發(fā)布時間：2017-05-30 12:03

  本文關鍵詞：票據(jù)業(yè)務風險管理案例分析，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：伴隨我國市場經(jīng)濟的快速發(fā)展,全國各地票據(jù)業(yè)務因其手續(xù)簡便、成本低廉、辦理效率較高等優(yōu)點在金融行業(yè)受到諸多金融企業(yè)客戶的認可,為票據(jù)市場短時間內(nèi)快速發(fā)展奠定了基礎。但是,隨著商業(yè)銀行票據(jù)市場業(yè)務的進一步拓展,從線下融資變成線上線下同時融資,不少商業(yè)銀行和線上互聯(lián)網(wǎng)金融公司的票據(jù)業(yè)務也面臨著許多挑戰(zhàn),比如商業(yè)銀行和P2P票據(jù)融資平臺票據(jù)市場秩序混亂,個別銀行為爭取大量優(yōu)質企業(yè)客戶的票據(jù)業(yè)務,甚至違規(guī)開辦銀行承兌匯票和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務,P2P平臺的票據(jù)業(yè)務僅靠自律而缺乏有效的外部監(jiān)管,商業(yè)銀行沒有對企業(yè)信用等級及實際運營信息加以嚴格審核與監(jiān)管,更不愿作為P2P票據(jù)融資平臺的票據(jù)質押方和第三方監(jiān)管,導致金融市場因票據(jù)業(yè)務風險過大出現(xiàn)許多法律糾紛及商業(yè)犯罪事件,給社會帶來了很大的負面影響,開展票據(jù)業(yè)務風險管理迫在眉睫�；诖�,本文將從目前票據(jù)市場發(fā)展現(xiàn)狀入手,首先闡述票據(jù)業(yè)務風險研究背景,對所選DY銀行JN分行票據(jù)風險案例和P2P平臺票據(jù)融資案例的理論意義與實踐意義展開論述,并對國內(nèi)外票據(jù)風險相關文獻進行綜述和評論。其次,從票據(jù)的開票、流轉、貼現(xiàn)流程為切入點,選取DY銀行JN分行某年發(fā)生的票據(jù)詐騙案和P2P平臺近期發(fā)生的票據(jù)質押案作為案例研究材料,分析商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融公司目前整體發(fā)展狀況、票據(jù)業(yè)務現(xiàn)狀及票據(jù)風險案例發(fā)生的起源經(jīng)過,為后續(xù)分析其票據(jù)業(yè)務中存在的風險問題提供支撐。再次,從案例入手分析當前票據(jù)業(yè)務過程存在的主要風險,包括信用風險、操作風險、非真實交易風險、鑒別確認風險、背景審查風險等,并對風險產(chǎn)生的原因進行深入剖析。最后,結合商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融公司自身票據(jù)業(yè)務、內(nèi)部制度、業(yè)務人員、電子信息管理系統(tǒng)等方面,針對性提出票據(jù)業(yè)務風險管理對策。
【關鍵詞】：DY銀行JN分行 P2P票據(jù)融資平臺 票據(jù)業(yè)務 風險管理 對策
【學位授予單位】：南京師范大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.5
【目錄】：

• 摘要3-4
• Abstract4-8
• 1. 緒論8-16
• 1.1 研究的背景與意義8-9
• 1.1.1 研究背景8-9
• 1.1.2 研究意義9
• 1.2 國內(nèi)外文獻綜述9-12
• 1.2.1 國外研究綜述9-11
• 1.2.2 國內(nèi)研究綜述11-12
• 1.3 研究方法12-13
• 1.4 論文結構13-14
• 1.5 可能的創(chuàng)新與不足14-16
• 1.5.1 可能的創(chuàng)新點14-15
• 1.5.2 可能的不足15-16
• 2. 票據(jù)風險相關理論16-23
• 2.1 票據(jù)相關概述16-17
• 2.1.1 票據(jù)市場概述16
• 2.1.2 票據(jù)業(yè)務概述16-17
• 2.2 票據(jù)風險概述17-20
• 2.2.1 金融風險17-18
• 2.2.2 信用風險18
• 2.2.3 操作風險18
• 2.2.4 法律風險18-19
• 2.2.5 非真實交易風險19-20
• 2.3 風險管理相關理論20-23
• 2.3.1 信息不對稱理論20-21
• 2.3.2 COSO全面風險管理理論21-22
• 2.3.3 銀行資產(chǎn)負債管理理論22-23
• 3. 案例概述23-28
• 3.1 DY銀行JN分行票據(jù)詐騙案追溯23-26
• 3.1.1 DY銀行JN分行基本情況23
• 3.1.2 票據(jù)風險管理組織體系23-24
• 3.1.3 票據(jù)業(yè)務管理規(guī)定24
• 3.1.4 票據(jù)詐騙案24-26
• 3.2 P2P平臺多次質押票據(jù)案追溯26-28
• 3.2.1 新浪微財富票據(jù)平臺26
• 3.2.2 中匯票據(jù)案追溯26-28
• 4. 票據(jù)風險成因分析28-36
• 4.1 信用風險方面的成因分析28-30
• 4.1.1 對企業(yè)信用背景審查不夠重視28-29
• 4.1.2 票據(jù)各環(huán)節(jié)凸顯出信息不對稱29
• 4.1.3 缺乏客戶信用體系的支撐29-30
• 4.1.4 分行盲目擴大票據(jù)業(yè)務30
• 4.2 操作風險方面的成因分析30-32
• 4.2.1 銀行人員內(nèi)外勾結31
• 4.2.2 銀行人員操作失誤31
• 4.2.3 銀行主觀偏向開立承兌匯票31
• 4.2.4 票據(jù)鑒別方式有待提高31-32
• 4.3 法律和監(jiān)管方面的成因分析32-36
• 4.3.1 票據(jù)風控人員職責缺失32-33
• 4.3.2 銀行安全性目標過低33-34
• 4.3.3 監(jiān)管漏洞催生票據(jù)黑市34
• 4.3.4 P2P業(yè)務流程中的法律空白34-35
• 4.3.5 P2P平臺票據(jù)質押案各方權責不明35-36
• 5. 票據(jù)業(yè)務風險管理建議36-42
• 5.1 信用風險方面的對策建議36-38
• 5.1.1 重視企業(yè)信用等級與評估36-37
• 5.1.2 發(fā)揮票據(jù)質押方的監(jiān)管功能37
• 5.1.3 構建票據(jù)業(yè)務風險信息管理系統(tǒng)37-38
• 5.2 操作風險方面的對策建議38-40
• 5.2.1 重點防范虛假票據(jù)與易引發(fā)詐騙的票據(jù)38
• 5.2.2 加快電子票據(jù)進程38-39
• 5.2.3 提高組織人員保障力度39-40
• 5.3 法律和監(jiān)管方面的對策建議40-42
• 5.3.1 規(guī)范票據(jù)業(yè)務流程40-41
• 5.3.2 加強票據(jù)業(yè)務制度建設41-42
• 結論42-43
• 參考文獻43-46
• 致謝46

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  本文關鍵詞：票據(jù)業(yè)務風險管理案例分析，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：407059