本文關(guān)鍵詞：信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策研究

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【摘要】：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人民生活水平的不斷提高，信用卡消費(fèi)作為一種新的生活方式越來(lái)越多的出現(xiàn)在人們的日常生活中。從近幾年的數(shù)據(jù)來(lái)看，我國(guó)信用卡的發(fā)展是呈爆發(fā)性的飛速增長(zhǎng)，信用卡業(yè)務(wù)逐漸成為銀行的主要利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)之一，而我國(guó)信用卡的持卡人數(shù)及人均持卡量也在以迅雷之勢(shì)遞增。在信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)一片繁榮景象之時(shí)，信用卡風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露，信用卡違法犯罪屢見(jiàn)報(bào)端，其中信用卡套現(xiàn)尤甚，已給各方造成了不同程度的影響，嚴(yán)重?cái)_亂了我國(guó)金融市場(chǎng)秩序。因此對(duì)信用卡套現(xiàn)行為、套現(xiàn)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)以及防范策略進(jìn)行研究就顯得十分必要。 本文結(jié)合我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，通過(guò)學(xué)習(xí)國(guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)，從信用卡套現(xiàn)相關(guān)概念入手對(duì)我國(guó)信用卡套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)防范進(jìn)行策略研究。主要分為三個(gè)部分：第一部分主要對(duì)信用卡套現(xiàn)的特點(diǎn)及表現(xiàn)形式進(jìn)行歸納；第二部分對(duì)信用卡套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究，并結(jié)合工作實(shí)際對(duì)信用卡套現(xiàn)行為及其識(shí)別進(jìn)行實(shí)例分析；第三部分則從法律層面、金融管理層面以及行政管理層面對(duì)信用卡套現(xiàn)提出對(duì)策及建議。 論文通過(guò)對(duì)信用卡套現(xiàn)行為進(jìn)行深度研究，與自身實(shí)際工作有效結(jié)合，在信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范的對(duì)策方面進(jìn)行了積極探索。
【關(guān)鍵詞】：信用卡 信用卡套現(xiàn) 套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn) 套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范
【學(xué)位授予單位】：山東師范大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.2
【目錄】：

• 摘要5-6
• Abstract6-7
• 第一章 導(dǎo)論7-11
• 1.1 選題背景和研究意義7-8
• 1.2 國(guó)內(nèi)外研究狀況8-10
• 1.2.1 國(guó)外研究現(xiàn)狀8-9
• 1.2.2 國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀9-10
• 1.3 研究思路與研究方法10-11
• 第二章 信用卡套現(xiàn)及現(xiàn)狀11-21
• 2.1 信用卡的定義11-12
• 2.2 信用卡套現(xiàn)的定義12-13
• 2.3 信用卡套現(xiàn)的特點(diǎn)13-15
• 2.3.1 套現(xiàn)行為團(tuán)體化13
• 2.3.2 信用卡套現(xiàn)主體高管化13-14
• 2.3.3 資金流轉(zhuǎn)跨行化14
• 2.3.4 套現(xiàn)場(chǎng)所流動(dòng)化14-15
• 2.4 信用卡套現(xiàn)的表現(xiàn)形式15-16
• 2.4.1 代替他人刷卡消費(fèi)以獲取他人現(xiàn)金15
• 2.4.2 利用特約商戶 POS 機(jī)刷卡套現(xiàn)15
• 2.4.3 利用第三方支付平臺(tái)“免費(fèi)”套現(xiàn)15-16
• 2.4.4 一人持多家銀行信用卡循環(huán)套現(xiàn)16
• 2.4.5 通過(guò)信用卡消費(fèi)現(xiàn)金退款方式套現(xiàn)16
• 2.5 信用卡套現(xiàn)現(xiàn)狀分析16-21
• 2.5.1 信用卡套現(xiàn)規(guī)模16-19
• 2.5.2 信用卡套現(xiàn)分布19-21
• 第三章 信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分析21-27
• 3.1 信用卡套現(xiàn)產(chǎn)生的原因21-23
• 3.1.1 信用卡自身特性存在套現(xiàn)空間21
• 3.1.2 我國(guó)當(dāng)前金融市場(chǎng)不健全，信用卡套現(xiàn)的需求普遍存在21
• 3.1.3 信用卡刷卡利潤(rùn)高驅(qū)使各方疏于管理防范21-22
• 3.1.4 銀行對(duì)信用卡的經(jīng)營(yíng)管理方式不善且監(jiān)管難度較大22-23
• 3.1.5 信用卡套現(xiàn)相關(guān)政策法規(guī)不健全23
• 3.2 信用卡套現(xiàn)的危害23-27
• 3.2.1 信用卡套現(xiàn)行為使持卡人自身權(quán)益難以保障24
• 3.2.2 信用卡套現(xiàn)行為使商戶承擔(dān)法律及信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)24
• 3.2.3 信用卡套現(xiàn)嚴(yán)重使發(fā)卡行的利益受損24-25
• 3.2.4 信用卡套現(xiàn)使收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)巨大風(fēng)險(xiǎn)損失25
• 3.2.5 信用卡套現(xiàn)阻礙信用卡產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展25
• 3.2.6 信用卡套現(xiàn)嚴(yán)重?cái)_亂我國(guó)金融秩序25-27
• 第四章 信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及在銀行中的應(yīng)用27-35
• 4.1 信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別27-29
• 4.1.1 神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型27
• 4.1.2 邏輯回歸模型27-28
• 4.1.3 RFMDA 模型28-29
• 4.2 銀行審計(jì)工作非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)系統(tǒng)介紹29-30
• 4.3 信用卡套現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)實(shí)例分析30-35
• 4.3.1 網(wǎng)上消費(fèi)套現(xiàn)31-32
• 4.3.2 購(gòu)買機(jī)票后退票套現(xiàn)32-33
• 4.3.3 商戶提供套現(xiàn)服務(wù)33-35
• 第五章 對(duì)信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范的對(duì)策及建議35-39
• 5.1 從法律層面來(lái)講，應(yīng)該完善立法、界定行為、嚴(yán)懲不待35-37
• 5.1.1 完善相關(guān)法律規(guī)范35
• 5.1.2 對(duì)信用卡套現(xiàn)行為進(jìn)行明確的法律界定35-36
• 5.1.3 對(duì)信用卡套現(xiàn)持卡人進(jìn)行必要的處罰36
• 5.1.4 嚴(yán)厲打擊參與信用卡套現(xiàn)的商戶或中介機(jī)構(gòu)36-37
• 5.2 從金融管理層面講，，應(yīng)該加強(qiáng)合作嚴(yán)格管理37
• 5.2.1 建立各機(jī)構(gòu)部門信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范合作機(jī)制37
• 5.2.2 嚴(yán)格把控 POS 機(jī)的發(fā)放和管理37
• 5.3 從銀行方面看，應(yīng)加強(qiáng)行業(yè)自律及技術(shù)創(chuàng)新37-38
• 5.3.1 嚴(yán)格信用卡管理，充分信息共享，避免惡意競(jìng)爭(zhēng)37-38
• 5.3.2 加快信用卡各環(huán)節(jié)監(jiān)管技術(shù)創(chuàng)新38
• 5.4 從行政主管部門看，應(yīng)加大對(duì)信用卡套現(xiàn)的監(jiān)管力度38-39
• 5.4.1 監(jiān)管部門定期檢查加強(qiáng)監(jiān)管力度38
• 5.4.2 高度關(guān)注信用卡套現(xiàn)與洗錢等其他犯罪的聯(lián)系38-39
• 結(jié)論39-40
• 參考文獻(xiàn)40-42
• 致謝42-43

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：957365