本文關(guān)鍵詞：城市商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)構(gòu)建研究

  更多相關(guān)文章： 城市商業(yè)銀行 互聯(lián)網(wǎng)金融 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)

【摘要】：自2013年淘寶推出貨幣基金理財(cái)產(chǎn)品“余額寶”之后，以阿里、騰訊、百度為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對(duì)金融領(lǐng)域的涉足越演越烈。國內(nèi)以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為代表的“互聯(lián)網(wǎng)金融”創(chuàng)新給傳統(tǒng)銀行服務(wù)業(yè)帶來了巨大的沖擊。大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及城市商業(yè)銀行，都在業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、信息技術(shù)創(chuàng)新等方面進(jìn)行了諸多探索。城市商業(yè)銀行作為極具成長(zhǎng)活力的銀行業(yè)一員，在面對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)金融”這一創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)模式時(shí)“腹背受敵”，既要應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對(duì)金融服務(wù)領(lǐng)域的沖擊，也要面對(duì)大型商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型過程中給自身帶來的新挑戰(zhàn)。城市商業(yè)銀行由于在人才、資金以及其他資源等方面的限制，在面對(duì)雙重挑戰(zhàn)時(shí)，亟需思考如何重新確立自身的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)定位，如何優(yōu)化現(xiàn)有的實(shí)體分支網(wǎng)點(diǎn)，如何將線上、實(shí)體金融服務(wù)資源進(jìn)行整合，尋求一條能夠充分發(fā)揮自身核心優(yōu)勢(shì)的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新之路。 另一方面，城市商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)拓展也正逢歷史機(jī)遇。城市商業(yè)銀行作為金融服務(wù)領(lǐng)域的一員新兵，與大型的商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行相比，開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)時(shí)間較短。對(duì)于重塑自身互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)而言，，城市商業(yè)銀行存在“船小好掉頭”的先天優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，由于城市商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)、地域以及人才建設(shè)等多維度上呈現(xiàn)各自不同的特點(diǎn)，在構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融過程中，城市商業(yè)銀行能夠打造一個(gè)極具自身特點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系。這對(duì)于現(xiàn)有業(yè)務(wù)形式較為單一的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品而言，有利于規(guī)避市場(chǎng)同質(zhì)化的“紅�！备�(jìng)爭(zhēng)。此外，城市商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)金融，可以進(jìn)一步確立自身在扶植小微企業(yè)、推進(jìn)普惠金融等方面擔(dān)任的不可替代的角色。城市商業(yè)銀行由于在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的重要作用，其傳統(tǒng)金融服務(wù)就已經(jīng)與小微企業(yè)緊密的聯(lián)系在一起。借助互聯(lián)網(wǎng)金融模式，城市商業(yè)銀行有機(jī)會(huì)更加深入的融入到小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)之中。3G、4G網(wǎng)絡(luò)的廣泛普及，再加上智能手機(jī)銀行的應(yīng)用日趨便捷，也使得城市商業(yè)銀行能夠在推進(jìn)普惠金融工作過程中做精做深。 在這樣的背景下，從城市商業(yè)銀行的自身特色出發(fā)，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)，觸及銀行電子金融渠道的再定位、對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)邊界的再定義、對(duì)于數(shù)據(jù)資源的價(jià)值發(fā)揮和獲取方式的再認(rèn)識(shí)這三個(gè)關(guān)鍵議題，探索出了一條適合中小規(guī)模商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的整體思路，具有深刻的理論價(jià)值和重要的現(xiàn)實(shí)意義。 本文首先通過理論研究的方法，分析了傳統(tǒng)銀行遭遇互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊背后的誘因。通過梳理與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及城市商業(yè)銀行相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融文獻(xiàn)資料，以及第三方調(diào)研報(bào)告資料，歸納總結(jié)并深入探討了國內(nèi)傳統(tǒng)銀行為應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融而推出的各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品。借助PEST模型以宏觀經(jīng)濟(jì)的視角，深入分析了當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的客觀發(fā)展趨勢(shì)和規(guī)律，論證得出互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)不再僅僅是銀行的某一渠道，它正在朝著擔(dān)當(dāng)整合銀行自身金融服務(wù)資源的平臺(tái)角色轉(zhuǎn)換。 本文創(chuàng)新性的把城市商業(yè)銀行作為一個(gè)整體，在以波特五力模型針對(duì)城市商業(yè)銀行構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行分析后，依托SWOT模型針對(duì)城市商業(yè)銀行重塑互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。直銷銀行業(yè)務(wù)因其在線上和實(shí)體銀行網(wǎng)點(diǎn)中，均可以得到有效的開展，因此它將成為城市商業(yè)銀行在開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的有效突破口；以社區(qū)支行、小微支行和VTM為代表的智能自助設(shè)備所構(gòu)成的智能微型銀行網(wǎng)點(diǎn)，將成為城市商業(yè)銀行真正實(shí)現(xiàn)“網(wǎng)點(diǎn)下沉”，打造有區(qū)域文化、經(jīng)濟(jì)特色體驗(yàn)式銀行的有力抓手；銀行線上、實(shí)體銀行網(wǎng)點(diǎn)資源的整合，必須要借助移動(dòng)平臺(tái)來得以實(shí)現(xiàn)，移動(dòng)平臺(tái)將擔(dān)當(dāng)金融服務(wù)資源形成閉環(huán)關(guān)鍵角色。因此本文建議城商行積極推出直銷銀行業(yè)務(wù)，打造智能微型銀行網(wǎng)點(diǎn)以及開展智能手機(jī)銀行，并分別提出了城市商業(yè)銀行開展直銷銀行、智能微型銀行和智能手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略規(guī)劃。 為進(jìn)一步落實(shí)城市商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的建設(shè)，本文根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)以及當(dāng)前城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程現(xiàn)狀，提出了具有互聯(lián)網(wǎng)金融屬性的新型業(yè)務(wù)流程改造思路，建議設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略部門，以確保城市商業(yè)銀行能夠持續(xù)健康的開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。并通過分析互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域與傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，提出針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管控思路，建議設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管控部門，為城市商業(yè)銀行探索互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)創(chuàng)新提供了有價(jià)值的參考。 為了進(jìn)一步落實(shí)城市商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展平臺(tái)，本文通過案例分析的方式對(duì)手機(jī)移動(dòng)支付平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新進(jìn)行深入解讀，創(chuàng)新性的實(shí)踐了基于手機(jī)SE實(shí)現(xiàn)硬件身份論證、融合線上線下支付的手機(jī)銀行新模式。并從應(yīng)用安全、數(shù)據(jù)傳輸安全、環(huán)境安全三個(gè)方面對(duì)手機(jī)銀行安全進(jìn)行深入研究，為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的創(chuàng)新提供了寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。
【關(guān)鍵詞】：城市商業(yè)銀行 互聯(lián)網(wǎng)金融 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)
【學(xué)位授予單位】：山西財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.33
【目錄】：

