發(fā)布時(shí)間：2016-12-02 10:10

  本文關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)合作的聯(lián)盟博弈與模式選擇，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)合作的聯(lián)盟博弈與模式選擇 9760字 投稿：錢嫼嫽

全文9頁 共9760字

 

 

摘要：元大都公園景色優(yōu)美，環(huán)境宜人，為市民提供了良好的健身、休憩的場(chǎng)所，是北京城中一道靚麗的綠色走廊。但由于種種原因，公園中還存在著一些禿地及白地，影響了整體的景觀效果，且容易造成水土流失，影響景觀效果，因而對(duì)其進(jìn)行有效管理十分必要。關(guān)鍵詞：元大都公…

摘要：醫(yī)院是救死扶傷的社會(huì)機(jī)構(gòu)，其園林綠化環(huán)境直接影響到病人的身心，幽靜而清新的環(huán)境，能帶給病人一個(gè)舒適的康復(fù)環(huán)境。因此，醫(yī)院的園林綠化非常重要，不僅如此，合理的規(guī)劃和設(shè)計(jì)還能對(duì)醫(yī)院建筑物起到總體襯托的作用。筆者針對(duì)醫(yī)院園林綠化設(shè)計(jì)和規(guī)劃做了一些探討…

農(nóng)業(yè)的發(fā)展離不開資金支持，農(nóng)業(yè)融資是彌補(bǔ)農(nóng)業(yè)資金不足、改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件、促進(jìn)農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步、推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的重要保障，但目前中國農(nóng)業(yè)融資存在規(guī)模小、資金來源單一、政府財(cái)政投入不足等問題，阻礙了農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速健康發(fā)展。美國與印度的農(nóng)業(yè)融資體系，為…

 

作者：陳利謝家智

保險(xiǎn)研究 2014年02期

　　[中圖分類號(hào)]F840.66 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1004-3306(2013)11-0003-09

 

　　特殊的地理位置、地形及地貌，加之全球氣候變暖等因素的影響，我國面臨日益嚴(yán)峻的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失。近年來農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害損失更是呈現(xiàn)顯著增加的趨勢(shì)。2002-2012年我國自然災(zāi)害造成的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)年均損失3 548億元，農(nóng)作物年均受災(zāi)面積達(dá)40871千公頃，年均絕收面積4 487千公頃①。農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失的發(fā)生將嚴(yán)重破壞農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)，對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生極大的沖擊。2004-2012年連續(xù)九年的中央“一號(hào)文件”都明確要求做好農(nóng)業(yè)的減災(zāi)防災(zāi)，特別是近年我國農(nóng)業(yè)巨災(zāi)頻發(fā)，使農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)逐漸受到了政府的重視和社會(huì)的關(guān)注。但我國農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理的理論研究和實(shí)踐探索嚴(yán)重滯后，尚未建立起有效的農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和巨災(zāi)損失分擔(dān)體系。分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失普遍起作用的保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)在我國剛處于起步階段(唐紅祥，2005)，而發(fā)達(dá)國家超過40%的巨災(zāi)經(jīng)濟(jì)損失由保險(xiǎn)業(yè)承擔(dān)。巨災(zāi)損失數(shù)據(jù)資料表明，我國的保險(xiǎn)市場(chǎng)在分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)方面的作用發(fā)揮極為有限。中國自然災(zāi)害的保險(xiǎn)賠款極低，僅為災(zāi)害損失的5%，全球平均水平約在36%，發(fā)達(dá)國家甚至可達(dá)60%～70%(謝家智，2008)。而我國2008年初雪災(zāi)過后，保險(xiǎn)覆蓋的損失不足1%，其中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付僅為4 014萬元，占已付賠款總額的比例不足4%。而汶川特大地震災(zāi)害保險(xiǎn)覆蓋的損失更是微乎其微。保險(xiǎn)公司在巨災(zāi)損失面前捐助者的角色更重于保險(xiǎn)理賠角色(謝家智，2008)。保險(xiǎn)是處理巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的最好風(fēng)險(xiǎn)管理工具(Louis Eeckhoudt & Christian Gollier，2005)。低概率、突發(fā)性、高損失的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，具有不同于普通自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的特性和屬性，決定了其運(yùn)營機(jī)制和管理工具的特殊性和復(fù)雜性。因此，如何積極探索中國特色的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展的機(jī)制，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的保障能力，是當(dāng)前迫切需要解決的重大理論與現(xiàn)實(shí)問題。

 

　　二、研究綜述

 

