發(fā)布時間：2020-03-18 05:52

【摘要】：近年來隨著我國居民收入水平的不斷提高以及投資渠道多元化的深入,投資者對于資產(chǎn)配置管理越來越重視,不再滿足于簡單的儲蓄存款,越來越多的投資者開始接受甚至傾向于投資各類理財產(chǎn)品。然而,由于理財產(chǎn)品發(fā)展時間較短、速度迅猛,現(xiàn)有的市場規(guī)則未能對其實施有效的監(jiān)管,致使有心之人利用監(jiān)管漏洞為謀取私利,不惜危害投資者的權(quán)益。不論是國有大型銀行還是股份制商業(yè)銀行,“假理財”的事件層出不窮,不僅令投資者蒙受巨額損失,更是嚴重損害了金融行業(yè)的聲譽。因此,對我國商業(yè)銀行理財風險管理問題的探討分析顯得尤為重要。本文通過對國內(nèi)外文獻以及相關資料的收集整理和分析,結(jié)合相關統(tǒng)計數(shù)據(jù),從產(chǎn)品分類、風險成因、內(nèi)部控制等方面對我國商業(yè)銀行目前的理財業(yè)務發(fā)展情況進行整體分析。又以MS銀行理財業(yè)務作為研究對象,通過對MS銀行的理財產(chǎn)品概況、風險管理機制以及內(nèi)控合規(guī)制度等多方面進行綜合研究和分析,并結(jié)合2017年轟動金融圈的MS銀行航天橋支行發(fā)生的“假理財”案件始末,從銀行內(nèi)控制度以及舞弊論和博弈論等角度深入剖析其成因,加以運用格蘭杰因果分析輔助驗證其風險因子,總結(jié)出MS銀行理財業(yè)務的風險,給出風險機制建立可參照因子。再結(jié)合專業(yè)知識以及前期資料的整理吸收,為MS銀行理財業(yè)務風險管理優(yōu)化提出完善的建議與措施,主要包括:內(nèi)部控制方面增加處罰力度,加強監(jiān)督管理水平,合理管理薪酬;同時外部健全相關法律監(jiān)管體系、加強投資者教育和保護力度、加強金融業(yè)監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)合作,完善監(jiān)管制度等。這一研究為目前的商業(yè)銀行如何更好地改善銀行理財業(yè)務內(nèi)控體系,規(guī)避理財業(yè)務風險提供了思路,具有一定的參考價值,同時也能促進國內(nèi)商業(yè)銀行風險管理制度的發(fā)展,促進銀行理財業(yè)務健康穩(wěn)定的可持續(xù)發(fā)展。
【圖文】：

華 中 科 技 大 學 碩 士 學 位 論 文4 MS 銀行理財業(yè)務風險管理的研究S 銀行理財業(yè)務概況S 銀行理財業(yè)務基本情況業(yè)務方面，中國 MS 銀行大力拓展零售客戶和企業(yè)客戶市場，全力管理”品牌；圍繞國家重大戰(zhàn)略，，創(chuàng)新多種工具，支持實體經(jīng)濟發(fā)資策略，加強資產(chǎn)組合管理，切實保障投資者權(quán)益。截至 2017 年理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模 11，534.89 億元。截止 2018 年 9 月中國 MS 銀有率僅次于交通銀行以及中國建設銀行，排名第三。

華 中 科 技 大 學 碩 士 學 位 論 文.2 MS 銀行理財業(yè)務發(fā)展介紹表 4.1 MS 銀行 2012-2018 年理財銷售情況年份 理財銷售額（億元） 增長率 個人理財銷售余額（億元） 增長率2012 3730 121.55% 613 -2013 6678 79.02% 996 62.43%2014 10036 50.30% 1617 62.41%2015 10521 4.82% 4628 186.19%2016 23643 124.74% 7395 59.79%2017 25985 9.91% 7640 3.31%2018 上半年 9861 - - -
【學位授予單位】：華中科技大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2018
【分類號】：F832.2

【參考文獻】

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本文編號：2588320