本文選題：小額貸款　切入點(diǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)　出處：《安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)》2017年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

【摘要】：2004年至今連續(xù)13年的中央一號(hào)文件提及“三農(nóng)”發(fā)展,說(shuō)明黨和政府將“三農(nóng)”發(fā)展放在至關(guān)重要的位置。在解決農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)發(fā)展及農(nóng)村穩(wěn)定的工作中,核心是農(nóng)民增收問(wèn)題。我國(guó)廣大農(nóng)民在增收的道路上遇到的最大阻礙就是沒(méi)有資金支持。郵儲(chǔ)銀行自成立以來(lái),就致力于服務(wù)“三農(nóng)”,依托網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì),打造專業(yè)化的服務(wù)團(tuán)隊(duì)。小額貸款產(chǎn)品就是專門為扶持“三農(nóng)”而設(shè)計(jì)的產(chǎn)品。自2008年L市郵儲(chǔ)銀行成立以來(lái),小額貸款的信貸投放量達(dá)到41億元,打下了良好的市場(chǎng)基礎(chǔ),得到了監(jiān)管機(jī)構(gòu)、政府以及貸款客戶的一致好評(píng)。但是隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大,資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題成為困擾小額貸款業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸。雖然目前資產(chǎn)質(zhì)量在可控范圍內(nèi),但是在一定程度上影響了發(fā)展的積極性。歸根到底在于信用風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的資產(chǎn)質(zhì)量狀況形勢(shì)進(jìn)一步嚴(yán)峻。本文在對(duì)國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)中有關(guān)小額貸款信用風(fēng)險(xiǎn)影響因素及信用風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行總結(jié)的基礎(chǔ)上進(jìn)行實(shí)證研究,得出了影響L市郵儲(chǔ)銀行小額貸款客戶信用風(fēng)險(xiǎn)違約的影響因素主要包括借款人家庭年收入、從業(yè)年限、受教育程度、還款方式及聯(lián)保小組成員是否違約,對(duì)于具體實(shí)踐具有一定借鑒指導(dǎo)意義。本文首先介紹了選題背景、研究目的與意義,并對(duì)國(guó)文外有關(guān)小額貸款信用風(fēng)險(xiǎn)影響因素及信用風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行了歸納總結(jié)。其次介紹了小額貸款的特征,重點(diǎn)總結(jié)了經(jīng)過(guò)不斷發(fā)展創(chuàng)新的小額貸款特征,對(duì)小額貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式及信用風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵及特點(diǎn)進(jìn)行了闡述,并重點(diǎn)對(duì)不對(duì)稱理論進(jìn)行了介紹,為信用風(fēng)險(xiǎn)管理提供了理論依據(jù)。再次實(shí)證部分首先對(duì)L市郵儲(chǔ)銀行小額貸款產(chǎn)品發(fā)展情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、信用風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行了描述。信用風(fēng)險(xiǎn)管理情況重點(diǎn)介紹了信用風(fēng)險(xiǎn)的影響因素及成因分析。然后通過(guò)選取2014年部分樣本進(jìn)行實(shí)證分析建立Logit模型并以2015年的樣本進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)預(yù)測(cè),得出了影響L市郵儲(chǔ)銀行小額貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要影響因素。最后在Logit模型的基礎(chǔ)上,提出了防范小額貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)措施并對(duì)L市郵儲(chǔ)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作提出建議。
[Abstract]:The first document of the Central Committee, held for 13 consecutive years since 2004, mentioned the development of "agriculture, countryside and farmers", indicating that the Party and the government put the development of "agriculture, rural areas and farmers" in a crucial position. In solving the problems of increasing farmers' income, agricultural development and rural stability, The core is the problem of increasing farmers' income. The biggest obstacle that the vast number of peasants in our country encounter on the road of increasing income is the lack of financial support. Since its establishment, the Postal savings Bank has devoted itself to serving the "three rural areas" and relying on the advantages of the network. To create a specialized service team. Microfinance products are designed specifically to support the "three rural areas". Since the establishment of the L City Postal savings Bank in 2008, the amount of credit for small loans has reached 4.1 billion yuan, which has laid a good market foundation. It has been well received by regulators, governments and loan customers. But as the business continues to expand, asset quality issues have become a bottleneck for the further development of the microfinance business, although asset quality is currently under control. But to some extent, it affects the enthusiasm of development. In the final analysis, the situation of asset quality caused by credit risk is more severe. Credit risk management based on the summary of empirical research, It is concluded that the influencing factors of credit risk default of micro-loan customers in L City Postal savings Bank include the annual income of the borrower's family, the years of employment, the level of education, the way of repayment and whether the members of the protection group have defaulted or not. This paper first introduces the background of the topic, the purpose and significance of the research. Secondly, it introduces the characteristics of micro-credit, and summarizes the characteristics of micro-credit through the continuous development and innovation of micro-credit, and then summarizes the characteristics of micro-credit, and summarizes the relevant documents about the credit risk and credit risk management of micro-credit outside the Chinese language, then introduces the characteristics of micro-credit, with emphasis on the characteristics of micro-credit. This paper expounds the forms of credit risk, the connotation and characteristics of credit risk management, and introduces the asymmetric theory. It provides a theoretical basis for credit risk management. Again, the empirical part first of all to L City Postal savings Bank micro-loan products development, business operations, The paper mainly introduces the influencing factors and causes of credit risk, and then establishes the Logit model by selecting some samples from 2014 to establish the Logit model. The samples are predicted by empirical test. The main factors influencing the credit risk of L City Postal savings Bank are obtained. Finally, on the basis of Logit model, This paper puts forward some measures to prevent the credit risk of small loans and puts forward some suggestions for the credit risk management of L City Postal savings Bank.
【學(xué)位授予單位】：安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2017
【分類號(hào)】：F832.4;F618.3

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本文編號(hào)：1568176