　　農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)難以滿足理想的可保風(fēng)險(xiǎn)條件，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的存在使保險(xiǎn)公司減少農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的供給，導(dǎo)致供給萎縮的尷尬矛盾。農(nóng)業(yè)巨災(zāi)特殊的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)提高了保險(xiǎn)公司承保農(nóng)作物非分散性風(fēng)險(xiǎn)的成本(Zeuli，1999)，巨災(zāi)損失日益成為保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的重要原因，造成農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的供給不足(David Rode，2000)。而Saleem和Atwood(2000)研究發(fā)現(xiàn)，逆向選擇、道德風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)估方法以及環(huán)境影響使農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求也不足。因巨災(zāi)保險(xiǎn)普遍存在“市場(chǎng)失靈”問題，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的供需失衡迫切需要多方主體的共同合作來有效解決，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制及管理模式成為研究的焦點(diǎn)問題。Kunreather(2002)、Dlugoleckia和Hoekstrab(2006)、Hazell(2006)、Robert E.Litan(2006)等人認(rèn)為政府或市場(chǎng)作為唯一主體的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制都是不可取的，任何長期的巨災(zāi)保險(xiǎn)計(jì)劃必須包括政府的財(cái)政支持以及保險(xiǎn)公司廣泛參與的合作模式，即通過政府設(shè)置合理的框架解決高風(fēng)險(xiǎn)部分與市場(chǎng)提供更有效率的服務(wù)覆蓋低風(fēng)險(xiǎn)部分的伙伴協(xié)作來解決。實(shí)踐中，政府支持并大量補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)逐漸成為管理農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。而合作中是否需要第三方的參與，世界各國的農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社等組織在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中的成功給了明確答案。Ollila(1994)研究認(rèn)為在快速流通的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營高度分散的顯著特點(diǎn)使合作社具有降低交易成本的優(yōu)勢(shì)和潛力。國外越來越多的合作博弈研究表明，由于存在共同利益，多方聯(lián)盟博弈的利益分配能有效化解沖突與摩擦。Shapley(1953，1967)、Massayo和Masahiro(2001)等先后對(duì)聯(lián)盟博弈的力量結(jié)構(gòu)、利益分配等進(jìn)行了分析，論述了沖突各方之間基于共同利益，通過談判、自我約束、威脅、允諾、協(xié)議等策略尋求共贏，達(dá)到?jīng)Q策的最佳平衡點(diǎn)。Geoffroy de Clippel(2005)通過例證研究了不完全信息下的夏普里值，F(xiàn)orges和Serrano(2011)進(jìn)一步研究認(rèn)為確定聯(lián)盟是不完全信息博弈下最有效率的解決方案。

 

　　與國外相同的是，國內(nèi)學(xué)者近年來聚焦于巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制的研究。巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的可保與否很大程度上不取決于其數(shù)理特征，關(guān)鍵在于轉(zhuǎn)移機(jī)制和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的安排能否實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和優(yōu)化分配，這為巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理提供了新的思路(張慶洪，2008)。鄧國取(2007)、庹國柱(2010)、谷洪波(2010)研究認(rèn)為，由于存在特殊的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、信息不對(duì)稱和正外部性，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)“市場(chǎng)失靈”而不能有效運(yùn)轉(zhuǎn)，主張建立政府主導(dǎo)的政策性農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)模式。劉京生(2005)、史培軍(2007)、李克穆(2009)、魏迎寧(2009)等人認(rèn)為我國巨災(zāi)保險(xiǎn)體制應(yīng)選擇一種政府和商業(yè)保險(xiǎn)公司共同為巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)提供巨災(zāi)保險(xiǎn)的綜合性巨災(zāi)保險(xiǎn)模式。謝世清(2009)也提出了公私伙伴合作巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理模式，認(rèn)為政府在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度中的角色定位，就是要設(shè)計(jì)制度、政策支持和推動(dòng)實(shí)施。政策性農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的正常運(yùn)行既需要政府主導(dǎo)參與，更需要多方主體的共同參與，前期對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是否采取合作模式的研究中，國內(nèi)學(xué)者持兩種截然相反的意見，但主張采取合作制模式經(jīng)營具有典型政策性特征的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)占主流。張長利(2009)認(rèn)為農(nóng)業(yè)互助合作保險(xiǎn)經(jīng)營具有制度優(yōu)勢(shì)，提出制定政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法和構(gòu)建農(nóng)業(yè)互助合作保險(xiǎn)組織體系、政策支持體系，提高農(nóng)民的保險(xiǎn)和合作意識(shí)。周延(2010)對(duì)我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政府、保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶三方主體的博弈研究發(fā)現(xiàn)，在滿足政府同時(shí)給予保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶補(bǔ)貼的條件下，三方有效合作是破解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)困境的關(guān)鍵。合作博弈領(lǐng)域取得的研究成果與實(shí)踐為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中參與主體的合作提供了借鑒。孟楓平(2004)、黃蕾等(2008)分析了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中公司與農(nóng)戶間合作行為的動(dòng)因和利益分配，發(fā)現(xiàn)由于公司與大農(nóng)戶的聯(lián)盟博弈能實(shí)現(xiàn)共贏，因而雙方合作關(guān)系穩(wěn)定，而利益分配的有效性則表明：“公司+農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織+農(nóng)戶”是適合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的模式。張瑜等(2010)對(duì)農(nóng)戶、超市和農(nóng)民專業(yè)合作社的聯(lián)盟博弈研究和2008年商務(wù)部和農(nóng)業(yè)部聯(lián)合試點(diǎn)的9家農(nóng)超對(duì)接企業(yè)實(shí)踐效果分析，發(fā)現(xiàn)實(shí)行多方聯(lián)盟合作后既提高了效率，也使消費(fèi)者、農(nóng)戶、合作社、超市普遍得到了實(shí)惠利益。

