本文關鍵詞：國家助學貸款制度的反思與完善　出處：《華中師范大學》2012年碩士論文　論文類型：學位論文

  更多相關文章： 國家助學貸款制度 權(quán)利和義務 貸款規(guī)則 風險防范

【摘要】：國家助學貸款政策自從實施以來,幫助眾多貧困學生完成了學業(yè),緩解了高校的經(jīng)費壓力。但是,在國家助學貸款工作取得一定成績的同時,由于學生的貸款違約率居高不下,銀行面臨巨大的信貸風險,不得不采取謹慎惜貸的態(tài)度,這嚴重影響了國家助學貸款的有效供給,使學生的貸款需求跟放貸現(xiàn)實存在較大差距。因而,完善國家助學貸款制度,不但關系著社會公平的實現(xiàn),還關系著貧困學生受教育權(quán)的保障。 要完善國家助學貸款制度,就必須對現(xiàn)行國家助學貸款制度進行反思。首先,在目前的國家助學貸款法律關系中,出現(xiàn)了各主體權(quán)利義務失衡的狀態(tài)。這樣會挫傷各主體的積極性,影響國家助學貸款工作的順利進行。其次,在具體的實施程序方面,貸款規(guī)則的設定不完善,增加了學生的還貸壓力。學生的還貸壓力最終轉(zhuǎn)化成了銀行的信貸風險,造成了學生不堪重負,銀行無力承受的局面。最后,現(xiàn)階段國家助學貸款的風險防范機制仍存在疏漏。國家助學貸款的配套立法不到位,個人信用法律體系不健全,這些都是風險防范機制的隱患。這些隱患導致商業(yè)銀行承擔著很多風險,并且形成了一個惡性循環(huán),即銀行風險越大,越謹慎發(fā)放貸款,貸款的供應愈發(fā)短缺。 針對國家助學貸款所面臨的困境,首先,我們必須重新厘定各參與主體的權(quán)利義務,重構(gòu)國家助學貸款法律體系。只有各參與主體的權(quán)利義務明晰,才能夠充分調(diào)動起他們的積極性,實現(xiàn)國家助學貸款的充分供給。再次,在貸款規(guī)則的設計上,我們既要借鑒國外的成功經(jīng)驗,又要結(jié)合我國的實際國情,重新設計出兼顧學生利益和銀行風險控制的措施。最后,我們需要完善風險防范機制,出臺國家助學貸款相關法律和建立完備的個人信用法律制度,雙管齊下,盡量將風險防患于未然。只有國家助學貸款制度得到充分完善,才能有效解決困難學生的求學問題。
[Abstract]:The national student loan policy since its implementation, to help many poor students complete their studies, alleviate the funds pressure. However, in certain achievements in the work of the national student loan at the same time, because the student loan default rates, banks are facing huge credit risk, the credit crunch had to take a cautious attitude, which seriously affected the effective the supply of national student loans, the student loan demand and lending reality there is a big gap. Therefore, to improve the national student loan system, not only relates to the realization of social justice, but also the relationship between the poor student's education right protection.
To improve the national student loan system, we must reflect on the current national student loan system. First of all, in the current national student loan legal relationship, the rights and obligations of each subject imbalance. So the enthusiasm will affect the main injury, the state student loan work smoothly. Secondly, in the aspect of implementation the specific procedures for loans, the rule set is not perfect, increase students' repayment pressure. Students repayment pressure eventually converted into the credit risk of the banks, the students overwhelmed, unable to bear the situation. The bank, at the present stage of the national student loan risk prevention mechanism still exists omissions. The legislation of the national student loan not in place, the legal system of personal credit is not perfect, these are the risk prevention mechanism of risks. These risks to commercial banks bear a lot of risk, and form a The vicious circle, that is, the greater the risk of the bank, the more prudent it is to lend, and the supply of the loan is becoming more and more short.
According to the National Student Loan Dilemma, first of all, we must redefine the rights and obligations of each subject in the legal system, the reconstruction of national student loan. Only the participation of the main rights and obligations clear, to fully mobilize their enthusiasm, fully realize the supply of national assistance loan. Thirdly, in the design of loan rules last, we should learn from the successful experience abroad, and combined with China's actual situation, to re design the student interest and bank risk control measures. Finally, we need to improve the risk prevention mechanism, the introduction of the national student loan related laws and establish a complete legal system of personal credit, two pronged approach, as the risk of nip in the bud only the national student loan system has been fully improved, in order to effectively solve the problem of learning difficulty students.

【學位授予單位】：華中師范大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2012
【分類號】：D922.1;F832.4;G647.5

【參考文獻】

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本文編號：1380808