中國自2014年開始進入經濟新常態(tài),從追求增長速度向追求發(fā)展質量轉變,增長動力從要素、投資規(guī)模驅動向服務業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新驅動轉變。國內經濟形勢發(fā)生重大變化,銀行業(yè)的外部發(fā)展環(huán)境也變得嚴峻復雜。宏觀經濟環(huán)境的變化直接導致銀行存款增長率持續(xù)放緩,2017年增速首次降至10%以下,達到最低8.98%。銀行主要資金來源收窄加大了商業(yè)銀行流動性管理難度。另一方面,中國也在加快利率市場化改革,中國央行分別于2013年7月20日和2015年10月24日,決定全面放開對金融機構貸款利率的控制和全面放開對商業(yè)銀行和農村合作金融機構等設定的存款利率管制,盡管中國銀行業(yè)協(xié)會為了維護公平有序的金融市場環(huán)境會確定公定利率,但僅有會員銀行遵守,且其約束性不強。完全放開對存貸款利率的限制導致銀行的實際收益缺乏穩(wěn)定性,意味著中國銀行業(yè)不能再依賴政策紅利來創(chuàng)造巨額凈利息收入。特別是近年來傳統(tǒng)貸款業(yè)務明顯放緩,2017年銀行貸款余額增長率降至最低12.69%。宏觀經濟環(huán)境和政策的改變表明銀行業(yè)的黃金時代已不復存在,中國銀行業(yè)必須重塑收入結構體系和轉變盈利機制,以找到另一收入增長點。同時,國家高度重視中小銀行的發(fā)展,十八屆三中... 

【文章頁數】：69 頁

【學位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
abstract
1 緒論
    1.1 研究背景及意義
        1.1.1 選題背景
        1.1.2 研究目的
        1.1.3 研究方法
        1.1.4 研究創(chuàng)新與不足
    1.2 本文基本結構
2 文獻綜述
    2.1 國外研究現狀
        2.1.1 非利息收入影響因素的研究
        2.1.2 非利息收入發(fā)展策略的研究
    2.2 國內研究現狀
        2.2.1 非利息收入影響因素的研究
        2.2.2 非利息收入發(fā)展策略的研究
    2.3 小結
3 中小銀行與非利息收入定義和現狀
    3.1 商業(yè)銀行拓展非利息收入的理論基礎
        3.1.1 多元化經營理論
        3.1.2 范圍經濟理論
        3.1.3 金融創(chuàng)新理論
    3.2 中小商業(yè)銀行的界定
        3.2.1 我國銀行業(yè)金融機構體系
        3.2.2 中小商業(yè)銀行的界定
    3.3 非利息收入的界定與特點
        3.3.1 非利息收入的界定
        3.3.2 非利息收入的特點
    3.4 中小銀行非利息收入發(fā)展背景分析
        3.4.1 緩解資金壓力
        3.4.2 適應利率市場化改革
        3.4.3 應對金融脫媒
    3.5 中小銀行非利息收入發(fā)展現狀
        3.5.1 經濟區(qū)域的劃分和樣本銀行的選取
        3.5.2 非利息收入總體發(fā)展趨勢
        3.5.3 非利息收入的構成分析
    3.6 中小銀行與大型商業(yè)銀行非利息收入對比分析
        3.6.1 非利息收入規(guī)模對比分析
        3.6.2 非利息收入構成情況對比分析
    3.7 中小銀行非利息收入發(fā)展中存在的問題
        3.7.1 非利息收入結構不合理
        3.7.2 非利息收入產品同質化嚴重
        3.7.3 自身經營管理缺陷
        3.7.4 法律法規(guī)體系不健全
    3.8 商業(yè)銀行非利息收入的影響因素
        3.8.1 商業(yè)銀行非利息收入的內部影響因素
        3.8.2 商業(yè)銀行非利息收入的外部影響因素
4 中小銀行非利息收入影響因素實證分析
    4.1 樣本與變量的選取
        4.1.1 樣本的選取
        4.1.2 變量的選取
    4.2 研究假設
        4.2.1 銀行規(guī)模
        4.2.2 凈利息收益率
        4.2.3 存貸款比率
        4.2.4 員工規(guī)模
        4.2.5 人均GDP、城鎮(zhèn)居民人均可支配收入、人均財政收入
    4.3 樣本數據統(tǒng)計性描述
    4.4 模型設定
    4.5 相關性分析
    4.6 回歸結果與分析
    4.7 穩(wěn)健性檢驗
    4.8 回歸結果的有效性分析
5 結論與政策建議
    5.1 研究結論
    5.2 政策建議
        5.2.1 優(yōu)化業(yè)務結構
        5.2.2 轉變經營理念
        5.2.3 制定人才戰(zhàn)略
        5.2.4 立足本地發(fā)展
        5.2.5 重視科技創(chuàng)新
    5.3 研究的展望
參考文獻
后記
致謝


【參考文獻】：
期刊論文
[1]歐盟銀行業(yè)的非利息收入[J]. 王志軍.  國際金融研究. 2004(07)
[2]商業(yè)銀行中間業(yè)務的國際比較與發(fā)展戰(zhàn)略[J]. 張國海,高懌.  金融研究. 2003(08)
[3]歐盟銀行業(yè)的非利息收入[J]. 王志軍.  金融信息參考. 2004(11)
[4]解析美國商業(yè)銀行的非利息收入[J]. 薛鴻健.  國際金融研究. 2006(08)
[5]中外商業(yè)銀行非利息收入分析與比較[J]. 張曉艷.  金融管理與研究. 2006(09)
[6]西方銀行的非利息收入業(yè)務[J]. 赫國勝.  經濟管理. 2006(23)
[7]中國銀行業(yè)非利息業(yè)務與銀行特征關系研究[J]. 鄭榮年,牛慕鴻.  金融研究. 2007(09)
[8]在防范風險的前提下推進商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展[J]. 唐雙寧.  中國金融. 2005(19)
[9]金融脫媒趨勢下商業(yè)銀行面臨的機遇與挑戰(zhàn)[J]. 李軍.  中國金融. 2006(14)
[10]非利息收入負向收益貢獻度的實證解析——基于我國12家商業(yè)銀行的模型檢驗[J]. 王菁,周好文.  當代經濟研究. 2008(11)

碩士論文
[1]招商銀行非利息收入研究[D]. 孫瑛欣.東北農業(yè)大學 2013



本文編號：3718911