 

　　綜合國內(nèi)外相關(guān)研究可以發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性，加大政府的支持與參與已經(jīng)成為共識(shí)。發(fā)達(dá)國家強(qiáng)大的保險(xiǎn)市場(chǎng)、資本市場(chǎng)以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新能力，是我國農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)難以具備的條件。更重要的是，我國高度分散的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)使農(nóng)業(yè)經(jīng)營存在超高的交易成本和組織成本。受上述微觀基礎(chǔ)的限制，我國必須構(gòu)建中國特色的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制，而機(jī)制設(shè)計(jì)的重點(diǎn)和關(guān)鍵在于中觀層面，，即保險(xiǎn)公司如何面對(duì)分散的小農(nóng)，提高小農(nóng)保險(xiǎn)需求的組織化水平，既可以降低交易成本，還有利于控制保險(xiǎn)中最為棘手的道德風(fēng)險(xiǎn)。已有研究普遍主張采取政府主導(dǎo)的政策性農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)模式解決農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的缺位問題，但對(duì)農(nóng)戶、保險(xiǎn)公司等農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)主體如何有效參與沒有較好考慮；特別是應(yīng)建立何種機(jī)制才能使保險(xiǎn)主體能長期參與，提高農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)運(yùn)行的可行性和持續(xù)性，沒有充分考慮。而農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營中，政府、農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)專業(yè)組織等多方主體的合作博弈是比較高效有利的運(yùn)營模式。

 

　　本研究正是基于農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的政策性框架和合作制模式的優(yōu)勢(shì)，引入農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織這一主體，利用聯(lián)盟博弈的“夏普里值”賦值分析方法，尋求我國農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制運(yùn)行的路徑選擇。

 

　　三、模型設(shè)定與變量說明

 

　　為解決小農(nóng)經(jīng)營的過度分散與保險(xiǎn)承保的超高交易成本的矛盾，以及農(nóng)戶的逆向選擇、道德風(fēng)險(xiǎn)等低投保率與保險(xiǎn)大數(shù)經(jīng)營法則的矛盾，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制的構(gòu)建需要化解多方博弈主體的風(fēng)險(xiǎn)與利益沖突，特別是要解決多方主體長期穩(wěn)定合作的問題。為分析農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)主體實(shí)現(xiàn)長期有效協(xié)作的運(yùn)行機(jī)理，本文采用合作博弈中的聯(lián)盟博弈模型，并通過Shapley(1953)提出的夏普里值(Shapley value)工具分析利益分配與合作策略。

 

　　(一)模型的基本設(shè)定與方法

 

　　聯(lián)盟博弈(Coalitional Game)是三人及以上博弈方多人合作的博弈，聯(lián)盟中合作方式和利益分配能實(shí)現(xiàn)合理有效分配，如果合作能降低交易成本達(dá)到共贏，即合作方有利可圖則現(xiàn)實(shí)中必然存在合作。

 

　　1.聯(lián)盟博弈模型的基本設(shè)定

 

　　(1)假設(shè)聯(lián)盟博弈有n個(gè)博弈方，并用N表示博弈方的局中人集合，則：

 

　　

 

　　其中，1為經(jīng)營農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，2為政府，3為農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)專業(yè)合作服務(wù)組織，4為農(nóng)戶。

 

　　2.博弈的收益分配設(shè)定與描述

 