• 摘要6-8
• ABSTRACT8-14
• 第1章 緒論14-34
• 1.1 選題背景和研究意義14-17
• 1.1.1 選題背景14-15
• 1.1.2 研究意義15-17
• 1.2 相關(guān)概念界定17-21
• 1.2.1 網(wǎng)絡(luò)金融17-18
• 1.2.2 云金融18
• 1.2.3 金融互聯(lián)網(wǎng)18-19
• 1.2.4 互聯(lián)網(wǎng)金融19-21
• 1.2.5 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)21
• 1.3 國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述21-29
• 1.3.1 國外文獻(xiàn)綜述21-25
• 1.3.2 國內(nèi)文獻(xiàn)綜述25-29
• 1.4 論文的研究方法與基本框架29-31
• 1.5 主要?jiǎng)?chuàng)新與不足31-34
• 1.5.1 主要的創(chuàng)新點(diǎn)31-33
• 1.5.2 不足之處33-34
• 第2章 互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)分析34-52
• 2.1 國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的狀況34-37
• 2.1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的產(chǎn)業(yè)與政策基礎(chǔ)34-36
• 2.1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展36-37
• 2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響分析37-40
• 2.2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的直接沖擊38-39
• 2.2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行支付領(lǐng)域主導(dǎo)地位的沖擊39-40
• 2.2.3 互聯(lián)網(wǎng)金融使銀行用戶金融需求信息鏈斷裂40
• 2.3 互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型契機(jī)40-45
• 2.3.1 互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠性42-43
• 2.3.2 線下網(wǎng)點(diǎn)與線上資源的有效整合43
• 2.3.3 金融服務(wù)移動(dòng)化43-44
• 2.3.4 大數(shù)據(jù)金融44-45
• 2.4 城市商業(yè)銀行基于互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新機(jī)制分析45-50
• 2.4.1 銀行 P2P 平臺(tái)：小微貸45-46
• 2.4.2 大金融電商平臺(tái)：供應(yīng)鏈金融46-47
• 2.4.3 線上金融服務(wù)：直銷銀行47-48
• 2.4.4 客戶管理媒介：社交金融48-49
• 2.4.5 銀行卡線下支付：NFC 支付49-50
• 2.5 小結(jié)50-52
• 第3章 城市商業(yè)銀行發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的競(jìng)爭(zhēng)分析52-64
• 3.1 新進(jìn)入者的威脅：民營(yíng)銀行52-54
• 3.2 替代品的威脅：互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊54-56
• 3.3 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)：壟斷的弱化56-61
• 3.4 銀行業(yè)供應(yīng)商的議價(jià)能力及購買者的議價(jià)能力61-62
• 3.5 小結(jié)62-64
• 第4章 城市商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的發(fā)展戰(zhàn)略分析64-93
• 4.1 城市商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的戰(zhàn)略分析64-68
• 4.1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)要成為金融服務(wù)資源層面的凝聚點(diǎn)66
• 4.1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)要成為各新興金融服務(wù)渠道的樞紐66-67
• 4.1.3 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)必須構(gòu)建一個(gè)開放的金融服務(wù)環(huán)境67-68
• 4.1.4 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)要充分借力各種先進(jìn)信息技術(shù)手段68
• 4.2 直銷銀行構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的戰(zhàn)略研究68-76
• 4.2.1 直銷銀行與傳統(tǒng)銀行的區(qū)別69
• 4.2.2 直銷銀行作為突破口的理由69-70
• 4.2.3 城市商業(yè)銀行直銷銀行業(yè)務(wù)的 SWOT 分析70-74
• 4.2.4 基于 SWOT 分析的直銷銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略制定74-76
• 4.3 智能微型銀行在實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略分析76-85
• 4.3.1 推進(jìn)社區(qū)支行及小微支行建設(shè)76-78
