【摘要】：保險監(jiān)管環(huán)境是一個全新的題目。這是本文的主要價值之一。 從古至今,人們對環(huán)境與形勢的研判高度重視,往往把它作為決策的重要參考依據(jù)�！蛾套哟呵铩るs下之十》記載：“嬰聞之：橘生淮南則為橘,生于淮北則為枳,葉徒相似,其實味不同。所以然者何?水土異也。”此句以橘的生長環(huán)境為喻,形容環(huán)境變了,事物的性質也必然發(fā)生變化。明沈德符《萬歷野獲編》記載：“劉欲畢試以完大典,俱審時度勢,切中事理。"其中“審時度勢”,就是指觀察分析時勢,估計情況的變化。 保險監(jiān)管與監(jiān)管環(huán)境之間存在著內在的必然的緊密關系。這一關系既不是簡單的決定與被決定、影響與被影響的關系,也不是簡單的適應或者反作用的關系,而是相互影響、共同進化的關系。環(huán)境影響保險監(jiān)管,保險監(jiān)管可以調適環(huán)境。保險監(jiān)管環(huán)境具有非均衡性,這是本文研究的邏輯起點,也是保險監(jiān)管對環(huán)境進行調適的前提與基礎,二者在不斷運動、變化中尋找均衡。認識到這一規(guī)律對于實現(xiàn)科學的保險監(jiān)管極為有益。這種非均衡性歸結為監(jiān)管環(huán)境本身的運動,并決定于監(jiān)管環(huán)境本身的不確定性,包括動態(tài)性、復雜性。由于環(huán)境本身的動態(tài)性與復雜性使監(jiān)管外部環(huán)境、內部環(huán)境以及內外環(huán)境之間的非均衡性,并最終造成保險監(jiān)管的動態(tài)變化與調整。同時,非均衡性決定了監(jiān)管調適的方向、速度、空間以及方法。就調適的類型來看,可分為適應性調適與控制性調適,就調適的模式來看,有激進式模式與漸變式模式。 保險監(jiān)管與監(jiān)管環(huán)境二者的關系可以從我國過去的保險監(jiān)管實踐中得到實證。 從外部環(huán)境對保險監(jiān)管的影響看,中國保險業(yè)對外開放歷程,正是我國保險監(jiān)管對外部環(huán)境變化的不斷適應與調整的過程。我國于1992年開始保險市場的試點開放,2001年我國加入WTO又促進了國家的對外開放,保險業(yè)作為入世談判的重點與焦點,處于對外開放的關鍵位置。從總體上看,中國保險業(yè)堅持積極穩(wěn)妥的開放策略,較好地處理了開放與發(fā)展、開放與防范風險的關系。通過對外部監(jiān)管環(huán)境變化的積極應對,有效提升了我國保險的競爭力,促進了保險監(jiān)管制度的改革與完善,實現(xiàn)了合作共贏與優(yōu)勢互補。在一定程度上講,是國家的對外開放倒逼保險業(yè)改革,并促進保險業(yè)提升競爭力。盡管開放的積極作用尚待進一步理順與發(fā)揮,但中國保險業(yè)著實從改革與調整中得到了實惠。 從內部環(huán)境對保險監(jiān)管的影響看,2008年保險會出臺的70號文規(guī)范財產保險市場秩序,就是我國保險監(jiān)管對內部監(jiān)管環(huán)境的主動調整的過程。出臺該文規(guī)范財險市場的背景是,當時財險市場一片混亂,各種不規(guī)范、甚至是違規(guī)違法行為充斥于市場,如隨意壓低價格、套取費用、違規(guī)支付高額手續(xù)費等,致使市場環(huán)境惡劣,一些大型財險公司的高管甚至悲觀地認為,中國的財產保險業(yè)已沒有發(fā)展前途與希望了。針對這種環(huán)境,保監(jiān)會果斷出手,下重拳規(guī)范財險市場秩序,明確了七項措施來規(guī)范市場,自2008年9月至12月,短短數(shù)月內責令各公司撤換高管21人,停業(yè)整頓16家,罰款近600萬元。保監(jiān)會針對財產險市場的一系列整治行動,其實質上就是對當時環(huán)境的優(yōu)化與治理。通過整治,財險市場上的種種違法違規(guī)行為得到了較好治理,環(huán)境的大大改善也帶來了產險市場的發(fā)展春天,各財險公司的盈利環(huán)境大大改善,于2009年實現(xiàn)了歷史性的扭虧為盈,于2010年實現(xiàn)盈利大規(guī)模增長。 