　　農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營既需要國家的政策性支持，也須符合特定的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件。聯(lián)盟博弈存在有效合作收益依賴以下條件：一是必須有經(jīng)營農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司參與才能形成有效聯(lián)盟；二是作為政策性的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)，必須有政府引導(dǎo)，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)專業(yè)合作服務(wù)組織才得以組建成立，而專業(yè)合作服務(wù)組織成立后，由于聯(lián)合行動(dòng)產(chǎn)生了集體效率和預(yù)期額外收益；三是若無農(nóng)戶的巨災(zāi)投保，也不能構(gòu)成農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的有效需求。當(dāng)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)專業(yè)服務(wù)組織參與時(shí)，則合作組織的保險(xiǎn)需求就代替了農(nóng)戶分散的保險(xiǎn)需求總和。

 

　　基于農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的特殊性和上述三個(gè)條件的限制，可知：

 

　　v(1，2)=0，v(2，3)=0，v(2，4)=0，v(3，4)=0

 

　　同時(shí)，基于聯(lián)盟博弈的收益分配，假定在特定市場(chǎng)條件下各局中人的合作收益如下：

 

　　(1)根據(jù)聯(lián)盟博弈中關(guān)于單個(gè)局中人和空集Φ作為特殊聯(lián)盟處理的規(guī)則，保險(xiǎn)公司1單獨(dú)運(yùn)營，獲利a，即v(1)=a；此外，還假定：v(i)=0，其中i=2，3，4；v(Φ)=0；

 

　　(2)保險(xiǎn)公司與農(nóng)戶直接合作，獲利b，即v(1，4)=b；

 

　　(3)保險(xiǎn)公司與政府、農(nóng)戶同時(shí)合作，因?yàn)橛姓呢?cái)政補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠等支持，能確保獲微利c，即v(1，2，4)=c；

 

　　(4)保險(xiǎn)公司與政府、農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)專業(yè)合作服務(wù)組織同時(shí)合作，獲利d，即v(1，2，3)=d；

 

　　(5)保險(xiǎn)公司與農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)專業(yè)合作服務(wù)組織同時(shí)合作，而不再直接面對(duì)分散的農(nóng)戶，則獲利e，即v(1，3)=e；

 

　　按照合作博弈的邏輯，通常情況下存在：d＞c＞b＞a，e＞b，本文對(duì)該關(guān)系的合理解釋是：

 

　　其中d＞c表明保險(xiǎn)公司、政府和農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)專業(yè)合作服務(wù)組織三方主體參與的聯(lián)盟收益要大于保險(xiǎn)公司、政府和農(nóng)戶組成的聯(lián)盟收益。保險(xiǎn)公司因經(jīng)營農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)既獲得了政府的財(cái)政補(bǔ)貼或政策優(yōu)惠，同時(shí)又與作為保險(xiǎn)需求方的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)專業(yè)服務(wù)組織合作，大大減低了與廣大分散農(nóng)戶單個(gè)承保的保險(xiǎn)經(jīng)營成本；政府因農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)專業(yè)服務(wù)組織的參與，推動(dòng)了農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系建設(shè)，提高了商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，減少了因農(nóng)業(yè)巨災(zāi)造成的大額財(cái)政救助支出。因而合作收益d大于c。

 

　　c＞b＞a表明保險(xiǎn)公司、政府及農(nóng)戶三方同時(shí)合作的聯(lián)盟收益比保險(xiǎn)公司直接與農(nóng)戶合作，以及保險(xiǎn)公司單獨(dú)經(jīng)營的聯(lián)盟收益都要大。其中c＞b表明了保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶參與農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)得到了國家政策性支持，即獲得了財(cái)政的保費(fèi)補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等，顯然比沒有獲得政府補(bǔ)貼的情況下的合作收益更大。而b＞a的情況表明：一是保險(xiǎn)公司與農(nóng)戶合作比單獨(dú)經(jīng)營更易促成巨災(zāi)保險(xiǎn)的經(jīng)營，同時(shí)因?yàn)槁?lián)盟合作可利用協(xié)議、承諾等協(xié)調(diào)行為對(duì)農(nóng)戶的道德風(fēng)險(xiǎn)等偏離予以糾正，進(jìn)而降低交易成本，因此獲得的聯(lián)盟收益大于單獨(dú)經(jīng)營的收益。二則表明保險(xiǎn)公司在沒有政府財(cái)政補(bǔ)貼的情況下僅提供能贏利的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品品種，也只會(huì)向少部分能贏利的大農(nóng)戶銷售，否則會(huì)選擇退出農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)，至少可以避免因與分散農(nóng)戶承保的高成本和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的虧損。

 

　　e＞b則表明農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)專業(yè)服務(wù)組織參與農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)起到了很好的中介橋梁作用：一方面將眾多高度分散的農(nóng)戶需求集中，形成一個(gè)巨災(zāi)保險(xiǎn)集合，以集中優(yōu)勢(shì)的力量更好地與保險(xiǎn)公司談判交易；另一方面基于地緣關(guān)系的專業(yè)服務(wù)組織可有效控制道德風(fēng)險(xiǎn)，降低保險(xiǎn)的交易成本與組織成本，提高了巨災(zāi)保險(xiǎn)的交易效率，因此，合作收益e大于b。

