本文關鍵詞：財務公司開展小微客戶買方信貸業(yè)務的探索與實踐

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【摘要】：小微企業(yè)是市場經濟的重要組成部分,但是很長時間以來,小微企業(yè)的發(fā)展卻不被大家所關注,小微企業(yè)發(fā)展中所面臨的融資難題更是長期無人愿破解。小微企業(yè)由于資產規(guī)模小、經營不穩(wěn)定等因素,不被商業(yè)銀行重視,很難從商業(yè)銀行獲得信貸支持。財務公司可以依托集團產業(yè)鏈優(yōu)勢為小微企業(yè)提供產業(yè)鏈金融服務,這些都是傳統(tǒng)的商業(yè)銀行所無法具備的,因此財務公司開展產業(yè)鏈金融是解決小微企業(yè)融資難的一個有效手段。本文主要通過規(guī)范分析和案例分析兩種研究方法,研究小微企業(yè)融資相關的經典理論與方法,分析小微企業(yè)融資需求特征以及財務公司服務小微企業(yè)的優(yōu)勢,總結A財務公司在開展買方信貸業(yè)務服務產業(yè)鏈下游經銷商的經驗,為其它金融機構開展類似業(yè)務提供參考和借鑒。本文首先研究了小微企業(yè)融資相關的經典理論與方法,為財務公司服務小微企業(yè)提供理論基礎。隨后從需求與供給兩個方面闡述了我國小微企業(yè)在金融服務上所面臨的問題及發(fā)展空間,分析了財務公司開展小微企業(yè)金融服務的優(yōu)勢。之后通過介紹財務公司的職能及特點,分析財務公司在開展小微企業(yè)金融服務時在業(yè)務拓展及風險控制上的優(yōu)勢,以及對集團總體發(fā)展的幫助。最后從實證角度出發(fā),通過分析A財務公司下游經銷商客戶的特征,制定了A財務公司在開展小微企業(yè)金融服務的經營策略,以及A財務公司經過多年的探索與實踐,所總結出面向集團供應鏈下游的小微企業(yè)開展買方信貸業(yè)務時的一些具體操作模式等經驗。通過本文的研究認為,A財務公司在信貸產品研發(fā)、風險管控和客戶服務體驗方面所做的探索與努力,取得了一定的效果。在信貸產品研發(fā)上,A財務公司重點是貼近產業(yè)鏈上小微企業(yè)的實際需求以及發(fā)揮集團大數據的優(yōu)勢,研發(fā)符合經銷商資金周轉特點的信貸產品；在風險管控方面,對客戶實施內部評級和綜合授信額度管理,將客戶作為風險主體,以主體帶動債項開展風險管控,以評級量化風險,以額度控制風險；在客戶服務體驗方面,A財務公司通過研發(fā)多個信息化平臺,通過信息技術手段規(guī)范業(yè)務流程、縮短業(yè)務辦理時間、提升服務能力,為客戶提供了良好的服務體驗。通過這些探索,使得A財務公司能夠化解商業(yè)銀行在服務小微企業(yè)時所遇到的諸多困難,既幫助產業(yè)鏈上的小微企業(yè)取得融資、獲得發(fā)展,又能幫助集團促進銷售、穩(wěn)定分銷渠道,一舉兩得。同時,這些經驗還具有可復制性,對其它財務公司在開展買方信貸業(yè)務時,都具有極大的借鑒作用。
【關鍵詞】：小微企業(yè) 融資 產業(yè)鏈金融 財務公司 買方信貸
【學位授予單位】：西南交通大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.4;F276.3
【目錄】：

• 摘要6-7
• Abstract7-12
• 第1章 緒論12-16
• 1.1 論文的選題和意義12-13
• 1.1.1 研究的選題12
• 1.1.2 研究的意義12-13
• 1.2 研究目的和方法13
• 1.2.1 研究的目的13
• 1.2.2 研究的方法13
• 1.3 研究的內容和結構13-16
• 1.3.1 研究的內容13-14
• 1.3.2 研究的結構14-16
• 第2章 文獻綜述與理論基礎16-20
• 2.1 企業(yè)發(fā)展理論16
• 2.2 企業(yè)融資理論16-18
• 2.3 產業(yè)鏈金融理論18-20
• 第3章 小微企業(yè)金融服務現狀20-25
• 3.1 小微企業(yè)的金融需求現況20-22
• 3.1.1 小微企業(yè)的界定20-21
• 3.1.2 小微企業(yè)發(fā)展現狀21
• 3.1.3 小微企業(yè)金融服務需求分析21-22
• 3.1.4 小微企業(yè)融資難22
• 3.2 商業(yè)銀行金融服務供給現況22-24
• 3.2.1 商業(yè)銀行對小微企業(yè)的金融服務現況23
• 3.2.2 商業(yè)銀行發(fā)展小微企業(yè)金融服務遇到的難題23-24
• 3.3 小結24-25
• 第4章 財務公司開展小微企業(yè)金融的優(yōu)勢25-30
• 4.1 財務公司概述25-27
• 4.1.1 財務公司的定義25
• 4.1.2 財務公司的職能25-26
• 4.1.3 財務公司的特點26-27
• 4.2 財務公司開展小微企業(yè)金融服務的優(yōu)勢27-29
• 4.2.1 依托產業(yè)鏈開展金融服務27
• 4.2.2 依托集團核心地位有效控制風險27-28
• 4.2.3 產融協(xié)同雙輪驅動集團發(fā)展28-29
• 4.3 小結29-30
• 第5章 A財務公司開展小微企業(yè)買方信貸業(yè)務的發(fā)展策略30-40
• 5.1 A財務公司簡介30-31
• 5.1.1 A財務公司概述30
• 5.1.2 A財務公司的業(yè)績30-31
• 5.2 買方信貸業(yè)務概述31-32
• 5.2.1 買方信貸的定義31
• 5.2.2 開展買方信貸的意義31
• 5.2.3 買方信貸的操作模式31-32
• 5.3 客戶特征分析32-35
• 5.3.1 A集團下游經銷商群體概述32-33
• 5.3.2 A專賣店概述33
• 5.3.3 A專賣店的特征33-34
• 5.3.4 A專賣店客戶的資金需求特點34-35
• 5.4 經營策略35-39
• 5.4.1 業(yè)務發(fā)展目標35-36
• 5.4.2 客戶定位36-37
• 5.4.3 業(yè)務組織37-38
• 5.4.4 風險管理38-39
• 5.5 小結39-40
• 第6章 A財務公司開展小微企業(yè)買方信貸業(yè)務的實踐40-57
• 6.1 A財務公司買方信貸業(yè)務的發(fā)展經歷40-41
• 6.1.1 單一產品發(fā)展階段40
• 6.1.2 多產品發(fā)展階段40
• 6.1.3 綜合授信管理階段40-41
• 6.2 買方信貸產品體系41-45
• 6.2.1 產品的研發(fā)41-42
• 6.2.2 現有產品概述42-45
• 6.3 客戶綜合授信管理體系45-54
• 6.3.1 實施綜合授信的必要性45-46
• 6.3.2 內部評級管理46-51
• 6.3.3 綜合授信管理51-54
• 6.4 信息化建設54-56
• 6.5 小結56-57
• 結論57-59
• 致謝59-60
• 參考文獻60-62

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