摘要：隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)將面臨更多的危機(jī)，通過(guò)對(duì)上市銀行的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行因素分析與聚類(lèi)分析，評(píng)價(jià)其現(xiàn)在的現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)幫其制定合理的戰(zhàn)略措施，以面對(duì)以后的激烈的全球化競(jìng)爭(zhēng)。

關(guān)鍵詞：上市銀行；因素分析；聚類(lèi)分析；應(yīng)對(duì)措施

一、中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的背景

改革開(kāi)放以來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開(kāi)始交叉并逐步形成了全方位的競(jìng)爭(zhēng)局面，商業(yè)化的驅(qū)動(dòng)和對(duì)利潤(rùn)的追逐使這種競(jìng)爭(zhēng)尤其是在經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)變的越來(lái)越激烈。同國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和國(guó)外成功的商業(yè)銀行相比，中國(guó)的四大商業(yè)銀行仍然是幼稚的，低效的，并非真正意義上的商業(yè)銀行，銀行間的競(jìng)爭(zhēng)也始終未走出各自為戰(zhàn)的低層次競(jìng)爭(zhēng)格局。

為了應(yīng)對(duì)日益加劇的金融服務(wù)業(yè)全球競(jìng)爭(zhēng)，各國(guó)大銀行和其他金融機(jī)構(gòu)競(jìng)相以擴(kuò)大規(guī)模、擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍和推進(jìn)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)作為自己的戰(zhàn)略選擇。世界主要國(guó)家先后不同程度放松了對(duì)別國(guó)金融機(jī)構(gòu)在本國(guó)從事金融業(yè)務(wù)或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的限制, 從而促進(jìn)了各國(guó)銀行向海外的拓展。

二、對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行因子分析與聚類(lèi)分析

我們可以看到深發(fā)展A、農(nóng)業(yè)銀行等上市銀行的基本財(cái)務(wù)指標(biāo)，主要羅列了2011年底的數(shù)據(jù)。主要通過(guò)Spss軟件對(duì)銀行業(yè)的數(shù)據(jù)進(jìn)行因子分析，所得結(jié)果如下所示：

在因子分析結(jié)果（Output）中，首先給出的Descriptive Statistics，第一列Mean對(duì)應(yīng)的變量的算術(shù)平均值，計(jì)算公式為第二列Std. Deviation對(duì)應(yīng)的是樣本標(biāo)準(zhǔn)差。第三列Analysis N對(duì)應(yīng)是樣本數(shù)目。這一組數(shù)據(jù)在分析過(guò)程中可作參考。在Total Variance Explained(全部解釋方差) 表的Initial Eigenvalues（初始特征根）中，給出了按順序排列的主成分得分的方差(Total)，在數(shù)值上等于相關(guān)系數(shù)矩陣的各個(gè)特征根λ，因此可以直接根據(jù)特征根計(jì)算每一個(gè)主成分的方差百分比（% of Variance）。由于全部特征根的總和等于變量數(shù)目，即有m=∑λi=8，故第一個(gè)特征根的方差百分比為λ1/m=6.095/8=76.19，第二個(gè)特征根的百分比為λ2/m=1.107/8= 13.8375，……，其余依此類(lèi)推。然后可以算出方差累計(jì)值（Cumulative %）。在

三、銀行業(yè)的發(fā)展對(duì)策

銀行業(yè)的發(fā)展與穩(wěn)定關(guān)系著國(guó)家的發(fā)展與穩(wěn)定。四大國(guó)有銀行在國(guó)內(nèi)占有者絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)，而商業(yè)銀行是我國(guó)金融體系的重要支柱和主線，應(yīng)對(duì)金融全球化是我國(guó)金融行業(yè)的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。它不僅需要國(guó)家宏觀調(diào)控和金融產(chǎn)業(yè)政策的支持和配合，更需要作為微觀主體的銀行業(yè)自身做大做強(qiáng)。

