隨著我國(guó)住房制度改革的深入,我國(guó)居民購(gòu)房的積極性日益高漲,住房信貸的發(fā)放一方面加速了房改進(jìn)程,促進(jìn)了商品房銷售；另一方面也加快了商品房建設(shè),搞活了房地產(chǎn)市場(chǎng)；同時(shí)也引導(dǎo)了居民消費(fèi),使居民的住房水平大大提高；對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也作出了重大貢獻(xiàn)。然而,與之配套的住房信貸保險(xiǎn)體系卻一直沒有建立起來,目前的住房信貸保險(xiǎn)狀況與住房信貸的發(fā)展極不適應(yīng),沒有起到應(yīng)有的保駕護(hù)航作用。1997年,亞洲金融風(fēng)暴爆發(fā),日本各“住�！钡牟涣紓鶛�(quán)率達(dá)70%-85%。自2007年美國(guó)的次貸危機(jī)以來,美國(guó)大量的銀行等金融機(jī)構(gòu)由于次貸的違約而倒閉,住房信貸的風(fēng)險(xiǎn)是顯而易見的,風(fēng)險(xiǎn)隱患是巨大的。因此,如何針對(duì)我國(guó)目前國(guó)情設(shè)計(jì)出與之相適應(yīng)的住房信貸保險(xiǎn)體系,以分散、化解住房信貸風(fēng)險(xiǎn)顯得尤為重要。 本文首先論述了建立與完善我國(guó)住房信貸體系的理論意義和現(xiàn)實(shí)意義,疏理了國(guó)內(nèi)外關(guān)于住房信貸保險(xiǎn)體系的相關(guān)文獻(xiàn),闡述了與住房信貸風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)相關(guān)的理論基礎(chǔ),分析了目前我國(guó)住房信貸市場(chǎng)及其擔(dān)保的現(xiàn)狀,接著對(duì)我國(guó)住房信貸保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀與問題進(jìn)行了分析,在借鑒海外經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上,提出了我國(guó)住房信貸保險(xiǎn)體系的模式框架與政策建議。 全文的主要觀點(diǎn)有：隨著住房制度改革的深入,我國(guó)城鎮(zhèn)化步伐的進(jìn)一步加快,在城市化完成之前,我國(guó)居民的住房供求矛盾仍然很大。因此對(duì)住房信貸的需求仍然會(huì)非常旺盛。為住房信貸保駕護(hù)航的住房信貸保險(xiǎn)是不可或缺的,因此,必須建立起完善的住房信貸保險(xiǎn)體系才能有效的分散、轉(zhuǎn)移住房信貸風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)住房信貸保險(xiǎn)體系應(yīng)該由商業(yè)性住房信貸保險(xiǎn)與政策性住房信貸保險(xiǎn)體系構(gòu)成。為此,亟需建立政策性住房信貸保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。我國(guó)住房信貸保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)育不良的原因很多,有居民的保險(xiǎn)意識(shí)較差、各城市住房置業(yè)擔(dān)保公司的沖擊等原因,但是打鐵還需自身硬,更重要的是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品、服務(wù)沒有做到位,為此,保險(xiǎn)公司應(yīng)該加大力度開發(fā)適合居民購(gòu)房需求的信貸保險(xiǎn)。只要從消費(fèi)者、銀行、保險(xiǎn)公司三方共贏的角度去設(shè)計(jì)住房信貸品種,住房信貸保險(xiǎn)市場(chǎng)就一定能夠做起來,并持續(xù)下去。由于各城市置業(yè)擔(dān)保公司的存在,我國(guó)的住房信貸保險(xiǎn)必須與其實(shí)現(xiàn)錯(cuò)位發(fā)展。尤其要在產(chǎn)品創(chuàng)新上下功夫,做到人無我有才能在市場(chǎng)上爭(zhēng)得一席之地。建議保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)一些能讓購(gòu)房者增加貸款額度的保險(xiǎn)品種,嘗試適合老年人的反抵押貸款保險(xiǎn)等。我國(guó)的住房信貸保險(xiǎn)體系建設(shè)還任重而道遠(yuǎn)。需要建立與健全與住房信貸保險(xiǎn)相關(guān)的法律法規(guī)；提高公眾參與住房信貸保險(xiǎn)的意識(shí)；外樹形象、內(nèi)練硬功；創(chuàng)新保險(xiǎn)營(yíng)銷模式；不斷聚集人才,提高保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)等。
【學(xué)位單位】：首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位年份】：2013
【中圖分類】：F842.682
【文章目錄】：
中文摘要
Abstract
目錄
1. 導(dǎo)論
    1.1 選題背景和選題意義
        1.1.1 選題背景
        1.1.2 選題意義
    1.2 國(guó)內(nèi)外研究綜述
        1.2.1 關(guān)于國(guó)外房地產(chǎn)保險(xiǎn)
