【摘要】：本文研究的背景是在隨著全世界人口老齡化越發(fā)嚴(yán)重的形勢(shì)下,很多國(guó)家的財(cái)政在社保問(wèn)題上的負(fù)擔(dān)越發(fā)沉重,世界各國(guó)社保主管部門(mén)和社會(huì)保障專業(yè)人士開(kāi)始對(duì)社保制度重新審視,國(guó)家基本養(yǎng)老金也逐漸從一元化轉(zhuǎn)向多元化,企業(yè)年金作為社保體系的第二支柱的的作用突顯。在政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等綜合環(huán)境作用下,企業(yè)年金市場(chǎng)取得長(zhǎng)足發(fā)展,變身金融服務(wù)業(yè)中又一高度競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)。而保險(xiǎn)公司以其專業(yè)的經(jīng)營(yíng)和管理經(jīng)驗(yàn),在企業(yè)年金市場(chǎng)中必大有可為。 本文研究的目的與意義在于因?yàn)槠髽I(yè)年金市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)十分殘酷,因?yàn)橹饔^戰(zhàn)略管理技術(shù)等原因,以及客觀經(jīng)濟(jì)政策社會(huì)環(huán)境局限,保險(xiǎn)公司在企業(yè)年金市場(chǎng)仍有很大改進(jìn)空間。怎樣乘風(fēng)揚(yáng)帆,順勢(shì)而為,使保險(xiǎn)公司在企業(yè)年金市場(chǎng)上的業(yè)績(jī)有更大的應(yīng)有提升是現(xiàn)在保險(xiǎn)公司亟待思考的問(wèn)題。筆者是一名保險(xiǎn)專業(yè)碩士研究生,務(wù)求通過(guò)查閱大量文獻(xiàn),借鑒國(guó)內(nèi)外成功經(jīng)驗(yàn),分析企業(yè)年金市場(chǎng)的內(nèi)外環(huán)境,以歷史、現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢(shì)的來(lái)龍去脈為軸線來(lái)嚴(yán)謹(jǐn),細(xì)致地思考與審視,提出保險(xiǎn)公司如何在企業(yè)年金市場(chǎng)進(jìn)一步發(fā)展的策略。 本文思路與文章框架如下： 第一章,緒論包括選題背景,我國(guó)在近年來(lái)的發(fā)展規(guī)劃中,對(duì)企業(yè)年金和職業(yè)年金給予了高度關(guān)注。中國(guó)現(xiàn)今的企業(yè)年金市場(chǎng)上的經(jīng)營(yíng)單位有保險(xiǎn)公司和其他理財(cái)公司。借助保險(xiǎn)品種買(mǎi)賣(mài)是保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)方式。研究目的和意義,本文作者根據(jù)分析判斷,以及對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司推進(jìn)企業(yè)年金市場(chǎng)的成功案例、其發(fā)展繁榮和改革創(chuàng)新的做法加以總結(jié)歸納,希望研究的結(jié)論對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司在企業(yè)年金服務(wù)領(lǐng)域揚(yáng)長(zhǎng)避短,進(jìn)一步繁榮有所助益。文獻(xiàn)綜述,綜述了近年來(lái)關(guān)于保險(xiǎn)公司促進(jìn)企業(yè)年金市場(chǎng)發(fā)展的一些研究成果。研究思路框架與方法,創(chuàng)新及不足。 第二章,介紹企業(yè)年金概念并概述我國(guó)發(fā)展企業(yè)年金的重要意義和作用,包括企業(yè)年金的定義和主要功能。論文討論了我國(guó)發(fā)展企業(yè)年金的重要性,解決我國(guó)人口老齡化問(wèn)題的有效途徑,緩解我國(guó)企業(yè)和機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保障矛盾的有效措施,為企業(yè)提高職工素質(zhì),促進(jìn)企業(yè)凝聚力的提升,有助于拉動(dòng)消費(fèi)內(nèi)需,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等。 第三章,企業(yè)年金發(fā)展及外部環(huán)境分析,包括PES分析,Political(政治方面),國(guó)家曾經(jīng)發(fā)布了許多配套政策和相關(guān)文件。政策法規(guī)中存在的不利因素。Economical(經(jīng)濟(jì)方面)改革開(kāi)放以來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長(zhǎng),保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)發(fā)展契機(jī)。