yè)人員素質(zhì)、提高資產(chǎn)管理能力和資產(chǎn)定價(jià)能力等措施,旨在推進(jìn)A銀行建立完整的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,提高A銀行風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),促進(jìn)其個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
[Abstract]:With the development of the financial market and the increasing competition of the banking industry, the channel of the commercial banks' income is not limited to the traditional net interest margin, the intermediate business income gradually becomes the main source of the commercial banks' income. Personal finance business is one of the channels to earn income from intermediate business. Personal finance business is a mature business abroad, with a complete risk management system. With the increase of disposable income and the development of financial management demand, the personal finance business of commercial banks in our country has also developed rapidly in the past ten years. However, its deficiency in risk management has been gradually revealed to the management of banks. This paper takes the risk management of personal finance business of Bank A as the research object, applies the theories of total risk management, life cycle hypothesis, behavioral finance theory, and so on, adopts the literature research method, the field investigation method, etc. This paper analyzes the present situation of the risk management of personal finance business in Bank A, analyzes the problems and reasons in the risk management of personal finance business of Bank A, and puts forward the corresponding measures and suggestions. The article is divided into five parts. The first part discusses the background and significance of the research, analyzes the current research situation at home and abroad, the second part discusses the theoretical basis of this paper, including the commercial bank comprehensive risk management theory, life cycle hypothesis, behavioral finance theory; The third part is the analysis of personal finance business and its risk management status in Bank A. It is concluded that the risk management of personal finance business of A Bank is unreasonable, the risk control system is not perfect, and the effective risk supervision system is lacking. The problems such as the non-standard operation of practitioners and the failure to effectively establish the risk management mechanism of financial products are due to the low level of internal control in personal financial management business and the lagging behind in the construction of the contingent of financial talents. Customer risk awareness is weak: part 5th is aimed at the problems existing in the risk management of personal finance business of Bank A, combining with the actual situation of Bank A, the author puts forward a sound risk management system of personal financial management business to improve the quality of employees. The purpose of this paper is to improve the ability of asset management and asset pricing in order to promote A Bank to establish a complete risk management mechanism of personal finance business, to enhance the risk management consciousness of Bank A, and to promote the healthy development of its personal finance business.
【學(xué)位授予單位】：長沙理工大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號(hào)】：F832.2

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