黃艷芳   西南大學經濟管理學院

摘要：農業(yè)在我國占有者很重要的地位，無論我國的經濟如何高速的發(fā)展，經濟增長的模式如何的變化，農村問題始終是必須的特別重視的問題。因為農村是保證國民生活的根本。但是在我國高科技產業(yè)不斷發(fā)展過程當中，農村的金融市場的發(fā)展就相對比較落后。本文主要分析了我國的農村金融市場運行模式當中存在的問題，在這個基礎上提出了一些改進的措施。

關鍵詞：農村；金融市場；模式；解決辦法；

引言

我國農村金融市場的發(fā)展是比較的落后的，國家政府對農村不斷的投入使得使得農村產生了相應的信貸金融市場，這也正是農村金融市場最為主要的成長模式。這種增長的模式具有很大的弊端，因為其成長是伴隨著我國的不斷投入的，但是效果確實沒有成正比，這是得不償失的。

1、農村金融市場模式的特征

城市金融市場的發(fā)展已經比較的成熟，相比較之下，農村的金融市場發(fā)展就顯得非常的不足，但是這都是由農村本身的特點決定的，它的運行和成長不可能像城市金融市場一樣。由于農村的經濟底子較薄，同時再加上市場的隔離、人口不密集、風險高等因素使得交易的成本偏高。同時上述因素還容易導致農村的金融市場的風險集中化、收入不穩(wěn)定等等情況的發(fā)生，為了獲得利潤，直接導致的就是金融市場很難在農村運行下去。農村市場是一個相對而言比較封閉的市場，它的這些運行特點直接導致就是市場的推廣達不到要求，主要的特點有以下幾個：

1.1交易的成本一般較高

農村相比較城市而言，其人口的密度要小很多，這就使得相關的金融機構距離農戶一般都是比較的遠的，就交通方面的問題來說，在進行金融交易時無形的成本就會增加，主要包括信息的采集成本以及監(jiān)督成本。再加上農村的信貸一般是沒有抵押的，而且資金的使用范圍也很廣，金融機構要想加強對于借方的監(jiān)督和合同的有效運行所需要付出的成本就相對較高。

1.2金融市場效率低下

與城市的金融市場相比較，農村的金融市場的收益就小很多，而且相關的信息收集的成本以及監(jiān)督成本都要高，這就使得農村的金融市場運行起來效率比較低，進行開發(fā)的可能性比價的小，一些主要以獲得利潤為前提的商業(yè)活動就無法很好的進入農村的金融市場。

1.3資金借貸的季節(jié)性

農村生產具有季節(jié)性，這就使得農村的資金信貸也是具有一定的季節(jié)性的，農戶對于資金的需求都是在一定的時間段內的，一般資金的用途就是進行相關生產機械的購買以及化肥、種子的購買，這些也都是具有很強的季節(jié)性的。雖然現代農業(yè)的發(fā)展已經離不開高科技的影響，但是農業(yè)生產的自然天性還是沒有變。這些都決定了農村的金融機制實際上就是充當一種短期的借貸部門，由于生產的季節(jié)性，農戶需要資金的時間段比較的固定，而且資金到位的時效性必須要保證，主要的用途就是農業(yè)產品的生產和運輸方面的投入，一旦收回了成本，農戶都會及時將借貸的資金給還上。這種金融運行特點是由農村的生產方式決定的，其特征比較明顯。

1.4不確定的風險因素

自古農業(yè)就是靠天吃飯，雖然有了高科技的投入，但是只是提高了生產的效率，對于生產成果的保證性還是沒有提高。對于借貸資金，農戶的償還一般都是在收獲后，其成本回收之后。但是這個都是會受到很多不可抗的因素的影響的，主要一個就是天氣的影響。這種不確定的風險由的時候是不能夠很好的規(guī)避的。這種風險是不可預估，也是不能確定的，具有很強的多變性。因此要想在農村的金融市場產生一種良性的循環(huán)有的時候是比較困難的，甚至再有的情況下會使得農村的金融市場的發(fā)展受到極大的影響。

2、改善建議

2.1加快農村金融市場的主體建設

在進行農村金融市場的改善時就需要搞清楚市場的主體，對于農村來說。其金融市場的主體就是農戶在農業(yè)生產，農業(yè)科技方面的投資，通過相關的配套改革措施，完善農村的金融市場。國家在不斷的加大投入的力度同時，還需要個邊單一的金融模式。在進行金融投資時搞清楚市場的主體，進行有針對性的市場拓展，盡最大的努力開發(fā)農村的金融市場。

2.2開放農村金融市場體系

目前大多數的農村地區(qū)的金融模式還是比較的單一們主要就是以國家的投入為主，這種單一的金融市場模式無法很好的促進金融市場的可持續(xù)發(fā)展，因此就需要改變現在單一的信貸金融模式。同時隨著我國市場經濟體制的不斷完善和健全，在農村金融市場引進市場機制就成為了可能。逐步推進農村金融市場的開放，將各種金融體系進入農村金融市場。通過上面的方式引進商業(yè)投入，在農村金融市場當中允許并且鼓勵商業(yè)機構的進入，促進市場的良性競爭，提高市場活力。同時加大商業(yè)保險的力度，避免一些因為自然等不可抗因素造成的風險損失。這樣既可以保證農村經濟的不斷快速發(fā)展以及農戶的利益，同時還可以降低貸方的風險。使得農村的金融市場不斷的擴大，促進其成長。

2.3完善農村金融市場的基礎建設

農村金融市場的基礎建設需要擴大現有的金融營業(yè)布局點、交通、通訊等一系列基礎建設，對于農村金融市場這一特殊的金融運行機制，需要金融機構不斷的深入到農村當中，通過通訊、宣傳等將各種金融活動深入到農村，擴大金融市場范圍，同時，國家也需要對農村金融市場的各種活動出臺相應的政策、法律，如《農產品期貨交易條例》、《農業(yè)信貸法案》、《農業(yè)保險條例》等各方面的農村金融系統(tǒng)法規(guī)，通過制度和基礎延伸，不斷的完善農村金融市場運行機制。

2.4加強農村金融市場的監(jiān)督體系

相對于在城市建立金融監(jiān)管體系來說，在農村建立金融的監(jiān)管體系是比較的麻煩的。我國目前采取的監(jiān)管方法主要就是采取的從中央到省市的兩級監(jiān)管，這兩個是進行農村金融市場監(jiān)管的主體，通過這兩個主體來逐步的完善農村的金融市場監(jiān)管。同時部分引進商業(yè)保險公司的監(jiān)管，減輕政府部門的壓力。同時國家相應的出臺農村金融監(jiān)管法規(guī)體系，使農村金融監(jiān)管部門有法可依。

3、結論

農村金融市場的發(fā)展還需要農村的相關配套設施的建設才可以得到保證。目前來說我國的金融市場的相關制度和體制的建設還不是很健全，再加上本來農村經濟基礎就比較弱，很難很好促進金融市場的發(fā)展。在其成長的過程中，政府還是扮演很重要的角色，，政府的扶持和引導對于農村金融市場的發(fā)展是非常重要的，同時政府還應該將市場經濟引入到農村金融中，使得農村的金融增長模式有滿滿的轉變成為市場競爭加上國家引導的機制，在農村建立成熟、穩(wěn)定的金融市場。

參考文獻

[1]冉光和.金融資本論[M].北京:科學出版社,2007

[2]黃祖輝,程恩江.中國農戶的信貸需求:生產性抑或消費性[J].管理世界，2007（03）

[3]溫濤.中國農村金融風險防范與化解機制研究[J].農業(yè)經濟導刊,2007（07）