【摘要】：由于互聯(lián)網(wǎng)的普及,人們逐漸習(xí)慣網(wǎng)上購(gòu)物,這便促使我國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展,給人們的日常生活方式帶來了巨大的變化。傳統(tǒng)的支付方式不僅受時(shí)間限制,也受空間限制,因此對(duì)人們來說,傳統(tǒng)的支付方式便捷性差、成本高。而第三方支付的出現(xiàn)恰好解決了傳統(tǒng)支付存在的問題。第三方支付企業(yè)的發(fā)展得益于互聯(lián)網(wǎng)的普及和電子商務(wù)的發(fā)展,由于其發(fā)展速度快,且與銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)存在重疊,因此,我國(guó)商業(yè)銀行勢(shì)必面臨著第三方支付帶來的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行面臨挑戰(zhàn),必須積極應(yīng)對(duì),采取有效的應(yīng)對(duì)策略。文章主要內(nèi)容包括我國(guó)第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)、各自的特征比較、第三方支付和我國(guó)商業(yè)銀行的博弈分析、第三方支付業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響、總結(jié)國(guó)外銀行業(yè)的應(yīng)對(duì)策略,在具有以上認(rèn)知的基礎(chǔ)上,探究我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)采取怎樣的應(yīng)對(duì)策略。本文采用比較分析的方法,得出商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)在支付安全性、社會(huì)公信力和信用體系等方面比第三方支付更有優(yōu)勢(shì);采用混合策略博弈的分析方法,分析得到我國(guó)第三方支付與商業(yè)銀行之間既存在競(jìng)爭(zhēng),也存在合作,二者是競(jìng)合關(guān)系。盡管目前存在對(duì)立的情況,但這只是暫時(shí)的競(jìng)爭(zhēng)施壓,根據(jù)混合策略博弈的結(jié)論,雙方最終還是會(huì)選擇合作的策略。第三方支付對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響主要體現(xiàn)在以下四個(gè)方面:一是存貸款業(yè)務(wù)被分流;二是中間業(yè)務(wù)受到擠壓,其中支付結(jié)算業(yè)務(wù)受到的影響最大。文中選用16家上市銀行2012-2016年的手續(xù)費(fèi)及傭金收入和支付結(jié)算業(yè)務(wù)收入占手續(xù)費(fèi)及傭金收入的比例這兩個(gè)指標(biāo),探究第三方支付對(duì)商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的影響,結(jié)果顯示16家商業(yè)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金收入整體呈上升趨勢(shì),年均增長(zhǎng)率為30.08%。而支付結(jié)算業(yè)務(wù)收入占手續(xù)費(fèi)及傭金收入比例整體呈下降趨勢(shì),平均下降18.04%。三是商業(yè)銀行現(xiàn)有客戶資源不斷流失;四是給商業(yè)銀行整體經(jīng)營(yíng)模式帶來挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行作為一個(gè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu),要時(shí)刻將客戶擺在第一位,只有充分考慮到客戶的需求,對(duì)癥下藥,才能設(shè)計(jì)出好的金融產(chǎn)品,為銀行帶來新的利潤(rùn)點(diǎn)。此外,應(yīng)大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)、創(chuàng)新傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、積極發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行和直銷銀行、搭建自身的電子商務(wù)平臺(tái)、加強(qiáng)與第三方支付的合作和收購(gòu)控股第三方支付,并跟隨時(shí)代潮流,借助互聯(lián)網(wǎng),對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘,充分利用自身的優(yōu)勢(shì)來彌補(bǔ)自身的不足,最終達(dá)到雙贏的態(tài)勢(shì)。
【學(xué)位授予單位】：四川師范大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F832.33;F724.6
【圖文】：

圖 6.1 2017 年中國(guó)直銷銀行業(yè)務(wù)開展情況資料來源：艾瑞咨詢機(jī)構(gòu)，中國(guó)直銷銀行發(fā)展研究報(bào)告（2017）。6.4.3 搭建自身的電子商務(wù)平臺(tái)第三方支付市場(chǎng)份額占比最高的支付寶和財(cái)付通，之所以能在短時(shí)間內(nèi)占領(lǐng)市場(chǎng)，

圖 6.2 2013—2018 年我國(guó)網(wǎng)絡(luò)貸款余額注：2018 年為預(yù)測(cè)值。數(shù)據(jù)來源：通過公開市場(chǎng)信息、證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)收集數(shù)據(jù)，經(jīng)作者整理所得。

017年中國(guó)第三方支付牌照分布圖

【參考文獻(xiàn)】

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6 熊n

本文編號(hào)：2781996