【摘要】：目前,對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和就業(yè)增長(zhǎng),還有社會(huì)穩(wěn)定起到積極重要作用的就是小微企業(yè)。根據(jù)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特征和成長(zhǎng)周期,以商業(yè)銀行貸款為主的間接融資是其主要資金來(lái)源。但由于小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差和易存在道德風(fēng)險(xiǎn)等原因,銀行普遍認(rèn)為小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)很大而不愿意過多開展,這是造成我國(guó)小微企業(yè)融資難問題的重要原因之一。融資借貸困難,等待時(shí)間漫長(zhǎng)等問題長(zhǎng)期困擾小微企業(yè)的健康發(fā)展。近年來(lái),政府十分重視我國(guó)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展,銀監(jiān)會(huì)成立普惠金融部,大力引導(dǎo)大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部,進(jìn)一步提升對(duì)小微企業(yè)、三農(nóng)、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新群體和精準(zhǔn)扶貧的專業(yè)服務(wù)能力。在我國(guó)以間接融資為主的金融體系中,大型商業(yè)銀行占據(jù)著核心地位,資本實(shí)力最雄厚、資產(chǎn)規(guī)模最龐大,但同時(shí)也面臨著金融脫媒、利率市場(chǎng)化、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等諸多的挑戰(zhàn),這令大型商業(yè)銀行也增加了小微信貸的動(dòng)力。近幾年,各家大型商業(yè)銀行積極響應(yīng)黨中央、國(guó)務(wù)院和銀監(jiān)會(huì)的號(hào)召,針對(duì)小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和融資需求特點(diǎn),持續(xù)創(chuàng)新、不斷優(yōu)化,相繼推出了不同期限、各種擔(dān)保方式和利用大數(shù)據(jù)、使用互聯(lián)網(wǎng)渠道主動(dòng)授信并全流程線上辦理的一系列小微企業(yè)專屬的信貸產(chǎn)品,但同時(shí)仍然存在著沿用傳統(tǒng)信貸管理模式、組織架構(gòu)分散和考核機(jī)制不健全等方面的問題。如果大型商業(yè)銀行積極完善針對(duì)小微企業(yè)的小微信貸業(yè)務(wù),不僅對(duì)我國(guó)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展十分重要,也是國(guó)家戰(zhàn)略的需要,更是大型銀行利用自身網(wǎng)點(diǎn)、技術(shù)、規(guī)模、成本等核心優(yōu)勢(shì)來(lái)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)挑戰(zhàn)、拓展新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)、實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的必要舉措。本文首先介紹了我國(guó)小微企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn),明確了小微企業(yè)的定義;然后介紹了我國(guó)大型商業(yè)銀行的定義,分析其發(fā)展小微信貸業(yè)務(wù)的必要性和有利條件,得出大型商業(yè)銀行發(fā)展小微信貸業(yè)務(wù)是國(guó)家戰(zhàn)略的需要,是應(yīng)對(duì)大中型企業(yè)“脫媒”的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要,也是應(yīng)對(duì)金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、拓展基礎(chǔ)潛力客群的需要,同時(shí)其具備網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、成本優(yōu)勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)勢(shì),應(yīng)當(dāng)并且有能力發(fā)展好小微信貸業(yè)務(wù)的結(jié)論;接著分析了小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特征、融資特點(diǎn)和融資現(xiàn)狀,緊接著分析了我國(guó)大型商業(yè)銀行小微信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀;隨后,又通過開展問卷調(diào)查,總結(jié)歸納現(xiàn)階段大型商業(yè)銀行小微信貸業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題,以及存在問題的相關(guān)原因。最后,通過介紹國(guó)內(nèi)外幾種不同規(guī)模的銀行機(jī)構(gòu)開展小微金融服務(wù)的典型做法及成功經(jīng)驗(yàn),從客群細(xì)分、機(jī)構(gòu)專營(yíng)、技術(shù)創(chuàng)新、機(jī)制配套、營(yíng)銷策略、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面,分析其對(duì)大型銀行的適用性,給大型銀行這一小微信貸領(lǐng)域的“初學(xué)者”提供借鑒和啟示。最后總結(jié)提出,我國(guó)的大型商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)略思維、客戶細(xì)分、專營(yíng)機(jī)構(gòu)、信貸管理、營(yíng)銷理念和風(fēng)險(xiǎn)控制等維度持續(xù)完善小微信貸業(yè)務(wù),以期在當(dāng)前我國(guó)的經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,通過不斷創(chuàng)新、提升效率和控制風(fēng)險(xiǎn),確保小微信貸業(yè)務(wù)可持續(xù)性發(fā)展。
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F832.4;F276.3
【圖文】：

015-2017年度全國(guó)小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)比較

015-2017年度全國(guó)小微企業(yè)貸款余額比較

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本文編號(hào)：2721465