【摘要】：在經(jīng)過改革開放將近四十年的今天,中國已經(jīng)躍居為世界第二大經(jīng)濟體,社會經(jīng)濟依然不斷地在發(fā)展,民眾的消費意識也不斷地在提高,也由此,市場對于融資的需求與日俱增,同時,各種類型的、創(chuàng)新的融資方式也涌現(xiàn)出來。對于大多數(shù)的金融機構而言,對于貸款的基本要求無非是需要抵押物或者擔保,而這些,對于很多個人以及小微企業(yè)主而言,要達到這個要求還是比較困難。各大保險公司所推出的個人信用貸款保證保險,則很好地填補了這個空缺,這是一種比較新的能夠幫助客戶獲取貸款的渠道,它為許多無法達到金融機構基本要求(即提供抵押物和擔保)的客戶提供了信用擔保,從而贏得金融機構的信任以得到貸款。但是個人信用貸款保證保險的客戶群體相對而言整體信用度較低、及時還款意識差,在一定程度上加重了業(yè)務風險的發(fā)生,造成賠付率的居高不下,這嚴重影響了業(yè)務開展,阻礙了普惠金融體系的健康發(fā)展。在這種形勢下,降低賠付率,提高風險管理水平,是目前人保所須解決的重要課題�；诖�,本文以中國人保當前已經(jīng)在開展的個人信用貸款保證保險(即人保助貸險)為例,結合了前人對個人信用貸款保證保險、小額貸款公司、銀行個人小額無抵押信用貸款風險管理的相關研究理論以及對人保助貸險的風險管理現(xiàn)狀研究,通過比較分析法等方法,發(fā)現(xiàn)人保助貸險存在的風險管理問題,提出完善人保助貸險的風險管理的建議。通過本文的研究,得出人保助貸險風險管理目前存在的問題主要有三個方面,一是對風險識別的欠缺,二是內部管理不到位,三是外部經(jīng)濟環(huán)境因素。為解決以上的問題,人保應當加強助貸險的風險識別能力,規(guī)范審核過程,避免人為事故;重視數(shù)據(jù)分析以完善保后處理工作;加強對員工的培訓,提高整體業(yè)務能力;完善助貸險風險管理配套保障機制,比如加強銀保合作、促進法律法規(guī)的建設等等;創(chuàng)新產品以適應時代的發(fā)展。期望通過以上舉措,平衡業(yè)務發(fā)展和風險管理以促進人保助貸險的良好發(fā)展。
【圖文】：

保證承諾 融資貸款補助管理監(jiān)督圖1.1 日本小企業(yè)信用擔保體系的機構和機制圖截至當前，我國運作最為成熟的信用保證保險業(yè)務便是進出口貿易信用保證保險。早在 2003 年，中國平安就推出了國內貿易信用保險，在接下來的數(shù)年中，平安又相繼推出了國內貿易中長期信用保險等保險產品，所涉及的行業(yè)多達 20 余個。關乎汽車貸款和住房貸款的保證保險，市場上也較為多見。在小微企業(yè)貸款的信用保證保險業(yè)務方面，我國主要的三家財產保險公司，人保、平安、太平洋均推出了相應的保險產品，并且開展順利，，它與個人信用貸款保證保險相似，只不過保險主體由個人變?yōu)槠髽I(yè)，倘若企業(yè)無法償還銀行的債務，那么就由保險公司代為償還。小微企業(yè)貸款信用保證保險的推出

②私營和個體工商戶類客戶群體總保費占比最高，理是助貸險的主體客戶，對于這類群體，需要把握收入的穩(wěn)③三資、外資企業(yè)客戶群體，總保費占比較低，理賠線員工，流動性較強，需要關注工作的穩(wěn)定性以及收入的2.FICO 評分法FICO 評分方法是應用數(shù)學模型對個人信用報告中所包法。該方法主要是對客戶以往的信用行為進行評價，并且要高于遠期行為，主要是對以往支付歷史、信貸欠款數(shù)額賬戶、信用組合類型五個方面的因素進行衡量。以上五個因素在信用評分中所占比重大致為 35%、30%一般分值在 500 到 800 之間，過高或者過低都不常見，F(xiàn)運行多年，累積了相當大的客戶信用信息，它對于助貸險FICO 評分分數(shù)越低，違約概率越大，分數(shù)越高，違約概率法，能夠初步排除風險，有效降低助貸險理賠率。
【學位授予單位】：寧波大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2018
【分類號】：F832.4

【參考文獻】

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本文編號：2679836