我國政府一直在致力于解決農業(yè)、農村、農民發(fā)展落后的問題,諸多阻礙農村發(fā)展的因素中,“貸款難”是一個突出的問題。目前,從國內信貸發(fā)展以及國外信貸的創(chuàng)新實踐來看,小額信貸已經成為解決農村貸款難問題的一個重要手段,小額、分散、風險低的特點,保證了小額信貸的可持續(xù)發(fā)展與盈利,從而成為信貸發(fā)展的一個主要趨勢。近年來,隨著農村金融改革逐步實施,我國農村金融的服務水平也有顯著提高。在經濟迅速發(fā)展和企業(yè)激烈競爭的當今社會,如何在兼顧自身經濟效益的同時,更有效地踐行社會責任,是當下農村金融機構小額信貸業(yè)務實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的關鍵問題。本文首先介紹了小額信貸問題研究的目的和意義,借鑒國外小額信貸發(fā)展模式,并從整體上交代了研究方法與研究內容,并指出了本文存在的創(chuàng)新點與不足。其次歸納概括了個人貸款、小額信貸和農村商業(yè)銀行的概念,引入交易費用理論、信貸配給理論和普惠金融理論等小額信貸發(fā)展理論,作為本文研究的理論基礎。以寧陽縣為例,對寧陽縣、寧陽金融機構和寧陽農村商業(yè)銀行的基本情況進行了分析,介紹了寧陽農村商業(yè)銀行2013-2016年小額信貸的發(fā)展變化情況、小額信貸產品和流程機制建設情況,并以實際案例對小額信貸情況進... 

【文章來源】：山東農業(yè)大學山東省

【文章頁數(shù)】：50 頁

【學位級別】：碩士

【部分圖文】：

寧陽農村商業(yè)銀行近四年小額貸款變化情況表（筆、億元）

圖 3-1 寧陽農村商業(yè)銀行近四年小額貸款變化情況表（筆、億元）3.3.2 小額信貸用途呈現(xiàn)多樣化小額信貸在用途類型上呈現(xiàn)向消費信貸和購房信貸的傾斜，從寧陽農村商業(yè)銀行信貸數(shù)據(jù)來看，小額信貸的經營類貸款不斷下降，由 2013 年的 6.49 億元下降到 2016 年的3.21 億元；而消費信貸和購房信貸分別由 0.24 億元、0.26 億元增加到 0.85 億元和 0.83億元（如圖 4 所示），這與人們收入的不斷增長和生活水平的不斷提高有關。然而經營類貸款能在發(fā)展當?shù)亟洕邪l(fā)揮更大作用，同時促進大眾創(chuàng)業(yè)，提高就業(yè)率，因此小額信貸應側重經營類貸款，適當控制消費信貸和購房信貸的比重。

山東農業(yè)大學碩士學位論文年為例，小額信貸的執(zhí)行利率達到人民銀行一年期基準利率的 2.26 倍，說明小額信貸的利率執(zhí)行水平仍然較高。但小額信貸的利率呈現(xiàn)逐年下降趨勢，從 2013 年的 12.02%下降到 2016 年的 9.83%。下降的主要原因一是國家下調了基準利率。以一年期貸款基準利率為例，由年利率 6%下降到 4.35%，降幅 27.5%。二是貸款結構調整。寧陽農村商業(yè)銀行實行差別化利率政策，對消費和住房貸款利率較經營類貸款利率低。三是市場競爭加劇，寧陽農村商業(yè)銀行主動下調了貸款利率上浮幅度，讓利于客戶，適應市場的競爭。

【參考文獻】：
期刊論文
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本文編號：3139861