如今,監(jiān)管環(huán)境呈現(xiàn)出越來越復雜的趨勢。這其中各種復雜的原因。從國際形勢來看,隨著全球化與經(jīng)濟一體化的加速,金融危機對我國金融保險業(yè)帶來了嚴峻挑戰(zhàn),全球化與經(jīng)濟一體化還加劇了風險在全球的傳遞,外部環(huán)境的變化必然對保險監(jiān)管產生重大影響。從我國經(jīng)濟與社會發(fā)展所處的背景來看,目前我國處于社會矛盾多發(fā)期與變動期,經(jīng)濟體制改革不到位,政治體制改革滯后,社會管理水平較低,這均加大保險監(jiān)管環(huán)境的復雜性。此外,隨著我國新型城鎮(zhèn)化建設的推進與人口老齡化進程的加深,必將使監(jiān)管環(huán)境更加復雜。從我國保險業(yè)所處的發(fā)展階段來看,我國保險業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段,面臨著發(fā)展方式轉型的陣痛,發(fā)展業(yè)務與合規(guī)經(jīng)營的矛盾必然較為突出,這也加大了環(huán)境的復雜性。 本文以構建我國保險監(jiān)管環(huán)境體系為目標,以保險監(jiān)管環(huán)境的非均衡性為基礎,以研究監(jiān)管環(huán)境與保險監(jiān)管的關系為主線,集中論述了監(jiān)管環(huán)境的因子及其影響、監(jiān)管環(huán)境—監(jiān)管的模型關系、環(huán)境因子的影響權重、監(jiān)管環(huán)境的調適及優(yōu)化對策等,具有很強的理論意義與現(xiàn)實意義。 本文研究的理論意義在于,它是首次就我國保險監(jiān)管環(huán)境體系進行的系統(tǒng)思考,并得出了許多創(chuàng)新性觀點,這是本文研究的重要意義所在。目前關于保險監(jiān)管的研究成果頗多,但都集中在如監(jiān)管制度、監(jiān)管效率等方面,涉及到監(jiān)管環(huán)境的成果基本為零。 本文研究的現(xiàn)實意義在于,它通過系統(tǒng)研究保險監(jiān)管環(huán)境,使人們更加清楚地認識到保險監(jiān)管環(huán)境的模型、因子及環(huán)境與保險監(jiān)管的關系、監(jiān)管環(huán)境的調適以及優(yōu)化對策,并用我國保險監(jiān)管實踐就環(huán)境對監(jiān)管的影響進行了實證分析。本文構建的監(jiān)管環(huán)境體系,有利于監(jiān)管部門在制訂政策時能充分考慮到環(huán)境的需求,在何時期更關注何種因素,從而使監(jiān)管政策的制訂更有針對性與系統(tǒng)性,并為實現(xiàn)科學監(jiān)管提供決策依據(jù)。 具體而言,其意義有： 1.本文提出了監(jiān)管環(huán)境的非均衡特性,這是本文研究的邏輯起點,也是保險監(jiān)管對環(huán)境進行調適的前提與基礎。認識到這一規(guī)律有利于理解監(jiān)管的動態(tài)調整。從外部環(huán)境、內部環(huán)境以及內外部環(huán)境之間對這種非均衡性進行了分析后,進一步指出了其作用機理。并指出,正是由于保險監(jiān)管環(huán)境的非均衡性,才決定了監(jiān)管是一個動態(tài)的調整過程。 2.本文系統(tǒng)論述了監(jiān)管環(huán)境各主要因子以及監(jiān)管環(huán)境與保險監(jiān)管的關系,為實現(xiàn)科學監(jiān)管提供更加詳實的環(huán)境依據(jù)。通過系統(tǒng)地分析,本文指出在監(jiān)管環(huán)境與監(jiān)管之間確實存在著內在的必然聯(lián)系,兩者之間的關系既不是簡單的決定或作用的關系,也不是簡單的反作用的關系,而是互相影響與共同進化的關系。認識到這一點,將有利于監(jiān)管部門更好地認識與把握環(huán)境的客觀規(guī)律,對于不利的環(huán)境進行調適。 