Social(社會(huì)方面),近年來(lái),企業(yè)年金市場(chǎng)不斷進(jìn)步和發(fā)展,也不斷地受到社會(huì)的關(guān)注,最主要的阻礙因素在于中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境不佳,大多數(shù)中小企業(yè)職工未能參加企業(yè)年金。我國(guó)企業(yè)年金市場(chǎng)環(huán)境問(wèn)題,以及通過(guò)案例說(shuō)明我國(guó)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)企業(yè)年金業(yè)務(wù)的實(shí)例進(jìn)行分析。 第四章,保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)企業(yè)年金市場(chǎng)的內(nèi)部因素分析,包括(一)整個(gè)保險(xiǎn)公司針對(duì)企業(yè)年金市場(chǎng)開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略規(guī)劃;(二)與企業(yè)年金相關(guān)的財(cái)務(wù)運(yùn)作;(三)企業(yè)年金產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。 第五章,運(yùn)用SWOT矩陣分析方法給出了保險(xiǎn)公司促進(jìn)企業(yè)年金市場(chǎng)的發(fā)展策略,SWOT分別應(yīng)用了四個(gè)單詞的縮寫(xiě),即Strength(優(yōu)勢(shì)),Weakness(劣勢(shì)),Opportunity(機(jī)遇)和Threaten(威脅)。提出保險(xiǎn)公司促進(jìn)企業(yè)年金戰(zhàn)略的實(shí)施建議,推進(jìn)企業(yè)年金的發(fā)展和不斷壯大,提出以下策略建議供參考：著力打造優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品,提升競(jìng)爭(zhēng)力；發(fā)揮各個(gè)企業(yè)的優(yōu)勢(shì),明確各自定位；加強(qiáng)企業(yè)年金人員的進(jìn)修,培養(yǎng)專業(yè)的企業(yè)年金管理人員；延伸企業(yè)年金市場(chǎng),可擴(kuò)大至鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村等企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)。另外,壽險(xiǎn)公司也可以開(kāi)發(fā)農(nóng)民工和失地農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng),以及介紹了運(yùn)用Differentiation(差異化),發(fā)展中小企業(yè)集合企業(yè)年金計(jì)劃,試點(diǎn)捆綁型一站式服務(wù)管理模式,轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)公司角色等策略。 本文創(chuàng)新點(diǎn)在于：首先.運(yùn)用PES分析方法和SWOT分析方法,PES分析方法是指采用了政治(Political),經(jīng)濟(jì)(Economical),社會(huì)(Social)三個(gè)維度探討保險(xiǎn)公司在企業(yè)年金市場(chǎng)的角色定位和作用；SWOT分析方法是指從優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)遇、威脅、四個(gè)方面入手,系統(tǒng)掌握保險(xiǎn)公司對(duì)于企業(yè)年金的運(yùn)作方式及特點(diǎn),并提出了進(jìn)一步完善的合理化建議。以上是本文的一個(gè)創(chuàng)新點(diǎn)。其次本文從實(shí)務(wù)實(shí)踐出發(fā),剖析了企業(yè)年金市場(chǎng)存在的問(wèn)題,并針對(duì)中小企業(yè)集合企業(yè)年金存在問(wèn)題提供解決方案和建議。最后,則是結(jié)合國(guó)內(nèi)外前沿研究成果,分析比較了保險(xiǎn)公司促進(jìn)企業(yè)年金發(fā)展的策略,力求做到分析闡述與時(shí)俱進(jìn)。
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【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號(hào)】：F842

【參考文獻(xiàn)】

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1 劉經(jīng)綸;低利率環(huán)境下人壽保險(xiǎn)公司投資面臨的挑戰(zhàn)與對(duì)策[J];保險(xiǎn)研究;2003年05期

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本文編號(hào)：2251637