本文關(guān)鍵詞：中國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理研究

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【摘要】：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的出現(xiàn)得益于20世紀(jì)80年代以來(lái)網(wǎng)絡(luò)和電子商務(wù)的飛速發(fā)展。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸展現(xiàn)了金融脫媒和互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合在個(gè)人端的巨大能量,是金融理念與方式的重大革新。自2007年我國(guó)第一家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)——“拍拍貸”成立以來(lái),P2P行業(yè)呈現(xiàn)爆發(fā)式的增長(zhǎng)。截至2015年3月,我國(guó)P2P正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)1728家,P2P網(wǎng)貸余額為1518.03億元,P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計(jì)成交量突破5000億元,我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款規(guī)模已成長(zhǎng)為全球首位。P2P行業(yè)在我國(guó)的快速發(fā)展和異軍突起,究其原因,主要在于P2P解決了金融壓抑下我國(guó)絕大多數(shù)草根階層(中小微企業(yè)和個(gè)人創(chuàng)業(yè)者)長(zhǎng)期得不到滿(mǎn)足的融資需求,以及同樣受壓抑的居民投資理財(cái)需求。由于我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)管法律法規(guī)遲遲沒(méi)有出臺(tái),P2P行業(yè)仍處于一個(gè)“無(wú)準(zhǔn)入門(mén)檻、無(wú)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)監(jiān)管機(jī)構(gòu)”的三無(wú)狀態(tài),致使P2P行業(yè)存在金融法律制度缺失、賬戶(hù)管理真實(shí)性和安全性存疑、征信交換困難、資金被挪用現(xiàn)象普遍、信息披露不充分、存在監(jiān)管灰色地帶等突出問(wèn)題,法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)凸顯。根據(jù)網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計(jì),2011年以來(lái),我國(guó)P2P問(wèn)題平臺(tái)累計(jì)高達(dá)557家,其中2014年問(wèn)題平臺(tái)爆發(fā)275家,2015年第一季度新增問(wèn)題平臺(tái)183家�！皦馁~”“跑路”、“倒閉”等現(xiàn)象深深困擾著P2P平臺(tái)。針對(duì)我國(guó)P2P行業(yè)發(fā)展存在的問(wèn)題及暴露的各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn),本文在借鑒英美兩國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,提出在我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)歷野蠻增長(zhǎng)之后,應(yīng)從監(jiān)管部門(mén)立法監(jiān)管、P2P行業(yè)自律、P2P平臺(tái)內(nèi)部風(fēng)控三個(gè)維度加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范與控制,要明確監(jiān)管主體架構(gòu),建立準(zhǔn)入退出制度,加強(qiáng)資金托管和清算監(jiān)管,發(fā)展征信制度,完善P2P平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式,構(gòu)建職能明確的風(fēng)控部門(mén)與風(fēng)控體系,以及堅(jiān)持小額分散原則,用數(shù)據(jù)分析方式建立風(fēng)控模型和決策引擎。
【關(guān)鍵詞】：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái) 運(yùn)營(yíng)模式 風(fēng)險(xiǎn)管控 法律監(jiān)管
【學(xué)位授予單位】：長(zhǎng)沙理工大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類(lèi)號(hào)】：F724.6;F832.4
【目錄】：

