發(fā)布時間：2019-09-12 05:38

【摘要】：隨著經濟的不斷開放和進一步發(fā)展，洗錢犯罪已在各國呈現日益嚴重的態(tài)勢，洗錢的途徑已經廣泛涉及到銀行、保險、證券和房地產等各個領域。但通過銀行金融機構進行洗錢，仍然是不法分子進行洗錢犯罪的主要方式。 為維護金融健康和社會正義，有效打擊腐敗等經濟犯罪，中國政府于2003年頒布了“一規(guī)兩法”（即《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》和《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》），要求金融機構按照法律規(guī)定報告金融交易數據，這也形成了我國反洗錢監(jiān)測和情報收集工作的基本框架。2007年1月1日《反洗錢法》的正式實施，進一步完善了我國反洗錢法律制度體系。 村鎮(zhèn)銀行是國家繁榮農村經濟，滿足農村金融需求而設立的一種新型銀行業(yè)金融機構。在國家政策的大力扶持下，村鎮(zhèn)銀行自成立以來獲得了較快發(fā)展。它的設立對于解決了農村地區(qū)銀行網點少、資金短缺等問題起到了一定的作用，為社會主義新農村的建設提供了資金支持。但由于村鎮(zhèn)銀行成立時間尚晚，受自有資金、經營規(guī)模、領導組織和從業(yè)人員素質等因素的制約，許多內部工作的開展受到了限制，反洗錢工作就是其一。 本文通過研究村鎮(zhèn)銀行開展反洗錢工作的基本情況，從法律的視角對存在的問題進行了總結。包括：現行反洗錢法律缺乏對村鎮(zhèn)銀行的制度設計、反洗錢內控制度、監(jiān)管制度執(zhí)行不力、激勵機制缺失等。出現上述問題主要是由于村鎮(zhèn)銀行作為一種新型的銀行金融機構，由于自身的特點，無法適用現行反洗錢法律制度的某些規(guī)定。然而國家并沒有及時認識到問題的存在和嚴重性。在大力扶持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的同時，沒有足夠重視其反洗錢工作的開展。分析發(fā)現，美國社區(qū)銀行和我國村鎮(zhèn)銀行在機構設置、面向對象和經營范圍等方面存在共同點，，所以我們可以通過借鑒美國社區(qū)銀行以及英國、瑞士等國在反洗錢工作中的某些經驗，為完善我國村鎮(zhèn)銀行反洗錢的法律制度提出建議。 本文正文可分為四個部分： 第一部分主要是對村鎮(zhèn)銀行做了一個基本的闡述，共分為三個小節(jié)，涉及到村鎮(zhèn)銀行的設立、特征、法律性質等問題。通過這一部分，我們可以對村鎮(zhèn)銀行的基本情況有一定的了解，以便認識它與現行的反洗錢法律和制度存在的不適應。第二部分主要分析了村鎮(zhèn)銀行反洗錢法律制度的現狀和存在的問題，筆者主要從法律的角度對存在的問題進行了歸納。由于現行的法律法規(guī)不夠完善、監(jiān)管制度缺乏力度以及內控制度缺失等原因，導致村鎮(zhèn)銀行反洗錢存在很多問題。第三部分通過研究美國社區(qū)銀行以及其他國家的某些反洗錢經驗，為我國村鎮(zhèn)銀行的反洗錢提供借鑒。第四部分是在第二部分的基礎上并結合了第三部分的內容展開的論述，提出了完善村鎮(zhèn)銀行反洗錢法律制度的建議。
【圖文】：

9圖 2：村鎮(zhèn)銀行反洗錢的法定義務20二）村鎮(zhèn)銀行反洗錢法律制度中存在的問題反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資易記錄保存管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》同《金報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》一起構成了我國銀行業(yè)金融機構反洗錢體系，被稱為反洗錢領域的“一法四令”，這也為我國村鎮(zhèn)銀行這一新興的銀行反洗錢活動的三道防線”，《中國審計》，2003 年，第 14 期。
【學位授予單位】：西南政法大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2013
【分類號】：D922.281

【參考文獻】

相關期刊論文 前7條

1 朱米均;;基層央行反洗錢監(jiān)管困境與路徑選擇[J];海南金融;2009年05期

2 高戰(zhàn)勝;;論村鎮(zhèn)銀行的法律性質[J];河南教育學院學報(哲學社會科學版);2007年04期

3 葉茂;反洗錢活動的三道防線[J];中國審計;2003年14期

4 沈露露;;村鎮(zhèn)銀行發(fā)展 監(jiān)管是關鍵[J];金融博覽;2007年04期

5 孫玉剛;;論新形勢下銀行業(yè)的反洗錢工作[J];武漢金融;2007年03期

6 高璽明;;基層央行反洗錢工作“突圍”途徑[J];中國外資;2011年23期

7 Bertsch;;美聯儲對社區(qū)銀行的監(jiān)管方式[J];中國農村金融;2011年19期

本文編號：2534917