【摘要】：自從20世紀(jì)中期以來(lái),互聯(lián)網(wǎng)正在以驚人的速度影響著社會(huì)生活各方面。較為突出的是,基于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生的電子商務(wù)。所謂的電子商務(wù)是以商務(wù)活動(dòng)的參與者為主體,利用依托互聯(lián)網(wǎng)的終端電子產(chǎn)品,在法律許可的行為范圍內(nèi)進(jìn)行商務(wù)活動(dòng)的新模式。電子商務(wù)之所以興起速度如此之快,是因?yàn)槠浔憬莸哪Ｊ剿鶐?lái)的價(jià)值即消費(fèi)者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)在網(wǎng)上選購(gòu)商品、通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行支付,節(jié)約彼此的時(shí)間,提高了交易便捷性。正因?yàn)檫@些優(yōu)點(diǎn),網(wǎng)購(gòu)作為新的消費(fèi)習(xí)慣,逐漸被人們接納。但實(shí)際上,電子商務(wù)的買(mǎi)賣(mài)雙方往往因?yàn)榛ゲ恢苯咏佑|,僅僅通過(guò)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系,雙方缺少直接信任而阻礙了電子商務(wù)的發(fā)展。第三方支付便是化解信任危機(jī)的調(diào)和劑,它作為聯(lián)系買(mǎi)賣(mài)雙方的服務(wù)中介這種新興的支付方式應(yīng)運(yùn)而生。它彌補(bǔ)了傳統(tǒng)支付的現(xiàn)金交易或者銀行轉(zhuǎn)賬的缺陷,提供快速的資金轉(zhuǎn)移,這一功能滿(mǎn)足現(xiàn)代消費(fèi)者對(duì)于小額無(wú)現(xiàn)化的交易需求,符合現(xiàn)代交易理念。第三方支付近年來(lái)的行業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大,沉淀資金量不斷增多。沉淀資金是第三方支付運(yùn)行過(guò)程中相當(dāng)重要的環(huán)節(jié)。第三方支付沉淀資金的安全性、流動(dòng)性以及這部分資金的如何利用,這些因素都影響到第三方支付的發(fā)展、甚至是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。如何監(jiān)管第三方支付沉淀資金,是第三方支付監(jiān)管的核心。然而,由于互聯(lián)網(wǎng)在我國(guó)的普及較晚,電子商務(wù)與第三方支付的產(chǎn)生時(shí)間不長(zhǎng),行業(yè)技術(shù)和管理都有待完善,所以在沉淀資金運(yùn)行過(guò)程中產(chǎn)生不少現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。隨著電子商務(wù)交易額的迅猛增長(zhǎng),因買(mǎi)賣(mài)雙方的付款和收貨時(shí)間差而滯留在第三方支付的銀行賬戶(hù)中的沉淀資金金額也愈來(lái)愈龐大。許多互聯(lián)網(wǎng)第三方支付公司的沉淀資金遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了該公司的注冊(cè)資金,與此同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)第三方支付的監(jiān)管方面的法律不是十分到位,因此大量的沉淀資金存在安全隱患。沉淀資金不能被全面、有效管控,可能給經(jīng)濟(jì)交易帶來(lái)負(fù)面效應(yīng),長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,不利于互聯(lián)網(wǎng)第三方支付的穩(wěn)定發(fā)展。筆者認(rèn)為,我們應(yīng)該討論的首先是沉淀資金法律屬性的界定,其次是如何全方位監(jiān)管沉淀資金,防止沉淀資金濫用,同時(shí)監(jiān)督擁有巨額沉淀資金的第三方支付組織機(jī)構(gòu)。目前學(xué)者對(duì)沉淀資金本身也眾說(shuō)紛紜,討論的主要問(wèn)題包括對(duì)沉淀資金法律性質(zhì)的認(rèn)定、沉淀資金及孳息歸屬、沉淀資金孳息如何分配問(wèn)題、及法律監(jiān)管等,這些都關(guān)系到互聯(lián)網(wǎng)第三方支付長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,因此如何正確的看待第三方支付沉淀資金問(wèn)題并加以妥善處理,迫在眉睫。