【摘要】：隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,居民可支配收入水平的提高以及人們投資理財需求的日益增長,使得我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)漸漸得到了重視與發(fā)展。作為新興產(chǎn)業(yè)的個人理財業(yè)務(wù)已逐步成為商業(yè)銀行拓展市場、提高利潤、增強自身競爭力的一種手段。但由于銀行內(nèi)部理財業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性管理和風(fēng)險控制機制不完善、理財產(chǎn)品同質(zhì)化且競爭激烈、理財人員專業(yè)素養(yǎng)良莠不齊等,使得個人理財風(fēng)險事件不斷出現(xiàn)。近年來,全國各地接連發(fā)生的“假理財”案件、“存款離奇失蹤”事件等,使部分理財產(chǎn)品無法按期兌付,嚴(yán)重?fù)p害了存款人的利益,降低了存款人對銀行業(yè)金融機構(gòu)的信任度。因此,理財業(yè)務(wù)風(fēng)險控制逐漸成為銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險控制領(lǐng)域中的一個重要研究課題,相應(yīng)的原因分析和內(nèi)部風(fēng)險控制機制的優(yōu)化已成為各家銀行管理者考慮銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要要素。本文以在農(nóng)業(yè)銀行S支行實習(xí),切身體驗銀行個人理財業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和收集到的相關(guān)資料為依據(jù),分析了農(nóng)業(yè)銀行S支行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險控制現(xiàn)狀及存在的問題,并提出了相關(guān)優(yōu)化建議。首先簡要介紹了國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展情況及風(fēng)險控制現(xiàn)狀,再以農(nóng)業(yè)銀行S支行為具體案例,介紹了該支行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況及其面臨的風(fēng)險和風(fēng)險控制現(xiàn)狀。其次分析了農(nóng)業(yè)銀行S支行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險控制中存在的問題及成因,發(fā)現(xiàn)該支行存在外部風(fēng)險難以控制、內(nèi)部風(fēng)險控制軟環(huán)境有待提高、內(nèi)部人員營銷風(fēng)險需加強管控、業(yè)務(wù)辦理流程中的合規(guī)管控主動性不足等四個問題。最后,根據(jù)S支行銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的不足,針對性地提出四方面的優(yōu)化策略,主要包括營造和諧的外部環(huán)境,防控外部風(fēng)險;加強合規(guī)風(fēng)險管理,改善內(nèi)部風(fēng)險控制軟環(huán)境;強化理財隊伍建設(shè),提升服務(wù)質(zhì)量和水平;規(guī)范理財人員行為,完善理財業(yè)務(wù)操作流程管理等。本文通過對農(nóng)業(yè)銀行S支行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險控制進(jìn)行綜合分析以期為政府相關(guān)部門及其他商業(yè)銀行提供一定的啟示與借鑒。政府部門應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮保障、引導(dǎo)、規(guī)范和防控宏觀風(fēng)險的作用。商業(yè)銀行在堅持落實個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險控制全方位措施的同時還應(yīng)提高社會服務(wù)意識,積極營造和諧的外部環(huán)境。
【學(xué)位授予單位】：新疆財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：F832.2
【圖文】：

通研究思路圈

銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險種類

農(nóng)業(yè)銀行S支行功能分區(qū)

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：2751463