• 4.3.2 加速遠(yuǎn)程智能柜員機(jī)推廣78-79
• 4.3.3 探索微型銀行網(wǎng)點(diǎn)構(gòu)建79-80
• 4.3.4 城市商業(yè)銀行智能微型銀行的 SWOT 分析80-83
• 4.3.5 基于 SWOT 分析的智能微型銀行戰(zhàn)略制定83-85
• 4.4 智能手機(jī)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)中的戰(zhàn)略分析85-92
• 4.4.1 智能手機(jī)銀行有效整合資源86-87
• 4.4.2 智能手機(jī)銀行支付手段多樣87-88
• 4.4.3 城市商業(yè)銀行智能手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的 SWOT 分析88-91
• 4.4.4 基于 SWOT 分析的智能手機(jī)銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略制定91-92
• 4.5 小結(jié)92-93
• 第5章 城市商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)創(chuàng)新實(shí)踐：基于移動(dòng)終端的分析93-129
• 5.1 打造金融移動(dòng)安全終端93-115
• 5.1.1 金融移動(dòng)安全終端的開發(fā)背景與實(shí)踐意義94-95
• 5.1.2 金融移動(dòng)安全終端的系統(tǒng)概述95-97
• 5.1.3 金融移動(dòng)安全終端的實(shí)踐目標(biāo)97-107
• 5.1.4 金融移動(dòng)安全終端的創(chuàng)新特點(diǎn)107-113
• 5.1.5 金融移動(dòng)安全終端的效益分析113-115
• 5.2 手機(jī)銀行安全保障措施115-128
• 5.2.1 現(xiàn)有手機(jī)銀行的安全控制措施分析115-116
• 5.2.2 現(xiàn)有手機(jī)銀行安全控制措施的不足116-117
• 5.2.3 手機(jī)銀行安全保障的需求分析117-120
• 5.2.4 手機(jī)銀行安全保障的設(shè)計(jì)重點(diǎn)120-122
• 5.2.5 手機(jī)銀行安全保障的技術(shù)創(chuàng)新122-128
• 5.3 小結(jié)128-129
• 第6章 城市商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的業(yè)務(wù)流程再造129-144
• 6.1 流程再造是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的客觀要求130-132
• 6.2 基于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)流程再造的特殊性132-135
• 6.2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)仍有交集132-133
• 6.2.2 信息技術(shù)在流程改造中的新價(jià)值133-134
• 6.2.3 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)整合內(nèi)外部資源134-135
• 6.3 基于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)流程改造的對(duì)策135-139
• 6.3.1 重新確立銀行核心價(jià)值業(yè)務(wù)136-137
• 6.3.2 動(dòng)態(tài)完成業(yè)務(wù)流程轉(zhuǎn)型過程137-138
• 6.3.3 重新定位信息技術(shù)部門業(yè)務(wù)138-139
• 6.4 設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略部門139-142
• 6.4.1 確立核心業(yè)務(wù)流程139-140
• 6.4.2 明確部門資源邊界140-141
• 6.4.3 闡明部門相關(guān)職責(zé)141-142
• 6.4.4 打造互聯(lián)網(wǎng)外部資源池142
• 6.5 小結(jié)142-144
• 第7章 城市商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管控144-155
• 7.1 互聯(lián)網(wǎng)金融的偏好風(fēng)險(xiǎn)145-147
• 7.2 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)147-150
• 7.2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的單點(diǎn)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)148-149
• 7.2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的信息安全風(fēng)險(xiǎn)149-150
• 7.2.3 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的技術(shù)外包風(fēng)險(xiǎn)150
• 7.3 設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制部門150-153
• 7.3.1 設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制部門的主要原因151
• 7.3.2 基于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制部門的風(fēng)險(xiǎn)管控151-153
• 7.4 小結(jié)153-155
• 第8章 結(jié)論與展望155-158
• 8.1 結(jié)論155-157
• 8.2 展望157-158
• 參考文獻(xiàn)158-163
• 致謝163-164
• 攻讀博士學(xué)位期間發(fā)表的論文和其它科研情況164-165