筆者撰寫(xiě)本文的思路是以我國(guó)第三方支付沉淀資金存在的問(wèn)題出發(fā),借鑒了歐盟和美國(guó)的理論和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),針對(duì)第三方支付沉淀資金監(jiān)管存在的問(wèn)題提出相應(yīng)的解決方案和監(jiān)管建議。除引言和結(jié)語(yǔ)以外,本文由以下四部分構(gòu)成:第一部分對(duì)互聯(lián)網(wǎng)第三方支付的沉淀資金進(jìn)行概述,首先,闡釋互聯(lián)網(wǎng)第三方支付沉淀資金的內(nèi)涵,著重分析了沉淀資金產(chǎn)生的原因,并介紹目前第三方支付擁有巨額沉淀資金的現(xiàn)狀;其次,界定沉淀資金為何種法律性質(zhì),沉淀資金的法律性質(zhì)本文列舉了銀行存款說(shuō)、債務(wù)說(shuō)、電子貨幣說(shuō),本文認(rèn)為沉淀資金屬于預(yù)付價(jià)值。第二部分首先介紹了域外兩大法系國(guó)家包括美國(guó)、歐洲、日本關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)第三方支付沉淀資金的立法比較,明確各國(guó)立法及司法實(shí)踐在沉淀資金監(jiān)管方面的精華之處;其次提出了國(guó)外立法實(shí)踐對(duì)我國(guó)第三方支付沉淀資金法律制度完善的啟示。啟示包括兩方面,一是完善沉淀資金的法律法規(guī)和監(jiān)管制度,二是鼓勵(lì)沉淀資金監(jiān)管體制創(chuàng)新。第三部分著重說(shuō)明我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)第三方支付沉淀資金的法律規(guī)定和存在的問(wèn)題。首先,我國(guó)規(guī)制互聯(lián)網(wǎng)第三方支付的法律是由央行頒布的一系列部門(mén)規(guī)章,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)第三方支付及沉淀資金做了基礎(chǔ)性規(guī)定;其次,筆者就目前的法律規(guī)定提出幾點(diǎn)問(wèn)題:第一,沉淀資金法律規(guī)定法的位階低;第二、沉淀資金的監(jiān)管體制不完善,第三,沉淀資金的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金問(wèn)題;第四,實(shí)繳資本和沉淀資金的比例問(wèn)題,第五,沉淀資金的孳息問(wèn)題歸屬和利用方式不明確。第四部分重點(diǎn)提出互聯(lián)網(wǎng)第三方支付沉淀資金監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的法律對(duì)策。主要包含以下幾個(gè)方面:首先,筆者建議提高互聯(lián)網(wǎng)第三方支付的法律位階,完善相關(guān)基礎(chǔ)法律配套措施,來(lái)全方位的保障沉淀資金的安全和流動(dòng)性。其次,筆者建議完善對(duì)第三支付沉淀資金的監(jiān)管體制。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的新興行業(yè)也應(yīng)當(dāng)更新監(jiān)管體制。再次,主要討論風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金比例、第三方支付的實(shí)繳資本與客戶(hù)沉淀資金的比例問(wèn)題,互聯(lián)網(wǎng)第三方支付沉淀資金如何發(fā)揮最大效力為經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn),盤(pán)活沉淀資金,多元化配置沉淀資金。最后,明確沉淀資金產(chǎn)生的孳息的歸屬,并且為化解第三方支付沉淀資金孳息分配的僵局提出設(shè)立客戶(hù)沉淀資金保障基金和附條件的利息返還制度的建議。此外,筆者撰寫(xiě)論文時(shí)采用了歷史的研究方法、比較的研究方法等,創(chuàng)新地提出建立客戶(hù)沉淀資金保障基金制度和附條件的利息返還制度以化解第三方支付沉淀資金的孳息分配現(xiàn)實(shí)難題。此外,本文在介紹域外法律理論部分稍顯薄弱,今后會(huì)更多關(guān)注域外法律理論研究,為制度完善打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
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【學(xué)位授予單位】：東北財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類(lèi)號(hào)】：D922.28

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2453838