本文關(guān)鍵詞：利率市場化條件下我國H商業(yè)銀行貸款定價策略分析

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【摘要】：近年來,央行對存貸款基準(zhǔn)利率進(jìn)行數(shù)次下調(diào),導(dǎo)致銀行貸款利率浮動區(qū)間和下浮幅度進(jìn)一步擴(kuò)大,使得商業(yè)銀行的貸款利率失去保本點(diǎn)限制,加速了銀行利率市場化進(jìn)程。一方面,利率市場化提升了我國商業(yè)銀行的貸款定價自主性,將貸款利率的協(xié)商確定權(quán)交給借貸雙方；另一方面,利率市場化對商業(yè)銀行保本收益形成了挑戰(zhàn),導(dǎo)致銀行貸款業(yè)務(wù)所面臨的市場風(fēng)險大大增加,也就大大提升了銀行的風(fēng)險管理成本。由于貸款業(yè)務(wù)的利息收入是銀行主要收益,貸款利率的市場變動會直接影響銀行貸款業(yè)務(wù)的盈利水平。因此,在利率市場化條件下,商業(yè)銀行利率定價策略的有效制定,將會很好的規(guī)避市場風(fēng)險以及抓住市場機(jī)遇的目的,提高商業(yè)銀行的市場競爭力和風(fēng)險應(yīng)對能力。本文對利率市場化條件下H銀行貸款定價策略進(jìn)行深入分析與研究,為提升H銀行貸款業(yè)務(wù)水平提供一定借鑒。本文具體研究思路主要包括以下四個部分：第一部分是利率市場化的相關(guān)理論分析,主要是利率市場化、貸款定價理論等相關(guān)理論研究；第二部分是H銀行利率市場化條件下的貸款定價現(xiàn)狀與問題分析,為貸款定價的改進(jìn)策略制定提供依據(jù)；第三部分是H銀行利率市場化條件下H銀行貸款定價的改進(jìn)策略,包括定價模型改進(jìn)策略、差異化定價策略和定價機(jī)制優(yōu)化策略；第四部分是H銀行貸款定價策略實施的保障措施,通過完善貸款定價機(jī)制、完善網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、改善營銷管理體系和強(qiáng)化利率市場化的風(fēng)險管理這五個保障措施來促進(jìn)H銀行貸款定價改進(jìn)策略的順利實施。
【關(guān)鍵詞】：貸款定價 利率市場化 商業(yè)銀行 經(jīng)營環(huán)境 策略分析
【學(xué)位授予單位】：云南大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F832.4;F832.5
【目錄】：

• 摘要3-4
• ABSTRACT4-8
• 1 緒論8-12
• 1.1 研究背景與意義8
• 1.1.1 研究背景8
• 1.1.2 研究意義8
• 1.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀8-10
• 1.2.1 國外研究現(xiàn)狀8-9
• 1.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀9-10
• 1.3 研究內(nèi)容10-11
• 1.4 研究方法11-12
• 2 相關(guān)理論闡述12-16
• 2.1 利率市場化理論12
• 2.2 貸款定價理論12-13
• 2.3 商業(yè)銀行特征分析13-14
• 2.4 貸款定價的影響因素14-16
• 3 H銀行利率市場化條件下的貸款定價分析16-22
• 3.1 H銀行簡介16
• 3.2 H銀行外部利率市場環(huán)境分析16-17
• 3.3 H銀行貸款定價的現(xiàn)狀分析17-19
• 3.4 H銀行貸款定價問題分析19-22
• 3.4.1 成本加成缺乏合理的成本計量體系19
• 3.4.2 基準(zhǔn)利率定價缺少合理可行的基準(zhǔn)利率19
• 3.4.3 綜合收益定價方法實施受到制約19-20
• 3.4.4 貸款定價模型缺乏可操作性20
• 3.4.5 貸款業(yè)務(wù)缺乏差異化營銷管理20
• 3.4.6 缺乏健全的風(fēng)險定價機(jī)制20-22
• 4 H銀行利率市場化條件下的銀行貸款定價策略22-29
• 4.1 定價模型改進(jìn)策略22-23
• 4.1.1 運(yùn)用價格領(lǐng)導(dǎo)定價測算模型22
• 4.1.2 運(yùn)用客戶盈利能力分析測算模型22-23
• 4.2 實施差異化定價策略23-25
• 4.2.1 采用市場細(xì)分策略24
• 4.2.2 采用組合定價策略24-25
• 4.2.3 采取目標(biāo)集聚策略25
• 4.3 定價機(jī)制優(yōu)化策略25-26
• 4.3.1 貸款定價基礎(chǔ)強(qiáng)化策略25
• 4.3.2 風(fēng)險定價機(jī)制健全策略25
• 4.3.3 建立以經(jīng)濟(jì)資本、EVA為核心的貸款定價策略25-26
• 4.4 培育市場基準(zhǔn)利率體系26
• 4.5 建立貸款定價風(fēng)險規(guī)避和損失抵補(bǔ)機(jī)制26-29
• 4.5.1 增強(qiáng)貸款定價規(guī)避能力26-27
• 4.5.2 加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)資本的風(fēng)險考核27-28
• 4.5.3 建立完善的風(fēng)險內(nèi)控機(jī)制28-29
• 5 H銀行貸款定價策略實施的保障措施29-34
• 5.1 建立完善的貸款定價機(jī)制29-31
• 5.1.1 建立貸款定價的政策框架29
• 5.1.2 構(gòu)建科學(xué)的客戶信用風(fēng)險評價系統(tǒng)29
• 5.1.3 選擇恰當(dāng)?shù)馁J款定價模型29-31
• 5.2 完善網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)31-32
• 5.3 改善營銷管理體系32
• 5.3.1 利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)拓展?fàn)I銷渠道32
• 5.3.2 積極拓展零售中間業(yè)務(wù)32
• 5.3.3 實施人才培養(yǎng)戰(zhàn)略32
• 5.4 強(qiáng)化利率市場化的風(fēng)險管理32-34
• 5.4.1 加強(qiáng)風(fēng)險管理力度32-33
• 5.4.2 建立風(fēng)險管理系統(tǒng)33-34
• 6 結(jié)束語34-36
• 6.1 研究總結(jié)34
• 6.2 研究展望與不足34-36
• 參考文獻(xiàn)36-39
• 致謝39

【參考文獻(xiàn)】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前1條

1 孔婧Pr;;淺談我國利率市場化[J];經(jīng)濟(jì)視角(下);2012年05期

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本文編號：921795