本文關(guān)鍵詞：供應鏈金融產(chǎn)品“銷易達”案例研究

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【摘要】：近年來,供應鏈金融作為一種新興的融資模式,在解決中小企業(yè)融資難方面具有重要價值,截至當前已經(jīng)成為深受廣大企業(yè)客戶喜愛的一種融資渠道模式。這種新型模式不但解決了以往中小企業(yè)融資瓶頸的問題,而且其利用高效的服務支持體系為中小企業(yè)融資提供了許多合理便捷的有利條件。另外,銀行通過運作新型供應鏈產(chǎn)品,增強了配給中小企業(yè)的授信額度,不僅為核心企業(yè)維系和鞏固中高端客戶提供了全新的運作模式,最關(guān)鍵的是銀行利用此融資模式可以實現(xiàn)對整個地區(qū)經(jīng)濟價值提升起到促進的作用,包括經(jīng)濟效益以及社會效益兩個方面。供應鏈金融通常是以產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部交易結(jié)構(gòu)為基點,基于自償性貿(mào)易融資理論以及各類信貸分析工具加以配合,此外引入核心企業(yè)、中小企業(yè)、物流公司、資產(chǎn)流量檢測工具等全新的風控變量,針對供應鏈體系中不同的結(jié)構(gòu)支點,選擇性的提供專業(yè)封閉的授信服務及相應的結(jié)算業(yè)務和理財創(chuàng)新等綜合金融服務。當前,從我國內(nèi)部供應鏈金融實施的大環(huán)境來看,其作為一種全新融資模式有著其他融資體系不具備的三大特征：首先,它通過構(gòu)建全新資金鏈條供應渠道,為中小企業(yè)融資問題提供了全面的保障。其次,供應鏈金融業(yè)務的推出,不僅加強了銀企之間的聯(lián)系,而且為實現(xiàn)擴增中小企業(yè)融資群體創(chuàng)設(shè)了便捷的條件,與此同時,也為銀行實現(xiàn)新一輪金融業(yè)務利益增長點提供了強力支持。最后,從宏觀經(jīng)濟發(fā)展的大方向來看,供應鏈服務體系的大力創(chuàng)新為地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展提供了有利的保障,不僅提升了社會以及經(jīng)濟效益,而且通過規(guī)模機制的轉(zhuǎn)變和風控管理理念的革新,促使企業(yè)產(chǎn)生巨大的集群規(guī)模經(jīng)濟效應。本文采用案例分析的方式,以產(chǎn)品案例作為切入點來深入分析中國銀行J支行供應鏈產(chǎn)品“銷易達”如何解決中小企業(yè)融資難問題。本文主要結(jié)構(gòu)分為四個大框,第一大框主要是闡述整篇文章的緒論、研究的意義、文獻綜述以及創(chuàng)新和不足,并且具體闡述了本文預期想要解決的問題。正文的第一部分通過闡述“銷易達”案例背景以及介紹案例實施的過程,詳細的介紹了J支行“銷易達”業(yè)務的運作模式,其應用應收賬款“1+N”模式以及線下渠道運作模式來處理有關(guān)中小企業(yè)融資的系統(tǒng)問題,最后,文章介紹了“銷易達”授信審批機制運作效果,通過授信方式、融資對象以及擔保方式三個方面論述整個供應鏈產(chǎn)品的運作機理。第二部分為“銷易達”業(yè)務案例的分析。首先,運用理論分析工具作為支撐,著重分析“銷易達”業(yè)務所體現(xiàn)的優(yōu)勢,包括服務體系、快捷線下融資渠道、龐大授信群體以及授信機制創(chuàng)新模式等方面,通過引入分析產(chǎn)品優(yōu)勢讓大眾客戶更加清晰了解整個供應鏈產(chǎn)品的效能。接下來,通過比對“銷易達”業(yè)務與平安銀行“供應鏈2.0”來分析J支行供應鏈產(chǎn)品在細節(jié)運作方面的欠缺之處,具體從以下三個方面進行分析對比；線上融資模式、預付賬款模式、創(chuàng)新融資模式開發(fā)。通過對比分析,使中行更加了解自身供應鏈體系的不足之處,力求在以后的產(chǎn)品研制中改善這方面的問題。第三部分則為整篇文章的結(jié)論與建議,在結(jié)論部分,總結(jié)性的陳述J支行供應鏈產(chǎn)品在應用過程中的優(yōu)勢、不足以及需要改進之處,力求提供給客戶完美的供應鏈產(chǎn)品服務系統(tǒng)。在建議方面,對J支行來說,其首先需要解決預付類產(chǎn)品缺失的問題,并對其自身“1+N”模式進行衍生創(chuàng)新。對銀行系統(tǒng)來說,其主要闡述未來中國銀行急需擴展跨境供應鏈融資業(yè)務、大力發(fā)展線上業(yè)務、簡化授信審批程序以及制定合適的授信評級標準和貸款管理模式。