        1.2.2 關(guān)于國(guó)外住房抵押貸款制度
        1.2.3 關(guān)于我國(guó)住房抵押貸款保險(xiǎn)現(xiàn)狀及其問題
        1.2.4 關(guān)于住房抵押貸款保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的對(duì)策建議
        1.2.5 關(guān)于國(guó)內(nèi)外住房信貸保險(xiǎn)研究文獻(xiàn)的綜述
    1.3 論文結(jié)構(gòu)安排
    1.4 研究方法與創(chuàng)新
2. 住房信貸保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)理論
    2.1 住房信貸保險(xiǎn)的界定及其作用
        2.1.1 住房信貸保險(xiǎn)的界定
        2.1.2 住房信貸保險(xiǎn)的作用
    2.2 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則
        2.2.1 最大誠(chéng)信原則
        2.2.2 可保利益原則
        2.2.3 近因原則
        2.2.4 損失賠償原則
        2.2.5 大數(shù)原則
    2.3 銀行經(jīng)營(yíng)原則與住房信貸風(fēng)險(xiǎn)
        2.3.1 盈利性、流動(dòng)性和安全性原則
        2.3.2 住房信貸風(fēng)險(xiǎn)
        2.3.3 住房信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因
    2.4 住房信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理論
        2.4.1 《新巴塞爾協(xié)議》中信貸風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)定與管理
        2.4.2 我國(guó)關(guān)于信貸風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)定與管理
        2.4.3 美國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)的分類
        2.4.4 住房信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理手段
    2.5 制度變遷與市場(chǎng)失靈
        2.5.1 制度變遷與路徑依賴
        2.5.2 不對(duì)稱信息、委托代理問題與市場(chǎng)失靈理論
3. 我國(guó)住房信貸市場(chǎng)與擔(dān)保發(fā)展現(xiàn)狀
    3.1 我國(guó)住房信貸的種類與特點(diǎn)
        3.1.1 我國(guó)住房信貸的種類
        3.1.2 發(fā)展住房信貸的意義
        3.1.3 我國(guó)住房信貸的特點(diǎn)
    3.2 我國(guó)住房信貸的發(fā)展
        3.2.1 個(gè)人住房貸款規(guī)模不斷增加,在房地產(chǎn)貸款中的占比不斷加大
        3.2.2 個(gè)人住房貸款政策不斷調(diào)整,潛在風(fēng)險(xiǎn)因素在增加
    3.3 目前我國(guó)住房信貸的擔(dān)保現(xiàn)狀
        3.3.1 個(gè)人住房公積金貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)
        3.3.2 個(gè)人住房商業(yè)貸款擔(dān)保服務(wù)
    3.4 目前我國(guó)住房信貸擔(dān)保存在的問題
        3.4.1 住房擔(dān)保缺乏規(guī)范的制度性安排
        3.4.2 住房擔(dān)保公司資本金不足,抗風(fēng)險(xiǎn)能力低下
        3.4.3 住房擔(dān)保公司缺少風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制
        3.4.4 抵押物處置較難,增加了擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)
4. 我國(guó)住房信貸保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀與問題
    4.1 住房信貸保險(xiǎn)相關(guān)的品種
        4.1.1 個(gè)人住房抵押房屋保險(xiǎn)
        4.1.2 個(gè)人貸款抵押房屋綜合保險(xiǎn)
        4.1.3 住宅質(zhì)量保證保險(xiǎn)
        4.1.4 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
        4.1.5 個(gè)人住房公積金貸款保險(xiǎn)
    4.2 我國(guó)住房信貸保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展與現(xiàn)狀