【參考文獻(xiàn)】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 錢金葉;楊飛;;中國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展現(xiàn)狀及前景[J];金融論壇;2012年01期

2 王艷;陳小輝;邢增藝;;網(wǎng)絡(luò)借貸中的監(jiān)管空白及完善[J];當(dāng)代經(jīng)濟(jì);2009年24期

3 吳曉光;曹一;;論加強(qiáng)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的監(jiān)管[J];南方金融;2011年04期

4 朱楓;國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程再造[J];國際金融研究;2001年09期

5 苗曉宇;;網(wǎng)絡(luò)P2P信貸風(fēng)險(xiǎn)與防范[J];甘肅金融;2012年02期

6 何光輝;楊咸月;;手機(jī)銀行模式與監(jiān)管:金融包容與中國的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移[J];財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì);2011年04期

7 宮曉林;;互聯(lián)網(wǎng)金融模式及對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響[J];南方金融;2013年05期

8 洪娟;;大數(shù)據(jù)環(huán)境下商業(yè)銀行“小微貸”競(jìng)爭(zhēng)策略研究[J];南方金融;2014年03期

9 李東衛(wèi);;互聯(lián)網(wǎng)金融:國際經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)分析及監(jiān)管[J];長(zhǎng)春市委黨校學(xué)報(bào);2014年03期

10 吳曉求;;中國金融的深度變革與互聯(lián)網(wǎng)金融[J];財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì);2014年01期

本文編號(hào)：649638