 

　　四、實(shí)證結(jié)果分析

 

　　(一)模型的夏普里值求解

 

　　根據(jù)聯(lián)盟博弈利益分配的Shapley value度量，運(yùn)用公式(4)對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的博弈主體參與不同聯(lián)盟的利益分配進(jìn)行計(jì)算，分別計(jì)算出其在不同聯(lián)盟中的Shapley value，結(jié)果如下：

 

　　

 

　　

 

　　(二)實(shí)證結(jié)果分析

 

　　農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)作為政策性保險(xiǎn)，政府的主導(dǎo)已成為共識(shí)，但中觀層面的商業(yè)保險(xiǎn)公司是否參與合作，其在聯(lián)盟博弈中的利益分配是決定保險(xiǎn)公司作為理性人選擇的關(guān)鍵。此外，保險(xiǎn)公司如何面對(duì)高度分散的小農(nóng)，既要提高農(nóng)戶保險(xiǎn)需求的組織化水平，又要控制道德風(fēng)險(xiǎn)、逆向選擇等帶來的交易成本，也是保險(xiǎn)公司選擇參與巨災(zāi)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)利潤最大化考慮的重要因素。

 

　　

 

　　

 

　　通過上述比較結(jié)果可知，保險(xiǎn)公司與政府、農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)專業(yè)合作服務(wù)組織同時(shí)合作獲得的利益分配最大。作為追求利益最大化的理性人，聯(lián)盟S=｛1，2，3｝為保險(xiǎn)公司的最優(yōu)選擇。在沒有政府補(bǔ)貼的情況下，選擇聯(lián)盟S=｛1，3｝，即保險(xiǎn)公司選擇與農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)專業(yè)合作服務(wù)組織的合作也是較與農(nóng)戶直接合作的策略更優(yōu)。

 

　　

 

　　通過上述比較結(jié)果可知，農(nóng)戶與政府、保險(xiǎn)公司同時(shí)合作的利益分配比直接與保險(xiǎn)公司合作的利益分配大，這也是農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)需求不足，需要政府的保費(fèi)補(bǔ)貼等政策支持的原因所在。

 

　　根據(jù)合作收益的條件，按照上述合作博弈的邏輯關(guān)系和合理解釋，合作收益a、b、c、d、e之間存在d＞c＞b＞a和e＞b的關(guān)系，因此對(duì)某個(gè)特定市場(chǎng)條件下的收益值作如下假設(shè)：

 

　　

 

　　五、結(jié)論及政策建議

 

　　(一)主要結(jié)論

 

　　通過農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)聯(lián)盟博弈的實(shí)證研究發(fā)現(xiàn)，在引入農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)專業(yè)合作服務(wù)組織后，可有效提高巨災(zāi)保險(xiǎn)參與主體合作的收益和穩(wěn)定性，進(jìn)而更好地推動(dòng)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的運(yùn)行，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)抵御巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的能力和全社會(huì)的福利水平。通過以上各指標(biāo)向量φ[，i]值結(jié)果的比較，可得出以下結(jié)論：

 

　　(1)保險(xiǎn)公司、政府、農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)專業(yè)合作服務(wù)組織三方參與的合作聯(lián)盟是保險(xiǎn)公司的最優(yōu)選擇。顯然，保險(xiǎn)公司與政府、農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)專業(yè)合作服務(wù)組織合作可獲得最大的收益28.5萬元，既大于其與政府、農(nóng)戶同時(shí)合作的收益20萬元，也大于其直接與農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)專業(yè)合作服務(wù)組織合作的20萬元和直接與農(nóng)戶合作的收益15萬元。因此，保險(xiǎn)公司運(yùn)營農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)時(shí)，在獲得政府財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等政策支持下，與農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)專業(yè)合作服務(wù)組織聯(lián)盟合作是最優(yōu)選擇。原因在于公司直接與農(nóng)業(yè)巨災(zāi)專業(yè)合作服務(wù)組織的合作比與高度分散的農(nóng)戶合作收益更大。首先，可減低經(jīng)營成本，無論是農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售成本，還是理賠成本都大為降低；其次，由于農(nóng)業(yè)巨災(zāi)專業(yè)合作服務(wù)組織是農(nóng)戶當(dāng)?shù)氐娜藛T構(gòu)成，特殊的地緣關(guān)系使其具有保險(xiǎn)公司欠缺的先天優(yōu)勢(shì)，即比公司更了解農(nóng)戶資產(chǎn)、信用狀況、受災(zāi)損失等情況，也可更好進(jìn)行保險(xiǎn)的宣傳動(dòng)員，避免道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。

