【摘要】： 銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定是金融穩(wěn)定的核心,這是從20世紀金融業(yè)研究中得出的一項基本結論。從國際經(jīng)驗的總結可以看出,即使金融危機的爆發(fā)點不在銀行系統(tǒng),而是在貨幣,外匯或股票市場,然而銀行危機給經(jīng)濟帶來的損害往往最大。中國的金融體系屬于典型的銀行主導型,銀行業(yè)的穩(wěn)定更是金融穩(wěn)定的關鍵所在。自2001年12月中國加入WTO以來,銀行業(yè)發(fā)展發(fā)生了質(zhì)的飛躍,各類銀行盈利能力穩(wěn)步提高,金融創(chuàng)新業(yè)務不斷發(fā)展,電子金融得到廣泛推廣,合作競爭、混業(yè)經(jīng)營的趨勢日益顯現(xiàn)。與此相伴,銀行體系的安全性問題也越來越受關注,銀行業(yè)市場結構、產(chǎn)權結構對金融穩(wěn)定的影響開始被重視。 基于產(chǎn)業(yè)組織理論和新制度經(jīng)濟學理論在銀行業(yè)結構研究中的運用,學術界對于競爭與集中的市場結構孰優(yōu)孰劣,公有主導與私有主導的產(chǎn)權結構孰好孰壞,仍然存在較大分歧。考慮到銀行特殊的企業(yè)性質(zhì)以及中國特色的制度環(huán)境,筆者試圖以銀行業(yè)市場結構、產(chǎn)權結構為著眼點,探尋維護中國金融穩(wěn)定的途徑,并構建在金融穩(wěn)定前提下,中國銀行業(yè)二維空間結構的優(yōu)化路徑。 論文共分五章。第一章對相關文獻進行系統(tǒng)性的評述,甄別出適用于中國銀行業(yè)現(xiàn)狀的理論支持;第二章通過國際比較與借鑒,汲取典型國家銀行業(yè)結構演進過程中的經(jīng)驗與教訓,作為中國銀行業(yè)結構優(yōu)化策略的有益參考;第三章至第五章是論文展開性的章節(jié),首先理順中國銀行業(yè)結構變遷的來龍去脈,辨析結構優(yōu)化過程中幾個爭議較大的觀點或論調(diào);再應用新制度經(jīng)濟學中的國家效用模型對中國銀行業(yè)結構的變遷路徑進行分析,探尋五年過渡期后,如何改善銀行業(yè)結構的最優(yōu)路徑;最后,對論文的主要觀點和結論作個歸納,并提出在維護中國金融穩(wěn)定前提下的優(yōu)化銀行業(yè)結構的政策策略。 本文主要結論如下:(1)銀行業(yè)作為具有特殊行業(yè)性質(zhì)的部門,保持一定的市場集中度,并不是損害市場競爭。市場集中度也并非衡量市場競爭程度的充分指標,兩者沒有必然的沖突。(2)對于國有產(chǎn)權仍占絕對主導的發(fā)展中國家或轉(zhuǎn)型經(jīng)濟國家(如中國)來說,銀行業(yè)的民營化改革勢在必行,但把握改革的速度非常關鍵,漸進式的改革思路是明智之舉。(3)中國銀行業(yè)市場結構、產(chǎn)權結構的優(yōu)化過程對金融穩(wěn)定的影響主要通過經(jīng)濟績效、風險控制、信用增強和銀行監(jiān)管四個方面發(fā)揮作用。(4)有效的競爭應該在同量級的銀行間進行。 本論文的創(chuàng)新之處主要在于以下三點。第一,本文選取了較新的研究視角,以銀行業(yè)結構與金融穩(wěn)定之間的關系作為研究的切入點,這個角度尚未得到國內(nèi)學者研究的重視;其次,本文運用新制度經(jīng)濟學中的國家效用模型分析銀行業(yè)的二維空間結構,并將之運用于中國的國情,在研究方法上有一定的創(chuàng)新;最后,本文得出的關于銀行集中度和金融穩(wěn)定關系的結論,以及銀行業(yè)產(chǎn)權結構改革的政策建議,與現(xiàn)有文獻有所差別,并開創(chuàng)性提出了優(yōu)化中國銀行業(yè)結構的“SPGC框架”,具有一定的理論和現(xiàn)實價值。
【學位授予單位】：廈門大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2007
【分類號】：F832;F224
【圖文】：

圖 4-6 前期改革國家效用最大化求解示意圖時期的改革中，由于增量部分權重μ 較大，于是（1-μ ）C 線較為) ( ),MRP,M0+則較為陡峭，這樣所求出的 P 值有大幅度的提高。期的改革中，銀行業(yè)的產(chǎn)權結構應該趨于較高的社會化和非公有完善中小商業(yè)銀行產(chǎn)權結構調(diào)整的同時，對國有商業(yè)銀行進行實質(zhì)調(diào)整，全面強化產(chǎn)權約束，奠定中國銀行業(yè)市場運作的產(chǎn)權基礎主導的銀行業(yè)改革效用最大化。具體的可以參考下圖。

圖 4-6 前期改革國家效用最大化求解示意圖在新時期的改革中，由于增量部分權重μ 較大，于是（1-μ ）C 線較而( ) ( )R P,MRP,M10μ +則較為陡峭，這樣所求出的 P 值有大幅度的提高明在新時期的改革中，銀行業(yè)的產(chǎn)權結構應該趨于較高的社會化和非公有就是要在完善中小商業(yè)銀行產(chǎn)權結構調(diào)整的同時，對國有商業(yè)銀行進行實產(chǎn)權結構調(diào)整，全面強化產(chǎn)權約束，奠定中國銀行業(yè)市場運作的產(chǎn)權基礎實現(xiàn)國家主導的銀行業(yè)改革效用最大化。具體的可以參考下圖。

得出了這樣的結論：產(chǎn)權結構單一和行業(yè)過于集中是影響銀行業(yè)效率和績效提升的兩個主要因素；產(chǎn)權和市場結構對國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行績效影響是不同的，具體的是，對于國有商業(yè)銀行，產(chǎn)權結構和市場結構對績效影響顯著；對于股份制商業(yè)銀行，市場結構對績效的影響更大。

【引證文獻】

相關期刊論文 前2條

1 張芳;;中國銀行業(yè)市場結構效應及形成原因分析[J];長春工業(yè)大學學報(社會科學版);2012年01期

2 趙園園;;后危機時代銀行業(yè)反壟斷法適用問題探析[J];法學雜志;2011年06期

相關博士學位論文 前4條

1 趙園園;銀行業(yè)反壟斷法適用問題研究—以銀行業(yè)結構規(guī)制為視角[D];華東政法大學;2010年

2 張芳;中國銀行業(yè)市場結構與績效實證研究[D];東北財經(jīng)大學;2011年

3 高菲;我國民營銀行準入—退出機制研究[D];吉林大學;2010年

4 李娟;中國銀行業(yè)市場結構對金融穩(wěn)定的影響研究[D];哈爾濱商業(yè)大學;2012年

本文編號：2791522