【關(guān)鍵詞】：供應鏈金融 應收賬款融資模式 交易成本 授信審批制度
【學位授予單位】：遼寧大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F832.2
【目錄】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-11
• 緒論11-17
• 0.1 選題背景和研究的意義11-13
• 0.1.1 選題背景11-12
• 0.1.2 研究的意義12-13
• 0.2 文獻綜述13-15
• 0.3 本文結(jié)構(gòu)安排和主要內(nèi)容15-16
• 0.4 創(chuàng)新之處和不足16-17
• 0.4.1 創(chuàng)新之處16
• 0.4.2 不足之處16-17
• 1 供應鏈金融產(chǎn)品“銷易達”案例介紹17-26
• 1.1 “銷易達”業(yè)務案例背景17-19
• 1.2 “銷易達”業(yè)務具體案例19-21
• 1.3 “銷易達”業(yè)務運作模式介紹21-23
• 1.3.1 應收賬款“1+N”運作模式21-22
• 1.3.2 線下渠道運作模式22-23
• 1.4 “銷易達”授信審批機制運作效果23-26
• 1.4.1 “銷易達”業(yè)務的授信方式23-24
• 1.4.2 “銷易達”業(yè)務的融資對象24-25
• 1.4.3 “銷易達”業(yè)務的擔保方式25-26
• 2 供應鏈金融產(chǎn)品“銷易達”案例分析26-46
• 2.1 理論分析工具26-30
• 2.1.1 供應鏈融資基本理論26-28
• 2.1.1.1 自償性貿(mào)易融資理論26-27
• 2.1.1.2 交易成本理論27-28
• 2.1.2 供應鏈融資模式28-30
• 2.1.2.1 應收賬款融資模式28-29
• 2.1.2.2 預付款類融資模式29-30
• 2.2 “銷易達”業(yè)務優(yōu)勢分析30-35
• 2.2.1 完整成熟的供應鏈服務體系30-32
• 2.2.1.1 “銷易達”服務體系對中小企業(yè)的吸引力30
• 2.2.1.2 “銷易達”服務體系對核心企業(yè)的吸引力30-31
• 2.2.1.3 “銷易達”服務體系對商業(yè)銀行的吸引力31-32
• 2.2.2 快捷的線下中小企業(yè)融資渠道32
• 2.2.3 龐大的企業(yè)客戶群體32-34
• 2.2.3.1 “銷易達”旗下核心企業(yè)情況分析32-34
• 2.2.3.2 “銷易達”旗下中小企業(yè)情況分析34
• 2.2.4 “銷易達”授信機制創(chuàng)新模式分析34-35
• 2.3 “銷易達”與平安銀行“供應鏈2.0”比對分析35-46
• 2.3.1. 線上融資模式對比分析35-40
• 2.3.1.1 平安銀行電子倉單質(zhì)押線上融資模式35-37
• 2.3.1.2 “銷易達”業(yè)務線上產(chǎn)品開發(fā)的缺失37-40
• 2.3.2 預付賬款模式對比分析40-41
• 2.3.2.1 平安銀行“先款后貨授信”預付賬款模式40-41
• 2.3.2.2 “銷易達”預付業(yè)務實施的不完善41
• 2.3.3 創(chuàng)新融資模式開發(fā)對比分析41-46
• 2.3.3.1 平安銀行新型“N+1+N”共贏融資模式41-45
• 2.3.3.2 “銷易達”業(yè)務跨境供應鏈產(chǎn)品的不健全45-46
• 3 結(jié)論與建議46-52
• 3.1 結(jié)論46-47
• 3.2 建議47-52
• 3.2.1 豐富產(chǎn)品種類47-48
• 3.2.1.1 開發(fā)預付賬款融資模式47-48
• 3.1.1.2 對“1+N”模式進行創(chuàng)新衍生48
• 3.2.2 擴展跨境供應鏈業(yè)務48-49
• 3.2.3 大力發(fā)展線上業(yè)務49-50
• 3.2.4 簡化授信審批制度50-51
• 3.2.5 制定合適的授信評級標準和貸款管理模式51-52
• 參考文獻52-54
• 致謝54

【參考文獻】

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10 張t，

本文編號：612948