• 摘要5-6
• ABSTRACT6-11
• 第一章 緒論11-19
• 1.1 研究背景與意義11-13
• 1.2 國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述13-17
• 1.2.1 國(guó)外文獻(xiàn)綜述13-15
• 1.2.2 國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)綜述15-17
• 1.3 研究方法與研究?jī)?nèi)容17-19
• 1.3.1 研究方法17-18
• 1.3.2 研究?jī)?nèi)容18-19
• 第二章 P2P平臺(tái)的理論基礎(chǔ)19-24
• 2.1 P2P平臺(tái)的含義與特征19
• 2.2 平臺(tái)經(jīng)濟(jì)理論19-20
• 2.3 風(fēng)險(xiǎn)管理原理20-21
• 2.4 網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)理論21-22
• 2.5 信息不對(duì)稱(chēng)理論22-23
• 2.6 聲譽(yù)理論23-24
• 第三章 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的發(fā)展24-40
• 3.1 英美P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展及其運(yùn)營(yíng)模式24-26
• 3.2 英美兩國(guó)P2P平臺(tái)的監(jiān)管體系發(fā)展26-29
• 3.3 中國(guó)P2P平臺(tái)的發(fā)展沿革29-34
• 3.3.1 初始發(fā)展階段(2007—2012年)29
• 3.3.2 快速擴(kuò)張階段(2012—2013年)29-30
• 3.3.3 風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)與政策調(diào)整階段(2014年—)30-34
• 3.4 中國(guó)P2P平臺(tái)的主要模式及特征34-37
• 3.4.1 純平臺(tái)模式34-35
• 3.4.2 保本/保本息模式35-36
• 3.4.3 債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式36-37
• 3.5 中國(guó)P2P平臺(tái)的發(fā)展趨勢(shì)37-40
• 3.5.1 運(yùn)營(yíng)規(guī)范化38
• 3.5.2 信用數(shù)據(jù)化38-39
• 3.5.3 市場(chǎng)細(xì)分化39-40
• 第四章 中國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)分析40-53
• 4.1 中國(guó)P2P平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)及其風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)40-46
• 4.1.1 中國(guó)P2P平臺(tái)經(jīng)營(yíng)性指標(biāo)40-42
• 4.1.2 中國(guó)P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)42-46
• 4.2 中國(guó)P2P平臺(tái)存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素及表現(xiàn)46-53
• 4.2.1 法律和政策風(fēng)險(xiǎn)46-48
• 4.2.2 違約引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)48-49
• 4.2.3 平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式風(fēng)險(xiǎn)49-50
• 4.2.4 經(jīng)營(yíng)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)50-51
• 4.2.5 信息和道德風(fēng)險(xiǎn)51-52
• 4.2.6 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)52-53
• 第五章 中國(guó)P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)成因及管理建議53-68
• 5.1 中國(guó)P2P平臺(tái)主要風(fēng)險(xiǎn)因素的成因53-58
• 5.1.1 金融法律制度缺失53-55
• 5.1.2 征信體系欠缺55-56
• 5.1.3 平臺(tái)不誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)56-57
• 5.1.4 平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理混亂57-58
• 5.2 中國(guó)P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理立法建議58-62
• 5.2.1 明確監(jiān)管主體和監(jiān)管架構(gòu)58-59
• 5.2.2 建立P2P平臺(tái)準(zhǔn)入和退出制度59-60
• 5.2.3 明確資金托管和清算規(guī)定60-61
• 5.2.4 發(fā)展完善征信制度61-62
• 5.3 中國(guó)P2P平臺(tái)自身風(fēng)險(xiǎn)管理建議62-66
• 5.3.1 構(gòu)建職能明確的風(fēng)控部門(mén)與風(fēng)控體系62-64
• 5.3.2 堅(jiān)持小額分散原則64
• 5.3.3 建立信用評(píng)級(jí)64-65
• 5.3.4 制定信息披露制度65-66
• 5.4 中國(guó)P2P平臺(tái)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理自律建議66-68
• 結(jié)語(yǔ)68-70
• 參考文獻(xiàn)70-73
• 致謝73-74
• 附錄A (讀研期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文)74

【參考文獻(xiàn)】

中國(guó)期刊全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前10條

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2 陳麗琴;;P2P線(xiàn)下交易模式的法律性質(zhì)分析[J];商業(yè)時(shí)代;2013年16期

3 郭陽(yáng);;中國(guó)P2P小額貸款發(fā)展現(xiàn)狀研究[J];上海金融;2012年12期

4 李?lèi)?ài)君;;民間借貸網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)防范法律制度研究[J];中國(guó)政法大學(xué)學(xué)報(bào);2012年05期

5 封延會(huì);賈曉燕;;“人人貸”的法律監(jiān)管分析——兼談中國(guó)的影子銀行問(wèn)題[J];華東經(jīng)濟(jì)管理;2012年09期

6 艾金娣;;P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)防范[J];中國(guó)金融;2012年14期

7 王紫薇;袁中華;鐘鑫;;中國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)小額信貸運(yùn)營(yíng)模式研究——基于“拍拍貸”、“宜農(nóng)貸”的案例分析[J];新金融;2012年02期

8 陳初;;對(duì)中國(guó)“P2P”網(wǎng)絡(luò)融資的思考[J];人民論壇;2010年26期

9 孫之涵;;P2P網(wǎng)絡(luò)小額信貸探析[J];征信;2010年03期

10 王艷;陳小輝;邢增藝;;網(wǎng)絡(luò)借貸中的監(jiān)管空白及完善[J];當(dāng)代經(jīng)濟(jì);2009年24期

中國(guó)碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前1條

1 沈霞;P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的法律監(jiān)管探究[D];華東政法大學(xué);2012年

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本文編號(hào)：993738