 

　　(2)政府、保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)專業(yè)合作服務(wù)組織的聯(lián)盟合作也是政府的最優(yōu)選擇。政府參與聯(lián)盟博弈合作的收益中，政府與保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)專業(yè)合作服務(wù)組織同時(shí)合作可獲得最大收益6.7萬元，大于直接與公司和農(nóng)戶的合作收益5萬元。農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位和農(nóng)戶弱勢(shì)境況需要政府支持，大力推動(dòng)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)，這對(duì)于穩(wěn)定農(nóng)業(yè)的再生產(chǎn)與發(fā)展，避免政府在巨災(zāi)年份的巨大財(cái)政支出非常有利。同時(shí)，因誘導(dǎo)組建農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)專業(yè)合作服務(wù)組織并合作的收益大于直接與公司和農(nóng)戶的合作收益，也成為政府積極推動(dòng)建立專業(yè)合作服務(wù)組織進(jìn)而推動(dòng)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)運(yùn)行的動(dòng)因。

 

　　(3)農(nóng)戶、政府、保險(xiǎn)公司的聯(lián)盟博弈是農(nóng)戶的最優(yōu)選擇。比較農(nóng)戶參與聯(lián)盟博弈的合作收益發(fā)現(xiàn)，農(nóng)戶在有政府財(cái)政支持參與的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的聯(lián)盟博弈中獲得的收益15萬元顯著地高于與保險(xiǎn)公司直接合作的收益5萬元。農(nóng)戶在獲得國家財(cái)政政策補(bǔ)貼后，參與農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的積極性才得以提高。因此，這也說明如果沒有政府有效的政策與機(jī)制的積極誘導(dǎo)，農(nóng)戶參與農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的動(dòng)力將會(huì)非常不足。農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的正外部性也可以更好地解釋農(nóng)戶投保不足的原因，部分農(nóng)民購買農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)，保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)順利進(jìn)行，但全社會(huì)卻都可借此享受到農(nóng)業(yè)穩(wěn)定、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格低廉的社會(huì)福利。

 

　　(4)采取合作模式推進(jìn)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)可提高合作的穩(wěn)定性和收益。建立了農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)專業(yè)合作服務(wù)組織后，可提高保險(xiǎn)公司、政府、農(nóng)戶的收益，也提高了合作的穩(wěn)定性。通過分析不難發(fā)現(xiàn)，我國農(nóng)戶高度分散，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的投保成本非常高而賠償收入?yún)s很低，甚至對(duì)農(nóng)戶來說，可能因?yàn)榉稚�，�?shì)單力薄，巨災(zāi)賠償在抵補(bǔ)投保成本和索賠成本后所剩無幾，甚至入不敷出，必然導(dǎo)致農(nóng)戶遠(yuǎn)離巨災(zāi)保險(xiǎn)，需求萎縮。在引入農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)專業(yè)合作服務(wù)組織后，因服務(wù)組織對(duì)農(nóng)戶自身情況及發(fā)生的巨災(zāi)損失更了解，可大為降低道德風(fēng)險(xiǎn)。此外，聯(lián)合行動(dòng)產(chǎn)生的集體談判力量更大，降低了契約成本、信息搜尋成本、投保成本和索賠成本等，提高的集體效率也有利于推進(jìn)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的運(yùn)行，而產(chǎn)生的預(yù)期額外收益，則提高了全社會(huì)的福利水平，實(shí)現(xiàn)社會(huì)福利的帕累托優(yōu)化。

 

　　(5)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)需要政府進(jìn)行政策性誘導(dǎo)推進(jìn)。無論是基于農(nóng)業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)中的基礎(chǔ)戰(zhàn)略地位，還是“三農(nóng)”問題在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的重要性，以及農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)本身屬于具有雙重正外部性的準(zhǔn)公共物品，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的推動(dòng)離不開政府的誘導(dǎo)，作為掌控公共資源配給主體的政府，實(shí)質(zhì)有效地推動(dòng)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系的建設(shè)是其義不容辭的責(zé)任。

 

　　(二)政策建議

 

　　當(dāng)前，為減輕國家財(cái)政負(fù)擔(dān)，提高全社會(huì)福利水平，在我國目前經(jīng)濟(jì)條件和體制下，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)比較可行的運(yùn)行模式，可采取政府引導(dǎo)與商業(yè)運(yùn)作伙伴協(xié)作的模式。

 

　　1.實(shí)行政府政策性引導(dǎo)的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度

 