    4.3 我國(guó)住房信貸保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的問題
        4.3.1 面臨著住房置業(yè)擔(dān)保公司的強(qiáng)烈競(jìng)爭(zhēng)
        4.3.2 保險(xiǎn)合同在簽署中銀行和保險(xiǎn)公司處于強(qiáng)勢(shì)
        4.3.3 保險(xiǎn)費(fèi)率偏高,保險(xiǎn)金額計(jì)算不合理
        4.3.4 保險(xiǎn)金額確定和保費(fèi)繳費(fèi)方式欠合理
        4.3.5 保險(xiǎn)品種單一,消費(fèi)者缺乏選擇權(quán)
        4.3.6 保險(xiǎn)公司專業(yè)人員缺乏,服務(wù)水平不盡如人意
        4.3.7 公眾缺乏保險(xiǎn)意識(shí),對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的認(rèn)可度較差
        4.3.8 法規(guī)不健全,缺乏政策性金融機(jī)構(gòu)及相應(yīng)政策支持
5. 海外住房信貸保險(xiǎn)制度的經(jīng)驗(yàn)與借鑒
    5.1 政府保險(xiǎn)與私人保險(xiǎn)相結(jié)合的北美模式
        5.1.1 美國(guó)
        5.1.2 加拿大
        5.1.3 香港
    5.2 抵押貸款與人壽保險(xiǎn)相結(jié)合的西歐模式
        5.2.1 法國(guó)
        5.2.2 荷蘭
        5.2.3 英國(guó)
    5.3 單一私人保險(xiǎn)的澳大利亞模式
        5.3.1 以住房貸款保險(xiǎn)公司為主的住房信貸保險(xiǎn)主體
        5.3.2 全額保險(xiǎn)為主的住房信貸保險(xiǎn)品種
    5.4 海外住房信貸保險(xiǎn)制度的啟示
        5.4.1 國(guó)家政策與政策性金融機(jī)構(gòu)的大力支持與參與
        5.4.2 保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要實(shí)現(xiàn)多方共贏,保險(xiǎn)市場(chǎng)才有生存的空間
        5.4.3 保險(xiǎn)品種靈活多樣,給消費(fèi)者更多的選擇權(quán)
        5.4.4 各國(guó)住房信貸保險(xiǎn)制度各具特色
6. 我國(guó)住房信貸保險(xiǎn)體系的設(shè)計(jì)
    6.1 構(gòu)建科學(xué)的住房信貸保險(xiǎn)體系的意義
        6.1.1 是保民生、促增長(zhǎng)的需要
        6.1.2 是全面建設(shè)小康社會(huì)的需要
        6.1.3 是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的需要
        6.1.4 是保險(xiǎn)公司可持續(xù)發(fā)展的需要
    6.2 我國(guó)住房信貸保險(xiǎn)體系的基本框架
        6.2.1 住房信貸保險(xiǎn)調(diào)控體系
        6.2.2 住房信貸保險(xiǎn)運(yùn)行體系
        6.2.3 我國(guó)住房信貸保險(xiǎn)體系的模式構(gòu)想
7. 建議與結(jié)論
    7.1 完善我國(guó)住房信貸保險(xiǎn)體系的對(duì)策建議
        7.1.1 建立和健全與住房信貸保險(xiǎn)相關(guān)的法律法規(guī)
        7.1.2 建立政策性住房信貸保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)
        7.1.3 與置業(yè)擔(dān)保公司錯(cuò)位發(fā)展,適時(shí)開展抵押貸款與反抵押保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
        7.1.4 創(chuàng)新險(xiǎn)種,增強(qiáng)投保人的選擇權(quán)
        7.1.5 加強(qiáng)宣傳,提高公眾參加住房信貸保險(xiǎn)的意識(shí)
        7.1.6 創(chuàng)新保險(xiǎn)營(yíng)銷方式,大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營(yíng)銷
        7.1.7 不斷聚集人才,提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的素質(zhì)
        7.1.8 樹立行業(yè)形象,取得公眾認(rèn)可
        7.1.9 建立住房信貸的二級(jí)市場(chǎng)
    7.2 結(jié)論
參考文獻(xiàn)
附錄
在學(xué)期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文及研究成果
后記

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本文編號(hào)：2881480