本文關(guān)鍵詞：中國(guó)金融發(fā)展中的結(jié)構(gòu)問題分析，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

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我國(guó)金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及問題

發(fā)布日期： 2014-07-06 發(fā)布：  

  2013年第4期目錄       本期共收錄文章20篇

　　摘 要：我國(guó)自2001年加入WTO以來(lái)，金融行業(yè)得到飛速發(fā)展，多層次、多功能的金融市場(chǎng)體系的金融市場(chǎng)體系得以建立，實(shí)現(xiàn)了主體多元化的發(fā)展，但同時(shí)也存在著問題。
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　　關(guān)鍵詞：金融業(yè)；發(fā)展現(xiàn)狀；發(fā)展問題
　　自加入WTO以來(lái)，我國(guó)大力發(fā)展金融業(yè)，并根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)的發(fā)展需要進(jìn)一步完善多層次、多功能的金融市場(chǎng)體系，金融體系日益完善。目前我國(guó)已經(jīng)基本建立了證券期貨市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)和銀行間外匯市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)了主體多元化的發(fā)展，其中包括商業(yè)銀行、社會(huì)保障基金、信托公司、保險(xiǎn)公司和證券公司等機(jī)構(gòu)。除了發(fā)行金融債、國(guó)債、中央銀行票據(jù)等金融市場(chǎng)產(chǎn)品，還在證券和銀行業(yè)產(chǎn)品方面有了新的嘗試。
　　一、我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
　　中國(guó)人民銀行高度重視我國(guó)貨幣政策的有效性、科學(xué)性與預(yù)見性，根據(jù)國(guó)內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化來(lái)適當(dāng)適時(shí)調(diào)整貨幣政策，運(yùn)用宏觀調(diào)控的方式來(lái)調(diào)整我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展方向。2008年至20011年上半年，中國(guó)人民銀行先后18次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，8次上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，到2011年底，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)資產(chǎn)總額達(dá)到78.8萬(wàn)億元，商業(yè)銀行不良貸款率降低至1.58%。從表3-1中可以看出，，2008-2011年，國(guó)家開發(fā)銀行總資產(chǎn)以18.16%的速度增長(zhǎng)的同時(shí)，總債務(wù)也以18.78%的速度增加；與國(guó)家開發(fā)銀行的情況相類似，大型商業(yè)銀行與股份商業(yè)銀行的總資產(chǎn)增速均為18%，資產(chǎn)與負(fù)債增長(zhǎng)1.7倍；與其他銀行不同的是城市信用社，由于銀行性質(zhì)的改變，使得其在此期間無(wú)論從總資產(chǎn)還是總負(fù)債方面來(lái)看，各項(xiàng)數(shù)據(jù)都呈現(xiàn)出大幅下滑趨勢(shì)，到2011年城市信用社的總資產(chǎn)與總負(fù)債僅分別為30億與20億元，其余銀行的相關(guān)數(shù)據(jù)
　　此外，截止到2011年底，大型商業(yè)銀行從業(yè)人員數(shù)達(dá)到1626223人，政策性銀行及國(guó)開行為61015人，股份制商業(yè)銀行為278053人，城市商業(yè)銀行為223238人，農(nóng)村信用社為533999人，農(nóng)村商業(yè)銀行155476人，農(nóng)村合作銀行70115人，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)或郵政儲(chǔ)蓄銀行177856人，外資金融機(jī)構(gòu)42269人。
　　二、我國(guó)證券業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
　　隨著我國(guó)金融業(yè)的逐漸發(fā)展，目前證券行業(yè)仍處于進(jìn)一步規(guī)范和發(fā)展的階段。從表3-2中可以看出，截止到2011年，境內(nèi)上市公司達(dá)到2342家，比2007年增加892家；股票總發(fā)行創(chuàng)歷史新高達(dá)到36096億股，比上年增長(zhǎng)1.1倍；國(guó)債的發(fā)行額與成交額分別為17100億元和216349.52億元，年均增速分別為22.3%和79.8%；證券投資基金規(guī)模達(dá)和期貨總成交量全面提速，分別達(dá)到26510.37億元和105413.75萬(wàn)手。