3.本文提出了內外部環(huán)境因子在不同時期對監(jiān)管影響權重不同的觀點,有利于增進監(jiān)管決策的科學性、準確性。本文創(chuàng)造性地選取快速擴張期與科學成長期就環(huán)境對監(jiān)管的影響權重進行分析,得出了在科學成長期外部環(huán)境對監(jiān)管的影響權重更大,而在快速擴張期內部環(huán)境對監(jiān)管的影響更大的結論。這一觀點的現(xiàn)實意義是,在現(xiàn)階段,應科學、動態(tài)協(xié)調相關資源在外部監(jiān)管環(huán)境的改善上。 本文的研究思路是,運用系統(tǒng)論與方法論,以構建中國保險監(jiān)管環(huán)境系統(tǒng)為目標,以監(jiān)管環(huán)境的非均衡性為基礎,以論述監(jiān)管環(huán)境與監(jiān)管之間的關系為主線,首先在界定相關概念的基礎上,提出了監(jiān)管環(huán)境的非均衡特性,并將保險監(jiān)管環(huán)境分為外部環(huán)境和內部環(huán)境兩個方面,分別分析了內外部環(huán)境及共各因子對于保險監(jiān)管的影響,指出了內外部環(huán)境對于保險監(jiān)管影響的主要路徑；隨后,運用層次分析法實證分析了監(jiān)管環(huán)境與保險監(jiān)管關系,得出在科學成長期,外部環(huán)境因子對監(jiān)管的影響權重更大的結論；緊接著,分析了保險監(jiān)管對環(huán)境的調適,包括監(jiān)管環(huán)境調適的類型,有適應性調適、控制性調適,調適的模式有激進式模式、漸變式模式,并以社會管理創(chuàng)新為例說明了調適的利弊；然后,分別從國外監(jiān)管環(huán)境變化對監(jiān)管環(huán)境進行比較分析,最終提出了我國保險監(jiān)管環(huán)境的具體優(yōu)化對策。各章主要內容為： 引言部分闡述了選題背景與意義,說明了文獻綜述,分析了本文的研究思路及主要的研究方法,并指出了創(chuàng)新點及不足。 正文共分為六章： 第一章,保險監(jiān)管環(huán)境及其相關理論。首先,本章對相關概念進行界定,包括廣義的保險監(jiān)管環(huán)境、狹義的保險監(jiān)管環(huán)境與保險發(fā)展環(huán)境之間的區(qū)別與聯(lián)系；監(jiān)管的現(xiàn)實環(huán)境與潛在環(huán)境；保險監(jiān)管與監(jiān)管環(huán)境。構建了監(jiān)管環(huán)境-監(jiān)管的模型關系,將監(jiān)管環(huán)境分為外部環(huán)境(包括國際環(huán)境與國家環(huán)境)與內部環(huán)境(包括硬環(huán)境與軟環(huán)境),并細分了其下各因子。其次,指出了監(jiān)管環(huán)境的非均衡性,這是監(jiān)管動態(tài)調整的根本原因。在對均衡與非均衡的定義進行明確的基礎上,指出了保險監(jiān)管環(huán)境非均衡性形成的三種原因及其作用機理,并分析了保險監(jiān)管環(huán)境非均衡性的理論與現(xiàn)實意義。最后,分析了環(huán)境與組織關系的理論。包括環(huán)境決定論、環(huán)境適應論、相互影響論與共同進化論。并對這四個理論進行了簡要評述。 第二章,保險監(jiān)管的外部環(huán)境。本章首先一一分析了外部環(huán)境中國際環(huán)境的各主要因子對于保險監(jiān)管的影響,其次分析了外部環(huán)境中國家環(huán)境的各主要因子對于保險監(jiān)管的影響。接著,本章分析了外部環(huán)境對保險監(jiān)管產生影響的主要路徑,包括政策影響路徑、風險傳遞路徑和社會文化變遷路徑。最后,以中國保險業(yè)的對外開放為例,實證分析了外部環(huán)境對監(jiān)管的影響以及二者的共同進化。 第三章,保險監(jiān)管的內部環(huán)境。