【摘要】：中國快速發(fā)展的互聯(lián)網金融業(yè)務已經成為中國金融體系中的重要組成部分。同時,中國互聯(lián)網金融企業(yè)也迅速向海外擴展。其中,老撾是中國互聯(lián)網金融企業(yè)較為重視的市場之一。本文以中國互聯(lián)網金融在老撾的發(fā)展現(xiàn)狀以及對老撾傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展所形成的有利與不利影響為主題進行分析,結合互聯(lián)網金融相關理論進行應對措施探討。通過本文的研究得出如下觀點:首先,中國互聯(lián)網金融企業(yè)逐步進入老撾,并以中國工商銀行互聯(lián)網金融業(yè)務、支付寶與微信為核心。目前,在老撾市場上中國互聯(lián)網金融企業(yè)所開展的業(yè)務主要包括:存款儲蓄、小額貸款、費用代繳。其次,中國互聯(lián)網金融在老撾的發(fā)展對老撾傳統(tǒng)商業(yè)銀行的正向影響包括:促進老撾傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展理念的更新,為老撾傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展帶來新的技術,推動老撾傳統(tǒng)商業(yè)銀行的優(yōu)化重組。不利影響主要是:中國互聯(lián)網金融企業(yè)的進入導致原有營銷方式“不合時宜”,一定程度對老撾銀行形成金融市場的擠出效應,中國互聯(lián)網金融企業(yè)的進入導致老撾傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融理財產品出現(xiàn)“滯后”,非合作博弈下未能夠積極融入互聯(lián)網因而錯失發(fā)展機遇。上述問題產生的原因在于:經營理念滯后,金融業(yè)務的互聯(lián)網營銷能力缺失,與互聯(lián)網金融合作不足,缺乏高素質的互聯(lián)網金融運營團隊。再次,老撾傳統(tǒng)商業(yè)銀行借力中國互聯(lián)網金融健康發(fā)展的對策建議:轉變經營理念樹立危機意識,具體包括:全面認識技術變革帶來的影響、樹立互聯(lián)網金融挑戰(zhàn)下的危機文化;強化互聯(lián)網營銷能力,具體包括:重點強化線上金融產品營銷渠道建設、強化服務營銷提高市場認可度、創(chuàng)新銀行金融產品互聯(lián)網營銷方式;借力中國互聯(lián)網金融滲透推動金融產品創(chuàng)新,具體包括:長尾客戶的金融產品創(chuàng)新、深入企業(yè)供應鏈體系提供增值金融服務;借力中國互聯(lián)網金融發(fā)展穩(wěn)步開展互聯(lián)網金融業(yè)務,具體包括:老撾傳統(tǒng)商業(yè)銀行開展互聯(lián)網金融業(yè)務的有利環(huán)境、新增傳統(tǒng)商業(yè)銀行互聯(lián)網金融部門、強化與中國企業(yè)的合作。此外,老撾傳統(tǒng)商業(yè)銀行還需要強化自身的專業(yè)人才團隊建設。
【學位授予單位】：哈爾濱師范大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2019
【分類號】：F724.6;F832;F833.34
【圖文】：

圖 3.1 老撾商業(yè)銀行 2014-2018 年為外資企業(yè)提供的金融貸款據(jù)來源：老撾中央銀行.商業(yè)銀行發(fā)展報告[R].老撾中央銀行官網，（2019-01-1019-03-13].http://www.bol.gov.la/.二） 負債業(yè)務根據(jù)老撾政府的相關政府與法律條文規(guī)定，政府、政府所管理的社會發(fā)展服組織（類似于中國的事業(yè)單位）、企業(yè)等必須將閑余資金存放到銀行中。此外撾本國居民對于銀行儲蓄也有較高的偏好。所以，在老撾傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)儲蓄業(yè)務（負債業(yè)務）開展較普遍，受眾也較廣。此外，老撾商業(yè)銀行還承他相關負債業(yè)務。根據(jù)老撾央行的數(shù)據(jù)顯示，截止到 2018 年 12 月各類工商及居民個人存款規(guī)模達到了 398.38 億美元。在金融機構的各項業(yè)務中負債業(yè)基礎性內容之一，直接影響著商業(yè)銀行其他活動的開展。目前，在老撾負債中居民儲蓄占據(jù)了較大的比例，并且近年來隨著老撾經濟的發(fā)展，居民儲蓄模還在進一步擴大。當前，中國互聯(lián)網金融企業(yè)進入老撾，與老撾傳統(tǒng)商業(yè)之間的競爭在居民儲蓄業(yè)務層面表現(xiàn)較為突出，這也是當前老撾商業(yè)銀行業(yè)

圖 3.2 2013-2017 年老撾傳統(tǒng)商業(yè)銀行產值增長率來源：老撾中央銀行.商業(yè)銀行發(fā)展報告[R].老撾中央銀行官網，（2019-019-03-13].http://www.bol.gov.la/.目前，老撾傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經營產值整體呈現(xiàn)以下特點：第一，營收不斷擴大，在現(xiàn)有金融體系中居于領先地位。近年來，老撾銀行的產值在不斷擴大，直接表現(xiàn)是營收規(guī)模的不斷擴大。當前雖然老系中各類金融組織與經營形式越來越多，但是，在現(xiàn)有金融體系中傳統(tǒng)的產值仍然居于領先地位，是老撾金融體系發(fā)展的直接推動力。第二，在老撾傳統(tǒng)商業(yè)銀行產值增加的過程中，非傳統(tǒng)業(yè)務的貢獻率越由此表明老撾傳統(tǒng)商業(yè)銀行也在積極擴寬業(yè)務來源。例如，近年來隨著網技術的發(fā)展，老撾商業(yè)銀行為互聯(lián)網企業(yè)提供金融服務的規(guī)模也越來越為老撾傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來了新的業(yè)務營收。第三，老撾傳統(tǒng)商業(yè)銀行產值增長的質量在不斷提升。近年來，在老撾銀行不斷進行自我革新與優(yōu)化發(fā)展的背景下，銀行的整體經營實力有了

二） 中國互聯(lián)網金融發(fā)展現(xiàn)狀中國互聯(lián)網金融雖然進步較晚，但是，進 10 年來發(fā)展十分迅速。在中國互金融的發(fā)展上以阿里巴巴集團的支付寶和騰訊微信旗下的財付通最具代表性圖 4.1 中所示數(shù)據(jù)可知，自 2011 年以來中國的互聯(lián)網金融規(guī)模在持續(xù)擴大，到 2017 年已經達到 20 萬億元以上的規(guī)模。同時，中國互聯(lián)網金融的發(fā)展雖同比增速上處于波動狀態(tài)，但是，整體上仍然保障著較高的同比增長速度。，中國互聯(lián)網金融的整體發(fā)展現(xiàn)狀可以概述為：互聯(lián)網金融從初期的爆發(fā)式進入到平穩(wěn)、快速增長的軌道，互聯(lián)網金融的規(guī)模越來越大并成為中國金融中的重要組成部分。

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本文編號：2795601