（一）宏觀調(diào)控與政策

1．科學(xué)設(shè)計(jì)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放的政策框架。由于我國(guó)是發(fā)展中國(guó)家，金融體制改革尚未完全到位，在融入金融全球化過(guò)程中，我們要充分利用《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》（GATS）和新的金融服務(wù)協(xié)議（FSA）中對(duì)發(fā)展中國(guó)家開(kāi)放金融市場(chǎng)的一些保護(hù)性條款，有計(jì)劃、分步驟地開(kāi)放金融市場(chǎng)，，使金融業(yè)的開(kāi)放步伐與我國(guó)法制建設(shè)、中央銀行監(jiān)管能力、國(guó)有企業(yè)和商業(yè)銀行的改革相適應(yīng)。

2. 積極推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)。由于我國(guó)發(fā)展跨國(guó)銀行，一開(kāi)始就面臨著跨國(guó)國(guó)際銀行強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，這要求我國(guó)的跨國(guó)銀行要高起點(diǎn)、高標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)跨國(guó)企業(yè)向銀行參股的形式，促使國(guó)有商業(yè)銀行跨國(guó)化發(fā)展。

3. 健全金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出和兼并重組的保險(xiǎn)機(jī)制。隨著外資銀行的進(jìn)入和國(guó)內(nèi)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，有些商業(yè)銀行將在競(jìng)爭(zhēng)中破產(chǎn)倒閉，退出金融市場(chǎng)。近年來(lái)，發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行，紛紛進(jìn)行合并，通過(guò)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，以增強(qiáng)其在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)能力和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。我國(guó)商業(yè)銀行在面臨國(guó)外這些“超級(jí)銀行”競(jìng)爭(zhēng)壓力下，進(jìn)行聯(lián)合和重組也將會(huì)出現(xiàn)。

（二）四大國(guó)有銀行

對(duì)于四大國(guó)有銀行，其本身對(duì)于國(guó)家有著巨大的作用，對(duì)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與穩(wěn)定起著至關(guān)重要的作用。無(wú)論是從資本、收入、利潤(rùn)還是風(fēng)險(xiǎn)方面，相對(duì)于其他商業(yè)銀行都有著絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)，因此，在維持國(guó)內(nèi)原有的市場(chǎng)之外，還應(yīng)該拓展外國(guó)的市場(chǎng)，爭(zhēng)取做到全球化經(jīng)營(yíng)，通過(guò)國(guó)外的先進(jìn)技術(shù)與經(jīng)驗(yàn)再來(lái)指導(dǎo)國(guó)內(nèi)的發(fā)展。

（三）中小商業(yè)銀行

相對(duì)于四大國(guó)有銀行，商業(yè)銀行在政策、資本方面都不具備任何優(yōu)勢(shì)，所以受到外界因素影響的概率更大。

1、中小商業(yè)銀行宜選擇求異型為主、跟隨型為輔的定位戰(zhàn)略。

中小商業(yè)銀行要想在急劇變化的市場(chǎng)環(huán)境中取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，一定要實(shí)事求是地分析研究本銀行的優(yōu)劣勢(shì)，選擇一個(gè)符合其實(shí)際的恰當(dāng)戰(zhàn)略。當(dāng)前要重點(diǎn)研究如何應(yīng)對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)。

2、聯(lián)合是解決中小商業(yè)銀行發(fā)展瓶頸的有效選擇。隨著外部環(huán)境的變化及銀行自身問(wèn)題的積累，中小商業(yè)銀行的量性和質(zhì)性成長(zhǎng)遇到了瓶頸。因此在目前情況下，中小商業(yè)銀行可采用聯(lián)合取得更大發(fā)展。

3、在人力資源管理方面要有重大突破。現(xiàn)代金融學(xué)被譽(yù)為管理科學(xué)領(lǐng)域中的“火箭科學(xué)”，現(xiàn)代金融業(yè)被比作當(dāng)代西方經(jīng)濟(jì)管理中的“航天工業(yè)”。要經(jīng)營(yíng)好一個(gè)企業(yè)需要四大資源，即人力資源、經(jīng)濟(jì)資源、物質(zhì)資源和信息資源，其中最主要的是人力資源。

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