本章接著上一章就內部環(huán)境對保險監(jiān)管的影響進行分析。首先分析了內部環(huán)境中硬環(huán)境的各主要因子對于保險監(jiān)管的影響。其次,分析了軟環(huán)境的各主要因子對于保險監(jiān)管的影響。緊接著,分析了內部環(huán)境對保險監(jiān)管產生影響的主要路徑,包括消費者路徑、保險企業(yè)經(jīng)營路徑和行業(yè)邊界路徑。最后,本章以保監(jiān)會70號文規(guī)范財產險市場秩序為例,實證分析了內部環(huán)境對監(jiān)管的影響及二者的共同進化。 第四章,各環(huán)境因子的影響權重。本章構建了保險監(jiān)管環(huán)境適應性評價模型,并用層次分析法(AHP)就我國保險監(jiān)管外部、內部環(huán)境因子對監(jiān)管的影響進行測算與評價。創(chuàng)造性地選取保險業(yè)的快速擴張期與科學成長期進行對比分析,得出各階段影響保險監(jiān)管的諸因子排名并對其進行現(xiàn)實解釋。結果顯示,從總體上看,在快速擴張期,內部環(huán)境對我國保險監(jiān)管的影響權重更大；而在科學成長期,這一結論則相反。需說明：快速擴張期與科學成長期并沒有嚴格的時間劃分,截取這二個階段主要是為考察監(jiān)管環(huán)境的內部與外部因子在這二個時段對于監(jiān)管的影響權重。我國保險業(yè)處于從快速擴張期向科學成長期轉變的階段。 第五章,保險監(jiān)管環(huán)境的調適。本章主要討論了保險監(jiān)管環(huán)境變化的理論背景、監(jiān)管環(huán)境調適的類型、調適的模式等,并以社會管理創(chuàng)新為例,分析了調適的利弊。首先,監(jiān)管環(huán)境變化的背景實際上是在經(jīng)濟自由主義與國家干預主義兩大經(jīng)濟學流派的長期演變中發(fā)展的。其中,經(jīng)濟自由主義為寬松的監(jiān)管環(huán)境提供了理論基礎,而國家干預主義為嚴格的監(jiān)管環(huán)境提供了理論基礎。其次,本章分析了保險監(jiān)管對監(jiān)管環(huán)境調適的類型,包括適應性調適、控制性調適。隨后,進一步分析了主要的調適模式,包括激進式模式與漸變式模式,影響監(jiān)管機構選擇調適模式的因素包括監(jiān)管環(huán)境的復雜程度、監(jiān)管環(huán)境的變化速度、監(jiān)管環(huán)境影響及調適的緊迫程度。最后,分析了調適本身就是以外力對環(huán)境的干預過程,可能會帶來利弊兩方面的影響。并以社會管理創(chuàng)新對監(jiān)管環(huán)境的影響進行了具體分析。有利影響主要表現(xiàn)在社會管理政策建立及勞動者收入提高方面、傳統(tǒng)文化及居民消費觀念轉變、保險業(yè)參與社會管理方面、保險資金投資運用效率提高方面,不利方面包括提升保險創(chuàng)新能力、保險監(jiān)管能力、保險公司經(jīng)營管理水平以及防范化解風險能力方面。 第六章,我國保險監(jiān)管環(huán)境的優(yōu)化。本章提出了保險業(yè)需要頂層設計,以適應社會改革與管理需要,適應新時期的監(jiān)管環(huán)境變化需要。本章分別就優(yōu)化保險監(jiān)管外部環(huán)境與內部環(huán)境分別提出具體建議。優(yōu)化外部環(huán)境的建議主要有：積極應對經(jīng)濟全球化帶來的影響、加強國際金融監(jiān)管改革趨勢研究、發(fā)揮保險社會管理功能、推進公開信息披露工作等。優(yōu)化內部環(huán)境的建議主要有：加快行業(yè)發(fā)展方式轉型、建立健全保險市場退出機制、重視消費者權益的教育與保護、加快費率市場化步伐等。 就研究方法而言,本文采用了宏觀分析法和微觀分析法、靜態(tài)分析法和動態(tài)分析法、定性分析法和定量分析法以及實證分析、比較分析等方法。 