本文關(guān)鍵詞： 商業(yè)養(yǎng)老保險 分紅型養(yǎng)老保險 投資連結(jié)型養(yǎng)老保險 萬能型養(yǎng)老保險 創(chuàng)新發(fā)展　出處：《西南財經(jīng)大學(xué)》2013年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

【摘要】：我國自2000年進(jìn)入老齡化社會以來,老齡化、高齡化、空巢化的社會形勢越來越嚴(yán)峻。在獨生子女政策下,我國家庭規(guī)模日益縮小,兒女經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)加重,家庭養(yǎng)老出現(xiàn)局限性。社會基本養(yǎng)老保險無法完全承擔(dān)如此巨大的老齡人口的養(yǎng)老壓力,需要大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險作為補(bǔ)充。和巨大的市場潛力相比,我國商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展仍然處于初級階段,已經(jīng)推出的個人養(yǎng)老保險的險種類型比較單一,主要以分紅型、投資連結(jié)型和萬能型為主。各公司產(chǎn)品之間的同質(zhì)化程度較高,雖然在具體條款方面存在不同,但是總體差別不大。目前我國的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品無法滿足人們多樣化、多層次的養(yǎng)老保障需求,對廣大社會群體的吸引力不強(qiáng)。因此,本文立足于我國目前保險市場上的商業(yè)養(yǎng)老保險險種的分析,目的在于為創(chuàng)新發(fā)展我國的商業(yè)養(yǎng)老保險險種提供建議。 全文共分為前言和正文兩部分,其中正文部分分為六個章節(jié)。在前言部分,筆者闡述了論文的研究意義和研究目的、理論工具和研究方法、基本思路和邏輯結(jié)構(gòu)等,總括性地闡述了論文的基本構(gòu)造。 正文的第一部分對我國商業(yè)養(yǎng)老保險險種的發(fā)展概況進(jìn)行介紹。介紹了商業(yè)養(yǎng)老保險的概念以及與社會養(yǎng)老保險的區(qū)別,并根據(jù)投保對象、是否有保底收益和市面上的險種類型為依據(jù)對商業(yè)養(yǎng)老保險險種進(jìn)行分類。將本文研究的商業(yè)養(yǎng)老保險分為分紅型、投資連結(jié)型和萬能型三大類。通過我國壽險的保費規(guī)模和市場份額、各類型養(yǎng)老保險產(chǎn)品的保費規(guī)模和市場份額以及保險市場的供給機(jī)構(gòu)數(shù)量,綜合分析我國商業(yè)養(yǎng)老保險險種的發(fā)展。 第二部分詳細(xì)介紹了分紅型養(yǎng)老保險險種的情況。首先介紹分紅型保險的一般概念,明確分紅型產(chǎn)品與其他人身產(chǎn)品的重要區(qū)別在于分紅型保險產(chǎn)品有保單紅利以及紅利分配。對保單紅利來源、紅利分配比例、紅利分配方式進(jìn)行簡單的介紹。然后選取了中國人壽的“國壽福祿壽滿堂養(yǎng)老年金”、平安壽險的“一生無憂養(yǎng)老年金”和新華人壽的“榮享人生養(yǎng)老金保險”三款產(chǎn)品,作為分紅型養(yǎng)老保險產(chǎn)品的代表進(jìn)行對比分析,歸納出它們的相同點和不同點。最后歸納總結(jié)出目前保險市場上分紅型養(yǎng)老保險的特點,指出存在的問題。 第三部分詳細(xì)介紹了投資連結(jié)型養(yǎng)老保險險種的情況。首先介紹了投資連結(jié)型保險的一般概念。指出投資連結(jié)保險同時具有保障和投資的功能;投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)；透明度高；交費靈活,保障可以調(diào)整；保障額度具有不確定性的基本特點和費用收取方式、買賣差價以及部分領(lǐng)取等其他特點。然后選取了泰康人壽的“e理財D孝養(yǎng)金計劃”和陽光人壽的“穩(wěn)操勝券投資連結(jié)型保險”兩款產(chǎn)品,作為投資型養(yǎng)老保險的代表進(jìn)行對比分析,歸納出它們的相同點和不同點。最后歸納總結(jié)出目前保險市場上投資連結(jié)型養(yǎng)老保險的特點,指出存在的問題。 第四部分詳細(xì)介紹了萬能型養(yǎng)老保險險種的情況。首先介紹了萬能型保險的一般概念,指出其在交費、賬戶設(shè)置和價值、身故給付、部分領(lǐng)取、結(jié)算利率等方面的特征。然后選取了人保壽險的“鑫安年金保險”和泰康人壽的“e理財保底收益型萬能險賬戶”兩款產(chǎn)品,作為萬能型養(yǎng)老保險產(chǎn)品的代表進(jìn)行對比分析,歸納出它們的共同點和不同點。最后歸納總結(jié)出目前保險市場萬能型養(yǎng)老保險的特點,指出存在的問題。 第五部分介紹我國商業(yè)養(yǎng)老保險險種創(chuàng)新發(fā)展。首先分析我國商業(yè)養(yǎng)老保險險種需要創(chuàng)新發(fā)展的原因,提出我國養(yǎng)老保險市場由于老齡化趨勢嚴(yán)峻、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不斷提高、城鄉(xiāng)居民生活不斷改善以及家庭結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變具有巨大的發(fā)展?jié)摿?但養(yǎng)老保險險種單一、同質(zhì)性較強(qiáng)等問題導(dǎo)致現(xiàn)有險種無法滿足人們多樣化、多層次的養(yǎng)老保障需求。然后指出我國商業(yè)養(yǎng)老保險險種創(chuàng)新發(fā)展可以分為對現(xiàn)有養(yǎng)老保險險種的發(fā)展改進(jìn)和研發(fā)新的險種類型兩種。在現(xiàn)有養(yǎng)老保險險種可以從保單標(biāo)準(zhǔn)化基礎(chǔ)上的保障范圍多樣化、險種組合化以及保險條款優(yōu)化三個方面來發(fā)展改進(jìn)。對于新的險種類型,不局限于傳統(tǒng)的保險形式,如保單抵押貸款、商業(yè)養(yǎng)老地產(chǎn)、獨生子女父母商業(yè)養(yǎng)老保險以及與農(nóng)村居民相關(guān)的保險產(chǎn)品幾方面進(jìn)行研究發(fā)展。最后,提出我國商業(yè)養(yǎng)老保險險種的創(chuàng)新發(fā)展需要國家政策的大力支持和幫助。不僅需要制定有利于商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展的政策法規(guī),為其發(fā)展提供寬松的政治環(huán)境,還需要制定養(yǎng)老保險監(jiān)督管理辦法,規(guī)范養(yǎng)老保險市場,促進(jìn)養(yǎng)老保險的健康發(fā)展。 正文的最后一個部分,總結(jié)我國商業(yè)養(yǎng)老保險險種發(fā)展的現(xiàn)狀。對分紅型養(yǎng)老保險、投資連結(jié)型養(yǎng)老保險和萬能型養(yǎng)老保險的特征與不足歸納總結(jié),進(jìn)一步肯定我國商業(yè)養(yǎng)老保險險種需要創(chuàng)新發(fā)展,并總結(jié)創(chuàng)新發(fā)展的方向。
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【學(xué)位授予單位】：西南財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號】：F842.6

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：1515186