本文選題：商業(yè)保險 + 多層次養(yǎng)老保障體系��； 參考：《吉林大學(xué)》2017年碩士論文

【摘要】：當前,中國已步入老齡化社會成為了典型的“未富先老型”國家。快速增長的老年人口帶來了急劇增長的養(yǎng)老金需求,造成中國基本養(yǎng)老金基金的壓力增大。同時,面對制度轉(zhuǎn)移留給我們的養(yǎng)老金空賬問題和巨大的資金缺口,轉(zhuǎn)移接續(xù)困難、統(tǒng)籌層次低、基金運營的保值增值等一系列問題遲遲得不到解決,作為社會安全網(wǎng)和穩(wěn)定劑的養(yǎng)老保障面臨著巨大挑戰(zhàn)。多層次養(yǎng)老保障體系的構(gòu)建是彌補單一層次養(yǎng)老保障體系保障水平不高、基金投資運營收益率低、產(chǎn)品單一等不足的必然選擇,是分散政府行政管理風險,國家財政風險和個人養(yǎng)老損失風險的有效路徑。然而,由于受行政管理成本過高,經(jīng)驗水平不足等因素影響,單純依靠政府主體僅能保證基本養(yǎng)老保險和職業(yè)年金的建立,而企業(yè)年金和個人儲蓄型養(yǎng)老保險則必須引入市場機制參與管理,故此,商業(yè)保險參與構(gòu)建多層次養(yǎng)老保障體系應(yīng)運而生。為此,國家相繼出臺《關(guān)于保險業(yè)參與加強和創(chuàng)新社會管理的指導(dǎo)意見》、《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展保險服務(wù)業(yè)的若干意見》等相關(guān)政策鼓勵引導(dǎo)保險業(yè)參與養(yǎng)老保障體系。保險機構(gòu)自身由于其專業(yè)化優(yōu)勢、投資優(yōu)勢和服務(wù)優(yōu)勢占據(jù)了部分參與基本養(yǎng)老保險管理和企業(yè)年金管理的市場。但由于職業(yè)年金起步較晚,商業(yè)保險機構(gòu)還未能建立起與職業(yè)年金的合作關(guān)系。對個人儲蓄型養(yǎng)老保險而言,由于財政補貼政策和稅收優(yōu)惠政策還未出臺,第三支柱一直處于較低的發(fā)展水平。根據(jù)發(fā)達國家經(jīng)驗,隨著經(jīng)濟發(fā)展國家負擔的養(yǎng)老責任將逐步減弱,二、三支柱將逐漸成為整個養(yǎng)老保障體系的中堅力量,在未來,商業(yè)保險機構(gòu)參與企業(yè)年金、職業(yè)年金市場和個人儲蓄型養(yǎng)老保險將是其參與構(gòu)建多層次養(yǎng)老保障體系的關(guān)鍵。這不僅要求國家層面進一步推行政策引導(dǎo),加強優(yōu)惠政策激勵二、三支柱養(yǎng)老保障體系發(fā)展,加強對商業(yè)保險機構(gòu)的監(jiān)管和保護,也要求商業(yè)保險機構(gòu)自身加強其硬實力建設(shè),進一步提升其專業(yè)化水平和精算能力,加強對消費群體的需求偏好分析,設(shè)計出個性化養(yǎng)老保險產(chǎn)品,提升服務(wù)質(zhì)量,在與其他金融機構(gòu)的競爭中彰顯其優(yōu)勢所在。在政府與商業(yè)保險機構(gòu)合作配合之下,有效建立起的多層次養(yǎng)老保障體系能夠提升個人養(yǎng)老水平和企業(yè)競爭力,個人儲蓄的增長能夠影響其行為偏好,進一步促進經(jīng)濟發(fā)展。同時,經(jīng)濟發(fā)展也為就業(yè)創(chuàng)業(yè)市場帶來生機,吸引勞動力,擴大企業(yè)年金和個人儲蓄型養(yǎng)老保險的覆蓋面,最終達成商業(yè)保險參與下的多層次養(yǎng)老保障體系與市場經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展互相促進的局面。
[Abstract]:At present, China has stepped into an aging society and has become a typical "old before rich" countries. The rapid growth of the elderly has led to a sharp rise in pension demand, putting pressure on China's basic pension fund. At the same time, in the face of the problem of empty pension account and the huge fund gap left by the system transfer, it is difficult to transfer, the overall planning level is low, and a series of problems, such as maintaining and increasing the value of the fund's operation, have not been solved yet. As a social safety net and stabilizer, old-age security is facing great challenges. The construction of multi-level old-age security system is an inevitable choice to make up for the low security level of single-level pension security system, the low rate of return on fund investment and operation, the single product and so on, and it is also a necessary choice to disperse the risk of government administration. The effective path of national financial risk and individual pension loss risk. However, due to the high cost of administration and the lack of experience, relying solely on the government can only guarantee the establishment of basic pension insurance and occupational pension. But the enterprise annuity and the individual saving type endowment insurance must introduce the market mechanism to participate in the management, therefore, the commercial insurance participation constructs the multi-level old-age security system to emerge as the times require. For this reason, the state has successively promulgated the guiding opinions on the participation of the Insurance Industry in strengthening and innovating Social Management, and the State Council's views on speeding up the Development of the Insurance Service Industry, and other relevant policies to encourage and guide the insurance industry to participate in the old-age security system. Because of its specialized advantages, insurance institutions' investment advantages and service advantages occupy part of the market in which they participate in the management of basic pension insurance and the management of enterprise annuity. However, due to the late start of occupational annuity, commercial insurance institutions have not established a cooperative relationship with occupational pension. For individual savings pension insurance, the third pillar has been in a low level of development because of the lack of fiscal subsidies and preferential tax policies. According to the experience of developed countries, with the development of the economy, the burden on the state will gradually weaken, and the second and third pillars will gradually become the backbone of the entire old-age security system. In the future, commercial insurance institutions will participate in the enterprise annuity. Occupational pension market and personal savings pension insurance will be the key to their participation in the construction of multi-level pension security system. This not only requires further policy guidance at the national level, strengthening preferential policies to encourage the development of the second and three-pillar old-age security system, and strengthening the supervision and protection of commercial insurance institutions, but also requires commercial insurance institutions to strengthen their own hard strength construction. Further improve its professional level and actuarial ability, strengthen consumer demand preference analysis, design personalized pension insurance products, improve service quality, and show its advantages in the competition with other financial institutions. With the cooperation of government and commercial insurance institutions, the multi-level pension security system can improve the level of individual pension and the competitiveness of enterprises, and the growth of individual savings can affect their behavior preferences and further promote economic development. At the same time, economic development has also brought vitality to the employment and entrepreneurial market, attracted labor force, and expanded the coverage of enterprise annuities and individual savings old-age insurance. Finally, the multi-level endowment security system and the market economy coordinated development promote each other under the participation of commercial insurance.
【學(xué)位授予單位】：吉林大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2017
【分類號】：F842.67

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本文編號：1846904