宏觀分析法和微觀分析法：本文的論題我國保險監(jiān)管環(huán)境屬于宏觀范疇,從總體上看,本文的研究多運用宏觀分析法,但在總體宏觀的基礎上,也不乏微觀角度,如在對我國保險監(jiān)管環(huán)境的影響路徑分析中,對具體消費者、保險企業(yè)經(jīng)營的分析,都屬于微觀范疇。 靜態(tài)分析法和動態(tài)分析法：靜態(tài)分析法從當前具體的時間點對保險監(jiān)管環(huán)境的因子進行分析,如研究保險監(jiān)管的外部環(huán)境與內部環(huán)境中,包括各具體的主要影響因子及其對監(jiān)管的影響,又如外部環(huán)境、內部環(huán)境對監(jiān)管的影響路徑等,都屬于固定時點的靜態(tài)研究范疇；動態(tài)分析法指將保險監(jiān)管環(huán)境置于一段時期內進行分析考察,以總結其規(guī)律并找出辦法,如在監(jiān)管環(huán)境的調適中,以我國社會管理創(chuàng)新為例就調適的利弊進行分析,將我國保險監(jiān)管環(huán)境放在經(jīng)濟社會轉型與社會管理創(chuàng)新這一動態(tài)環(huán)境中進行考察,充分考慮了當前乃至未來相當一段時間內監(jiān)管環(huán)境變化對監(jiān)管的影響,有利于做出更加科學的監(jiān)管決策。靜態(tài)分析法和動態(tài)分析法相結合,既能把握當下,又能預見將來,對于全面、系統(tǒng)地研究我國保險監(jiān)管環(huán)境意義重大。 定性分析法和定量分析法：定性分析法側重研究保險監(jiān)管環(huán)境與監(jiān)管關系的基本屬性,如兩者之間的互相影響與共同進化關系等；定量分析法指運用層次分析法對我國保險監(jiān)管環(huán)境進行研究,運用AHP法,將行業(yè)發(fā)展分成快速擴張期與科學成長期兩個不同階段進行量化比較,使我們更加直觀、清晰地看到我國保險監(jiān)管環(huán)境的影響因子對于監(jiān)管的影響。定性與定量分析方法相結合,能加深對我國保險監(jiān)管環(huán)境的理解與認識,使研究結果更加詳實,深化我們對其的認識。 此外,本文還運用了實證分析法、比較分析法。主要表現(xiàn)在從我國保險監(jiān)管的實踐中選取我國保險業(yè)對外開放與70號文整治財險市場秩序分別就外部環(huán)境與內部環(huán)境對監(jiān)管的影響進行分析。比較分析法主要指在對西方發(fā)達國家保險監(jiān)管環(huán)境變化的規(guī)律進行比較分析。 本文的結論或創(chuàng)新點主要體現(xiàn)在： 第一,研究選題的創(chuàng)新。不囿于一般保險監(jiān)管的創(chuàng)新性選題,本文展開的系統(tǒng)闡釋和論點,是首次嘗試對保險監(jiān)管環(huán)境在理論與實踐方面進行的系統(tǒng)性論證。目前,我國對保險監(jiān)管的相關成果,主要包括監(jiān)管制度、監(jiān)管效率、監(jiān)管理論等方面,涉及到保險監(jiān)管環(huán)境的成果近乎空白。而實現(xiàn)保險業(yè)的科學監(jiān)管,需要我們分析影響監(jiān)管環(huán)境的影響因子,從更加宏觀的視角,跳出監(jiān)管看監(jiān)管,跳出行業(yè)看保險�；诖�,本文從更加宏觀的視角出發(fā),提供了這樣一個研究的可能。 第二,本文首次系統(tǒng)地構建保險監(jiān)管環(huán)境體系,集中論述了監(jiān)管環(huán)境與保險監(jiān)管的關系。首先,以保險監(jiān)管環(huán)境的非均衡性為邏輯起點,對監(jiān)管環(huán)境非均衡性產生的三個主要原因及其作用機理進行分析,為正式開始研究奠定基礎。并指出,正是由于監(jiān)管環(huán)境的非均衡性,才決定了保險監(jiān)管是一種動態(tài)的調整過程。