本文關(guān)鍵詞：基于平衡計(jì)分卡的Z銀行公司客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估研究

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【摘要】：隨著金融危機(jī)的遠(yuǎn)去,中國(guó)已經(jīng)從經(jīng)濟(jì)頹敗中復(fù)蘇,在區(qū)間調(diào)控和定向調(diào)控等新推行的宏觀調(diào)控政策的幫助下,基本建立起了經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)的新常態(tài)。但GDP增長(zhǎng)速度僅僅保持在不到8%的低位運(yùn)行。從2014年國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境來(lái)看,這種持續(xù)的低增長(zhǎng)率仍將維持一段時(shí)間。再加上,房地產(chǎn)行業(yè)的周期性不景氣——國(guó)家統(tǒng)計(jì)局最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2015年2月份70個(gè)大中城市中有69個(gè)城市的房?jī)r(jià)較去年同期下降。這就顯著帶動(dòng)了投資增長(zhǎng)的大幅度下行。因此,可以預(yù)見(jiàn),國(guó)內(nèi)的信用環(huán)境得到提升和改善還需要較長(zhǎng)的時(shí)間。銀行是金融行業(yè)系統(tǒng)中的支柱,而其健康運(yùn)行必須依賴于企業(yè)以及整個(gè)大環(huán)境的繁榮發(fā)展。在如今信息化和全球化進(jìn)程不斷加快的形勢(shì)下,達(dá)到黨中央“穩(wěn)中求進(jìn)”的工作要求就需要妥善的處理企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)濟(jì)進(jìn)步之間的因果關(guān)系。由此可見(jiàn),對(duì)企業(yè)進(jìn)行合理的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,對(duì)于促進(jìn)銀行業(yè)安全、穩(wěn)定盈利,帶動(dòng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)走好具有非常重要的意義。而目前,國(guó)內(nèi)外關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估手段大多僅以財(cái)務(wù)指標(biāo)作為考核重點(diǎn),很難客觀預(yù)測(cè)企業(yè)未來(lái)發(fā)展的動(dòng)態(tài)和信用風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)走勢(shì)。而且評(píng)估體系往往與待評(píng)估企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)脫鉤,不能精確到員工個(gè)人層面,自下而上的進(jìn)行監(jiān)測(cè)、考察。而平衡計(jì)分卡所具有的天然特性恰好可以彌補(bǔ)上述缺點(diǎn)。因此本文在前人關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的理論研究基礎(chǔ)上,引入了平衡計(jì)分卡這一傳統(tǒng)意義上的績(jī)效管理工具。希望能通過(guò)四個(gè)維度的立體協(xié)同合作,達(dá)到更精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。本文首先從國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和信用環(huán)境入手,分析大環(huán)境對(duì)于銀行的客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估帶來(lái)的影響,并以此為參考調(diào)整下文的指標(biāo)權(quán)重。其次,進(jìn)一步研究了Z銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀和其客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估現(xiàn)狀,層層遞進(jìn),逐步挖掘其信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系存在的問(wèn)題,為下文新體系的制定提供了有用的依據(jù)。再次,通過(guò)層次分析法和極差分析法等方法確定了指標(biāo)權(quán)重和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn),結(jié)合Z銀行的企業(yè)戰(zhàn)略,進(jìn)而得到其基于平衡計(jì)分卡的公司客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。最后以D公司為樣本,對(duì)上述體系的可行性和合理性做了科學(xué)的驗(yàn)證�？傮w來(lái)說(shuō),本文僅僅是在前人研究基礎(chǔ)上嘗試性的探索了平衡計(jì)分卡在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的應(yīng)用�；趯W(xué)術(shù)水平限制,未來(lái)仍需在相關(guān)方向進(jìn)行進(jìn)一步的研究和完善。但是從案例分析得出的結(jié)果來(lái)看,本文最終的評(píng)估體系還是具有一定的實(shí)踐價(jià)值的,希望能為國(guó)內(nèi)銀行相關(guān)方面的研究提供一定的幫助和參考價(jià)值。
【關(guān)鍵詞】：商業(yè)銀行 信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 平衡計(jì)分卡
【學(xué)位授予單位】：中國(guó)海洋大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F830.42;F274
【目錄】：

• 摘要5-7
• Abstract7-11
• 1 緒論11-17
• 1.1 論文選題背景11-12
• 1.2 論文研究意義12-14
• 1.3 研究?jī)?nèi)容與方法14-17
• 1.3.1 研究?jī)?nèi)容14-16
• 1.3.2 研究方法16-17
• 2 文獻(xiàn)綜述與相關(guān)理論概述17-26
• 2.1 平衡計(jì)分卡17-19
• 2.2 商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估19-22
• 2.3 商業(yè)銀行公司客戶信用風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)22-23
• 2.4 基于平衡計(jì)分卡的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估可行性分析23-26
• 3 Z銀行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估現(xiàn)狀分析26-39
• 3.1 國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境及信用環(huán)境現(xiàn)狀分析26-29
• 3.1.1 國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境現(xiàn)狀26-27
• 3.1.2 國(guó)內(nèi)信用環(huán)境現(xiàn)狀27-29
• 3.2 Z銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀29-34
• 3.3 Z銀行公司客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估現(xiàn)狀及評(píng)價(jià)34-39
• 3.3.1 Z銀行公司客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系概述34-35
• 3.3.2 Z銀行公司客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估操作辦法35-36
• 3.3.3 Z銀行公司客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的對(duì)象36-37
• 3.3.4 Z銀行公司客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法37-39
• 4 基于平衡計(jì)分卡的公司客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系設(shè)計(jì)39-57
• 4.1 評(píng)估機(jī)制指標(biāo)設(shè)置39-48
• 4.1.1 平衡計(jì)分卡體系構(gòu)建原則39-41
• 4.1.2 指標(biāo)的選取41-48
• 4.2 Z銀行公司客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制模型權(quán)重確定及評(píng)分方法48-57
• 5 以D公司為例的客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估平衡計(jì)分卡應(yīng)用57-66
• 5.1 D公司背景介紹57
• 5.2 D公司信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估57-61
• 5.3 Z銀行平衡計(jì)分卡客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型的評(píng)價(jià)及建議61-66
• 5.3.1 Z銀行平衡計(jì)分卡客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型的優(yōu)點(diǎn)61-63
• 5.3.2 Z銀行基于平衡計(jì)分卡客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型在運(yùn)用中需要注意的問(wèn)題63-64
• 5.3.3 Z銀行基于平衡計(jì)分卡的公司客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型在運(yùn)用中的建議64-66
• 6 結(jié)束語(yǔ)66-69
• 6.1 研究結(jié)論66-67
• 6.2 研究中存在的問(wèn)題及進(jìn)一步研究的方向67-69
• 參考文獻(xiàn)69-73
• 附錄A Z銀行客戶信用評(píng)價(jià)指標(biāo)權(quán)重調(diào)查問(wèn)卷73-80
• 致謝80-81
• 個(gè)人簡(jiǎn)歷81

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：798305