農(nóng)業(yè)銀行與一般國(guó)有商業(yè)銀行或其他商業(yè)銀行最主要的差異就是其對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的金融支持是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵點(diǎn)和立足點(diǎn),農(nóng)業(yè)相關(guān)貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行金融服務(wù)的核心。近年來(lái),農(nóng)業(yè)銀行在各地區(qū)積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)相關(guān)金融扶持,對(duì)涉農(nóng)貸款的提供數(shù)量大、分布也日漸廣泛。農(nóng)業(yè)銀行涉農(nóng)貸款中對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)戶和農(nóng)民個(gè)人的貸款日漸增多,申請(qǐng)貸款的理由、貸款的實(shí)際用途等日漸多元化,這也使得涉農(nóng)貸款的管理難度加大。信用風(fēng)險(xiǎn)是貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容之一,相對(duì)于一般企業(yè)或個(gè)人貸款的信用基礎(chǔ)而言,涉農(nóng)貸款的信用資料相對(duì)匱乏,準(zhǔn)確進(jìn)行涉農(nóng)貸款的信用審核評(píng)估難度還是比較大的。并且,涉農(nóng)貸款與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)境密切相關(guān),存在顯著地區(qū)性、季節(jié)性差異,涉農(nóng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)管理如果只采取一般貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式則難以突出其特色,對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)價(jià)與控制都很難達(dá)到理想狀況。雖然,農(nóng)行B分行等一些分行在涉農(nóng)貸款發(fā)展過(guò)程中,涉農(nóng)貸款規(guī)模增加、結(jié)構(gòu)趨于多元化,對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的貢獻(xiàn)增加,但是,卻出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)增長(zhǎng)、不良貸款率增長(zhǎng)等一系列問(wèn)題,而此類問(wèn)題多數(shù)因?yàn)榉中袀?cè)重?cái)U(kuò)大授信規(guī)模,卻沒(méi)有跟進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理導(dǎo)致的。那么,涉農(nóng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)增長(zhǎng),引發(fā)不良貸款率提升等系列問(wèn)題就無(wú)法避免。在此情況下,本文圍繞農(nóng)行B分行的個(gè)案,思考基層銀行對(duì)涉農(nóng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)問(wèn)題。研究主要運(yùn)用文獻(xiàn)法、調(diào)查法和對(duì)比分析法等,探討農(nóng)行B分行涉農(nóng)貸款發(fā)展的現(xiàn)實(shí)情況,著重分析其信用風(fēng)險(xiǎn)管理不足的表現(xiàn)與原因,探討解決方案。研究?jī)?nèi)容主要包括六個(gè)部分:第一,介紹本文研究背景、思路、方法與相關(guān)文獻(xiàn),奠定本文研究方向。明確涉農(nóng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理的特殊性及重要性,引出關(guān)注農(nóng)業(yè)銀行分行涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題的話題;第二,闡述商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)理論,了解信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵,明確信用風(fēng)險(xiǎn)管理所涉及到的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)價(jià)和控制系統(tǒng),進(jìn)而初步了解涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn),奠定本文理論基礎(chǔ);第三,對(duì)農(nóng)行B分行的涉農(nóng)貸款基本情況進(jìn)行梳理,了解該銀行涉農(nóng)貸款的業(yè)務(wù)發(fā)展迅速、結(jié)構(gòu)多元化,具備帶動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的特殊作用。但是,進(jìn)一步結(jié)合不良貸款率提升的現(xiàn)實(shí)情況提出其信用風(fēng)險(xiǎn)增長(zhǎng)的結(jié)論,進(jìn)而提出銀行涉農(nóng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理不到位;第四,結(jié)合農(nóng)行B分行情況,從涉農(nóng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)的不良貸款問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)達(dá)成不佳以及其他相關(guān)層面探討其涉農(nóng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理的不足之處;第五,著重探討農(nóng)行B分行涉農(nóng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理不足的原因,包括信用風(fēng)險(xiǎn)管理的組織內(nèi)部認(rèn)識(shí)和準(zhǔn)備不足,核心的涉農(nóng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)價(jià)與控制等不同階段的管理不足,涉農(nóng)貸款信用管理的執(zhí)行不到位等現(xiàn)實(shí)情況阻礙涉農(nóng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化;第五,設(shè)計(jì)強(qiáng)化農(nóng)行B分行涉農(nóng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)對(duì)策,希望可以通過(guò)調(diào)節(jié)涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化申請(qǐng)對(duì)象的信用審核與復(fù)核、加強(qiáng)貸款用途監(jiān)督和后續(xù)管理,及時(shí)啟動(dòng)不良貸款處理機(jī)制等,來(lái)降低其信用風(fēng)險(xiǎn);第六,總結(jié)全文。通過(guò)全文分析,涉農(nóng)貸款是農(nóng)業(yè)銀行核心貸款業(yè)務(wù),不僅僅是銀行貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn),也是農(nóng)業(yè)銀行積極履行社會(huì)責(zé)任和推動(dòng)農(nóng)業(yè)建設(shè)的主要措施。涉農(nóng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)增長(zhǎng),有復(fù)雜的內(nèi)外部原因。從銀行角度,改善信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)價(jià)與控制來(lái)降低主動(dòng)、故意的信用違約風(fēng)險(xiǎn)是必然選擇。從政府的角度,涉農(nóng)貸款中存在因?yàn)椴豢煽沽蚱渌蛩貙?dǎo)致的非主動(dòng)違約,此類信用風(fēng)險(xiǎn)控制需要政府給予一定幫助和扶持�？傊�,正確認(rèn)識(shí)和應(yīng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn),有序推動(dòng)涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展,發(fā)揮出涉農(nóng)貸款的綜合功能,是大勢(shì)所趨,而這需要商業(yè)銀行和相關(guān)政府、涉農(nóng)貸款的申請(qǐng)者等共同努力。
【學(xué)位單位】：廣西師范大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2019
【中圖分類】：F832.43
【部分圖文】：

論文技術(shù)路線圖

按照擔(dān)保方式劃分，涉農(nóng)貸款可以分為個(gè)人擔(dān)保方式貸款、公司+農(nóng)戶方式貸款、房產(chǎn)抵押方式貸款和其他方式貸款。按照社會(huì)行業(yè)劃分，當(dāng)前在農(nóng)行 B 分行的業(yè)務(wù)發(fā)展中，主營(yíng)涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)品種主要為金擔(dān)通、農(nóng)擔(dān)通、扶貧小額信貸、藥農(nóng)貸、煙商 e 貸和房抵貸等業(yè)務(wù)。2.B 分行涉農(nóng)貸款發(fā)放情況B 農(nóng)行切實(shí)履行服務(wù)三農(nóng)的自身職責(zé)，支持本地農(nóng)村發(fā)展，加大貸款投放，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展。其涉農(nóng)貸款的業(yè)務(wù)流程如下圖 2 所示：

圖 4 2014-2018 年農(nóng)行 B 分行涉農(nóng)貸款不良貸款比例顯，圖 4 可以看出 2017 年涉農(nóng)貸款的不良率 2.5%，2018 年迅速增長(zhǎng)到 3.8示：3-5 年中長(zhǎng)期貸款風(fēng)險(xiǎn)增加，這類涉農(nóng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)增長(zhǎng)顯著，且主要貸款。
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本文編號(hào)：2841855