其次,搭建了保險監(jiān)管-環(huán)境的模型關系,將保險監(jiān)管環(huán)境劃分為外部環(huán)境與內部環(huán)境,就并各影響因子對監(jiān)管的影響進行一一分析；分析了外部環(huán)境與內部環(huán)境對監(jiān)管的主要影響路徑,并從我國保險監(jiān)管實踐經(jīng)驗出發(fā),分別就內外部監(jiān)管環(huán)境對監(jiān)管的影響進行了實證分析,證明了監(jiān)管環(huán)境與監(jiān)管之間確實存在著互相影響與共同進化的關系。最后,本文還就保險監(jiān)管對于環(huán)境的調適的類型、模式及利弊進行了分析。 第三,本文首次提出了在不同發(fā)展時期,內外部監(jiān)管環(huán)境對于監(jiān)管的影響權重不同的觀點。針對內外部環(huán)境不適應,運用層次分析法對內外部環(huán)境的適應性進行研究,并創(chuàng)造性地選取快速擴張期與科學成長期進行對比研究這一思路,得出：在快速擴張期,內部環(huán)境對于監(jiān)管的影響權重更大,而在科學成長期,外部環(huán)境對于監(jiān)管的影響權重更大。其實踐意義是,對于當下的保險監(jiān)管,尤其應將監(jiān)管重點向外部環(huán)境的優(yōu)化方面傾斜資源,重視外部環(huán)境的改善與優(yōu)化。 此外,本文還從構建監(jiān)管環(huán)境系統(tǒng)的視角出發(fā),提出了許多對保險監(jiān)管有益的建議。如,本文指出,目前我國保險監(jiān)管環(huán)境中存在的主要問題是環(huán)境的不適應問題,必須增強內部環(huán)境對外部環(huán)境的適應能力、調整能力并發(fā)揮好協(xié)調能力：本文還將把保險監(jiān)管環(huán)境置身于我國的經(jīng)濟社會轉型的大背景下研究,強調因地制宜,借鑒但不能片面照搬西方經(jīng)驗。本文認為,如何提高保險業(yè)在國民經(jīng)濟與社會發(fā)展中的地位與作用是監(jiān)管部門的重要任務之一,提高行業(yè)影響力不能完全依靠發(fā)展速度,更應依靠與發(fā)揮保險的風險管理及其特有的社會管理功能,充分利用好我國社會管理創(chuàng)新帶給保險監(jiān)管的機遇。 本文的不足之處主要體現(xiàn)在：第一,本文考察的保險監(jiān)管環(huán)境因素僅僅是面臨的一些主要影響因子,而影響因子的數(shù)量和種類幾乎是無限的,任何一種研究都不能奢望考察全部因素�？疾毂O(jiān)管環(huán)境影響因子不能完全排除主觀判斷,是一個仁者見仁的過程。本文力求從影響監(jiān)管環(huán)境的規(guī)律上梳理其脈絡,盡量還原其科學與正確的一面。同時,保險業(yè)作為開放的系統(tǒng),與環(huán)境處在不斷的互動過程中,這一變化可能導致行業(yè)的經(jīng)營、發(fā)展以及產出等方面的變化,并最終使影響因子發(fā)生變化。第二,由于監(jiān)管環(huán)境是一個龐大的系統(tǒng),其優(yōu)化是一項系統(tǒng)工程,后續(xù)研究中應加大對優(yōu)化監(jiān)管環(huán)境的研究力度。
[Abstract]:......
【學位授予單位】：武漢大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2013
【分類號】：F842.3

【參考文獻】

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相關博士學位論文 前4條

1 沈南寧;中國保險市場退出機制比較研究[D];廈門大學;2008年

2 萬晴瑤;中國保險服務供求與價值創(chuàng)造研究[D];西南財經(jīng)大學;2010年

3 張銳;中國保險監(jiān)管適度性研究[D];西南財經(jīng)大學;2011年

4 王毅;中國省域保險監(jiān)管制度研究[D];西南財經(jīng)大學;2011年

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本文編號：2476043