伴隨著經(jīng)濟與現(xiàn)代信息技術(shù)的飛速發(fā)展,以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息技術(shù)與傳統(tǒng)金融領(lǐng)域有機融合,形成了互聯(lián)網(wǎng)金融這一特殊的金融業(yè)態(tài)。在互聯(lián)網(wǎng)金融的眾多業(yè)態(tài)中,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸憑借其方便快捷等特點,一定程度上緩解了我國長期以來存在的金融排斥和金融抑制,在緩解個人和中小企業(yè)“融資難”方面發(fā)揮著一定的積極作用。但是當前P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的個人信用風險問題十分嚴峻,制約著行業(yè)的平穩(wěn)健康發(fā)展。因此,本文關(guān)注了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸個人信用風險的管理問題,旨在借鑒傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的先進個人信用風險管理經(jīng)驗,結(jié)合我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展現(xiàn)狀和特征,構(gòu)建適應(yīng)我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸環(huán)境的個人信用風險管理體系。本文從P2P網(wǎng)絡(luò)借貸個人信用風險的識別、度量和控制角度總結(jié)并梳理了國內(nèi)外相關(guān)研究,并在此基礎(chǔ)上對本文涉及的重要概念進行了界定與辨析,從機構(gòu)特征和個人信用風險管理兩個維度比較了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸與商業(yè)銀行的異同,認為應(yīng)參考商業(yè)銀行的個人信用風險管理的流程、工具和手段,結(jié)合我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展特征探索出一套適合我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的個人信用風險管理工具。并在信息不對稱理論和現(xiàn)代金融中介理論的基礎(chǔ)上形成了我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸個人信用風險管... 

【文章來源】：中國礦業(yè)大學江蘇省 211工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：199 頁

【學位級別】：博士

【部分圖文】：

技術(shù)路線圖

2 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸個人信用風險管理的理論基礎(chǔ)真實、全面、及時進行信息披露的責任，不承擔借貸違約風險。通過對以上相關(guān)概念的界定可知，小額貸款、網(wǎng)絡(luò)小額貸款、“現(xiàn)金貸”和 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸存在著明顯的異同，這些異同具體表現(xiàn)見表 2-1。當前我國 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸主要具有純信息中介、類擔保和類資產(chǎn)證券化等典型的商業(yè)模式。純信息中介模式是符合《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》對 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸定義的商業(yè)模式，也是國外 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸的主流模式。純信息中介模式如圖 2-1 所示。

博士學位論文資信；而現(xiàn)行的 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸中的擔保是不具備上述特征的“類擔�！保浩脚_或是對全體借款人提供無差別墊付承諾（如拍拍貸的風險備用金制度），或是依據(jù)投資者是否是平臺會員（如紅嶺創(chuàng)投對 VIP 會員投資者墊付全額本金），只有少數(shù)平臺依據(jù)貸款評級決定墊付比例。類擔保資金來源主要為風險準備金和第三方機構(gòu)提供的擔保。風險準備金往往來源于平臺的自營資金，不僅規(guī)模和流向缺乏透明度，實際上僅將風險內(nèi)部化，很難在危機來臨時應(yīng)對投資人的“擠兌”；有些P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺如陸金所引入同為平安集團下屬的平安融資擔保有限公司，二者行為有關(guān)聯(lián)交易之嫌；即便引入第三方擔保機構(gòu)，但是面對 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸這一新興事物，擔保機構(gòu)的風險定價能力與風險承擔能力仍有待檢驗。

【參考文獻】：
期刊論文
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博士論文
[1]商業(yè)銀行個人信用評分系統(tǒng)的優(yōu)化研究[D]. 許佩.哈爾濱工業(yè)大學 2017
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碩士論文
[1]數(shù)據(jù)挖掘在商業(yè)銀行個人信用風險評估中的應(yīng)用[D]. 唐小寒.湖南大學 2014



本文編號：3339903