　　農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共品性和特殊性決定了農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)運(yùn)營的政策性，因此，建立政府政策性引導(dǎo)下的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，不以盈利為目的，并給予財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠和政策支持。政府提供的政策支持主要針對(duì)投保人和承保人兩類主體的服務(wù)，使消費(fèi)者買得起保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司賣得起保險(xiǎn)，進(jìn)而擴(kuò)大承保風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的，提高投保率，實(shí)現(xiàn)范圍更廣的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散系統(tǒng)，從而支持整個(gè)巨災(zāi)保險(xiǎn)系統(tǒng)可持續(xù)地有效運(yùn)轉(zhuǎn)，提升社會(huì)經(jīng)濟(jì)的整體穩(wěn)定性。

 

　　(1)對(duì)投保人的服務(wù)支持。秉承保險(xiǎn)經(jīng)營的大數(shù)法則，提高農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)覆蓋面的廣泛性，擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的數(shù)量。一是對(duì)投保人提供保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼，提高投保人對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的購買力，鼓勵(lì)其參加農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)，擴(kuò)大投保范圍；二是試點(diǎn)采取有條件的半強(qiáng)制形式，規(guī)定符合一定條件的投保人和地區(qū)的農(nóng)戶購買，同時(shí)給予政策優(yōu)惠激勵(lì)。三是敦促風(fēng)險(xiǎn)巨大的農(nóng)業(yè)企業(yè)和項(xiàng)目投保巨災(zāi)保險(xiǎn)，以帶動(dòng)保險(xiǎn)公司開展相應(yīng)業(yè)務(wù)。四是可以采取優(yōu)惠貸款、風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)、項(xiàng)目投資等與巨災(zāi)保險(xiǎn)補(bǔ)貼優(yōu)惠綁定等形式。

 

　　(2)對(duì)承保人的政策支持。政府給出相應(yīng)的政策，為農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)制定較為優(yōu)惠的法律、稅收制度，對(duì)保險(xiǎn)公司提供稅收優(yōu)惠、費(fèi)用補(bǔ)貼，通過法律法規(guī)確立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的政策性法律地位，確定國家支持的范圍和標(biāo)準(zhǔn)。給予保險(xiǎn)公司經(jīng)營巨災(zāi)保險(xiǎn)的經(jīng)營費(fèi)用補(bǔ)貼，同時(shí)降低巨災(zāi)保險(xiǎn)費(fèi)率，既減輕保險(xiǎn)公司的費(fèi)用壓力，增強(qiáng)其抵御巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)力，也減輕投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)的負(fù)擔(dān)。此外，對(duì)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新開發(fā)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)新產(chǎn)品，給予技術(shù)、政策、融資等方面的特殊支持，根據(jù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的產(chǎn)品品種和承保數(shù)量，實(shí)施更優(yōu)惠的稅收政策，鼓勵(lì)其經(jīng)營巨災(zāi)保險(xiǎn)，擴(kuò)大巨災(zāi)保險(xiǎn)供給量。

 

　　(3)明確政府的工作職責(zé)。加強(qiáng)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)的風(fēng)險(xiǎn)管理，政府負(fù)有不可推卸的責(zé)任和義務(wù)。在具體實(shí)施農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的工作中，政府需要明確自身的角色和定位，明確主管與分管部門的工作職能職責(zé)。農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，政府在整個(gè)系統(tǒng)工作的建設(shè)中，既要發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用，對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的推行和持續(xù)發(fā)展監(jiān)督與指導(dǎo)，又要避免盲目的財(cái)政投入和過度的干預(yù)擠掉市場(chǎng)的效率。

 

　　2.鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的商業(yè)市場(chǎng)化運(yùn)作

 

　　在我國現(xiàn)有財(cái)政能力與保險(xiǎn)發(fā)展情況下，不能完全依賴政府推行農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)，更需要利用政策優(yōu)惠機(jī)制引導(dǎo)鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司積極參與巨災(zāi)保險(xiǎn)營運(yùn)。第一，鼓勵(lì)符合巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)作的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目、隱藏巨大風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)主體等，積極實(shí)行商業(yè)運(yùn)作規(guī)避巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。第二，引入市場(chǎng)競(jìng)爭機(jī)制，對(duì)開展農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，在其巨災(zāi)保險(xiǎn)經(jīng)營的其他方面也給予更多的支持和稅收優(yōu)惠等，吸引更多的主體參與巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，避免巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的失靈。第三，為農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)造條件。一是要提高運(yùn)作流程的規(guī)范性。在確定保險(xiǎn)標(biāo)的、改進(jìn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)收集共享等方面創(chuàng)造一個(gè)良好的流程和市場(chǎng)環(huán)境，確保巨災(zāi)保險(xiǎn)分散機(jī)制各個(gè)環(huán)節(jié)的銜接；二是發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)公司的網(wǎng)點(diǎn)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，運(yùn)用統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和管理費(fèi)率做好精算和評(píng)估工作，為巨災(zāi)保險(xiǎn)提供承保理賠服務(wù)。第四，推進(jìn)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)金融化，發(fā)揮資本市場(chǎng)、國際市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，利用國際再保險(xiǎn)市場(chǎng)分散農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。