　　另外，2011年我國(guó)證券公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1360億元，同比下降2883%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)394億元，同比下降4923%。在營(yíng)業(yè)收入的細(xì)項(xiàng)數(shù)據(jù)方面，2011年證券行業(yè)代理買賣證券業(yè)務(wù)凈收入達(dá)689億元，證券承銷與保薦及財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)凈收入241億元，受托客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)凈收入21億元。經(jīng)紀(jì)、承銷保薦及財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)依然是證券公司主要收入來(lái)源，所占比重分別為51%和18%。從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，證券行業(yè)收入結(jié)構(gòu)正在逐步優(yōu)化。傳統(tǒng)上作為證券公司收入來(lái)源支柱的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)占比逐步下降，而隨著創(chuàng)業(yè)板的開啟，投資銀行業(yè)務(wù)收入占比繼2010年大幅提高后繼續(xù)提高了近4%。2011年證券公司注冊(cè)從業(yè)人員數(shù)達(dá)到261802人。其中，注冊(cè)為一般從業(yè)人員的194241人，證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)營(yíng)銷人員9371人，證券經(jīng)紀(jì)人37456人，證券投資咨詢業(yè)務(wù)（分析師）1958人，證券投資咨詢業(yè)務(wù)（投資顧問）18231人，證券投資咨詢業(yè)務(wù)（其他）545人。
　　三、金融發(fā)展存在的問題
　　通過上面一節(jié)對(duì)我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的基本情況的分析可以看出，近幾年來(lái)，我國(guó)金融業(yè)取得了長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。但是，由于我國(guó)現(xiàn)代金融體現(xiàn)建立的時(shí)間較短，諸多方面還不夠完善，因此在金融業(yè)的發(fā)展中也暴露出一些問題，現(xiàn)擇其中最為主要的兩個(gè)問題分述如下：
　　1、不良資產(chǎn)比重過重
　　金融業(yè)不良資產(chǎn)比重過重主要可以從兩個(gè)方面進(jìn)行闡述：一是從銀行業(yè)來(lái)看，主要體現(xiàn)在資產(chǎn)質(zhì)量惡化和收益急劇下滑。根據(jù)國(guó)家有關(guān)部門的規(guī)定，我國(guó)銀行的不良資產(chǎn)的比重的上限是15%，而早在1995年，我國(guó)國(guó)有銀行的不良資產(chǎn)比重就達(dá)到了223%；另一方面，我國(guó)四大國(guó)有銀行的平均資本充足率為312%，遠(yuǎn)低于“巴塞爾協(xié)定”規(guī)定的8%的最低標(biāo)準(zhǔn)；同時(shí)，與國(guó)內(nèi)的非國(guó)有銀行相比，四大國(guó)有銀行的凈資產(chǎn)利潤(rùn)率也很低，只有55%，與東南亞國(guó)家的銀行業(yè)相比，這一利潤(rùn)率也是比較低的。二是從非銀行金融機(jī)構(gòu)來(lái)看，這方面的問題主要體現(xiàn)在證券業(yè)，與其他的金融機(jī)構(gòu)相比，證券業(yè)的規(guī)模偏小、實(shí)力有限。截止到2011年，我國(guó)證券公司總資產(chǎn)額約為26510億元，同期我國(guó)銀行業(yè)的總資產(chǎn)為11328萬(wàn)億元。如果與國(guó)外的投資銀行相比，我國(guó)的證券實(shí)力就相差更遠(yuǎn)。隨著資本市場(chǎng)、證券行業(yè)的逐步開放，跨國(guó)投資銀行將大舉進(jìn)入中國(guó)資本市場(chǎng)，在這種情況下，以目前我們的證券業(yè)的實(shí)力是不足以與之相抗衡的，因此面臨巨大的壓力。
　　2、業(yè)務(wù)缺乏創(chuàng)新
　　與發(fā)達(dá)國(guó)家的金融業(yè)相比，由于我國(guó)金融業(yè)還不夠完善，因此金融業(yè)務(wù)、產(chǎn)品的創(chuàng)新還比較落后。即便是在已有的創(chuàng)新中，各個(gè)領(lǐng)域也并未實(shí)現(xiàn)均衡發(fā)展。例如，金融產(chǎn)品、服務(wù)和工具創(chuàng)新速度較慢；在業(yè)務(wù)創(chuàng)新中，資產(chǎn)類業(yè)務(wù)要遠(yuǎn)低于負(fù)債類業(yè)務(wù)。而僅就資產(chǎn)類業(yè)務(wù)而言，真正能保證收益、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的金融創(chuàng)新更是寥若星辰。這種金融創(chuàng)新的不平衡性已經(jīng)行政力量的主導(dǎo)，都使得金融資源的效率低下，從而削弱了我國(guó)金融結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新力和競(jìng)爭(zhēng)力。（作者單位：湘潭大學(xué)商學(xué)院）
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