 

　　3.積極引導(dǎo)推動(dòng)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)專業(yè)合作服務(wù)組織的建設(shè)

 

　　我國必須著力推進(jìn)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)這項(xiàng)系統(tǒng)工程，應(yīng)積極引導(dǎo)推動(dòng)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)專業(yè)合作服務(wù)組織的建設(shè)和完善。政府既要作為國家權(quán)力主體積極引導(dǎo)，也要做好避免道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇的監(jiān)管。

 

　　(1)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)專業(yè)合作服務(wù)組織的組建本質(zhì)上是制度的誘致變遷。農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)專業(yè)合作服務(wù)組織是由同一區(qū)域、面臨類似風(fēng)險(xiǎn)和相同保險(xiǎn)需求的農(nóng)戶，按照平等自愿的原則組成，不以營利為目的的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)互助保障團(tuán)體。我國廣大農(nóng)戶具有合作精神，但保險(xiǎn)救助的商業(yè)合作需要政府通過行政權(quán)力的誘致，特別是極不引起農(nóng)戶重視的小概率巨災(zāi)保險(xiǎn)。因此，具有特殊性質(zhì)的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)合作服務(wù)組織本質(zhì)上既有制度內(nèi)生的基礎(chǔ)，也更有需要政府外生力量推動(dòng)的必要。

 

　　(2)政府適度監(jiān)管專業(yè)合作服務(wù)組織以減低道德風(fēng)險(xiǎn)。合作組織內(nèi)成員是投保人，其管理層既有代表政府承擔(dān)管理監(jiān)督職能按政府規(guī)則辦事，也有代表區(qū)域保險(xiǎn)聯(lián)盟利益者圍繞維護(hù)成員利益運(yùn)作，更有代表保險(xiǎn)公司做好投賠服務(wù)工作。共同的地緣關(guān)系和習(xí)俗文化，使組織成員具有信任感，也使區(qū)域內(nèi)的信息更透明，減少非對(duì)稱性，降低源頭的道德風(fēng)險(xiǎn)。政府也要對(duì)管理者有效監(jiān)督，建立合作組織管理的監(jiān)督機(jī)制，避免其串謀騙賠償、騙補(bǔ)貼。

 

　　(3)建立基于區(qū)域合作的組織促進(jìn)連續(xù)經(jīng)營和長期穩(wěn)定。政府的引導(dǎo)、保險(xiǎn)公司的委托、投保成員的推薦，合作組織管理者需要在三方中求得均衡，追求各方利益的平衡與最大化。因此，合作組織簡明精干的管理機(jī)構(gòu)可降低經(jīng)營的管理成本，降低保費(fèi)水平，加上區(qū)域內(nèi)農(nóng)戶的相互信任和從眾行為，進(jìn)而擴(kuò)大投保數(shù)量，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)標(biāo)的數(shù)量放大的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)�。在推進(jìn)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的各參與主體中，政府無疑是最主要的一方，設(shè)計(jì)好合作服務(wù)組織的監(jiān)督機(jī)制，增強(qiáng)農(nóng)戶的相互信任，增加農(nóng)戶參保的積極性，提高其參保率，可在很大程度推進(jìn)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的持續(xù)發(fā)展和健康運(yùn)營。

 

　�、贁�(shù)據(jù)來源：中國民政事業(yè)發(fā)展報(bào)告2002-2012.

 

　�、谠谵r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作的實(shí)例中，2009年吉林省安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司開拓了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開辦渠道，創(chuàng)新性地采用了以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織和新興合作組織作為業(yè)務(wù)開辦的渠道。

 

作者介紹：陳利，重慶工商大學(xué)講師，主要研究方向?yàn)檗r(nóng)村金融資源開發(fā)理論與實(shí)踐，重慶 400067；謝家智，西南大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院副院長，教授，博士生導(dǎo)師，主要研究方向?yàn)檗r(nóng)村金融和保險(xiǎn)學(xué)，《保險(xiǎn)研究》編委會(huì)委員，重慶 400715

 

[中圖分類號(hào)]F840.66[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]1004-3306(2013)11-0003-09特殊的地理位置、地形及地貌，加之全球氣候變暖等因素的影響，我國面臨日益嚴(yán)峻的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失。近年來農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害損失更是呈現(xiàn)顯著增加的趨勢(shì)。20…

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